六一百块钱是不上征信吗，深入剖析5个不看负债的长期网贷口子

深夜，阿强因为一笔急需支付的医疗费而四处碰壁，在征信报告上已经出现了逾期记录了。在最无助的时候，他在论坛的一个角落里看到了有人讨论“六百一百块钱会不上征信吗”，这句话好像找到了救命稻草一样。用户搜索的习惯一般是从一些很小的问题开始寻求监管之外的空间。那么小额借款真的可以脱离信用体系了吗？市场上是否真的有这样的一些不看负债的长期网贷口子？平台额度到底有多少呢？申请门槛是否太高了？本文将为大家一一解答。

在讨论具体的平台之前，先理清“六一”的概念比较好。很多网贷老哥圈子里把“六一”看作是一个正规持牌的APP，“六一”，一般指代的就是那些小额、短期且审核较宽松的民间借贷或者小贷产品“六百块钱能不能不上征信”这个问题的答案并不是绝对的。一般情况下，金额很小（比如几百元）的借款如果是在非持牌机构或者个人之间发生的，大概率不会被上报到央行征信中心。但是这并不表示没有风险。“很多看似不起眼的小平台其实接入了百行征信或者是互金协会的数据”，一旦出现逾期情况，在大数据中就会留下污点，并且会影响到以后在正规金融机构的借贷申请。

对于征信花、负债高急需资金周转的用户而言，寻找不看负债的长期网贷口子最急需解决的问题。以下是经过筛选的五个比较宽松、额度和期限各不相同的小额借贷渠道分析：

1. 某消费金融的“随心借”作为持牌机构，它最大的特点就是审批速度快，但是存在征信查询的情况，并且对于历史负债率的容忍度相对较高。额度范围一般为1000元到50000元之间，期限灵活可选3期至24期。收入稳定、信用记录有一点问题的人群通过的概率比较大。

2. 助贷平台“信用飞”该平台主要是撮合方，资金来源多为中小银行或者信托。它对负债的重视程度小于对于最近的还款能力额度一般为2000元起，最高可以达到10万元左右，期限最长36个月，并且属于典型的长期贷款。没有当前逾期的话下款概率就很大了。

3. 电商系“白条类”产品大型购物平台所售的产品一般只看平台上给出的评分。某些购物分期提现功能，额度从500元到2万不等，期限一般是6期或者12期左右。由于数据闭环的原因，很少去查询外部央行征信，适合网购活跃但是外边征信一般的用户。

4. 会员制借贷APP市场上有一种软件，只有购买了会员之后才能进行提现操作。虽然名义上上门槛很低、不看负债，但是实际上把利息变成了会员费的形式。额度一般较小，在500元到3000元左右之间，期限为7天至30天左右。这样的口子容易下款，但是综合成本很高，要慎重使用。

地方性小贷公司线上产品部分小贷公司推出了线上APP，由于自有资金充足、审核标准可以自行确定。它们主要考虑的是申请人的社交圈信用或者社保公积金缴纳情况，并不重视负债的问题。额度适中，期限一般为6个月到24个月之间，适合有稳定工作且征信良好的“花户”。

了解了这些口子之后，我们再来分析一下用户的实际评价以及优缺点。在用户反馈中，“下款速度快”、“不查详版征信”这两个优点被较多提及。“负债几十万正规银行都拒绝贷款，在助贷平台获得两万元的借款，并分一年还完的压力小很多。”但是差评也时有出现，主要是因为一些用户对产品的某些功能不满意。利息不透明、催收次数多很多用户反映，在宣传的时候说利息很低，但是实际放款时还会有担保费、服务费等费用产生，并且综合年化利率很容易接近法定红线。

因此，在选择这些平台的时候，需要考虑以下几点：第一、确认平台资质保证其拥有合法的放贷资质，防止被卷入高利贷或者诈骗之中；其次计算真实的成本不要被“日息万几”所迷惑，要计算好IRR（内部收益率）；最后量力而行不看负债并不代表不用还款，过度借贷只会使债务越滚越大。

为了便于大家更好地理解相关的规则，下面列出了用户最关心的问题并进行了回答：

问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是一点不看。所谓的“不看负债”其实是指不再去查看央行征信上强制性的负债数据，或者是对于负债率比较宽容的态度。“但是大多数正规平台都会查询大数据风控，在存在严重失信行为的情况下还是会拒之门外。”

问：借款之后逾期会有什么后果？
答：即使是在小平台，逾期也会被收取高额的罚息并且还会遭到催收。如果接入征信的话就会对个人信用造成影响，并且严重的会被起诉到法院成为失信被执行人。

问：怎样知道口子是否正规？
答：查看APP是否在应用商店上线，放款机构是否有持牌金融机构资质（消费金融公司、小额贷款公司等），借款合同中利率有没有违反相关法律法规。

因此，尽管市场上有些网贷口子对负债要求比较宽松，并且可以给急需资金的人提供临时周转的机会，但是借贷始终存在风险。理性地进行贷款消费并及时还款才是保持个人信用度的方式。