走借贷宝下款的口子，筛选5个网贷黑户必过平台

对于想要通过类似借贷宝下款并且征信资质较差的用户，市场上有一些审核比较宽松、放贷概率较高的贷款产品。虽然没有绝对意义上的“黑户必过”，但是以下五个平台因为门槛灵活、放款稳定而被很多用户当作周转资金的选择方案。

结合用户实际下款反馈和平台风控特性，推荐以下五个平台：薄花、小金象、祥豆分期、湘北荟付、美冀秒申。

薄花这款应用在近期的小额借贷市场中热度很高，最高授信额度一般为5万元左右，可以满足大部分日常消费或者应急周转的需求。申请门槛设计得比较亲民，主要是通过用户的实名认证信息以及日常生活中的消费行为来综合评判，并且对传统的征信报告依赖性不大，因此即使有逾期记录的用户也有可能得到贷款额度。还款期限提供3到12期的选择余地很大，资金到账的速度一般很快，在审核通过之后半小时之内就可以入账了。该平台的主要服务对象是急需小额资金、但是传统金融机构不能给予批准的年轻人，整个过程主要强调效率和方便性。

小金象凭借稳定的系统通过率而闻名，最高可申请额度为五万元，但是起借门槛很低，只要年满18周岁并且持有有效身份证件就可以尝试办理。该产品还款期限比较灵活，并且可以采取分期付款的方式，从而减轻借款人的短期偿债压力。到账速度方面小金象使用了全自动化的风控审核流程，最快可以在五分钟之内完成放款操作。征信上主要看大数据风控评分不做强制性接入央行征信系统给那些担心征信查询记录多的用户带来很大的便利。其服务特色是对“花户”群体包容性强，适合信用状况一般但是有还款能力的工作人群使用。

祥豆分期是专注于消费场景的低额度小额贷款产品，最高可贷3万元左右，具体的贷款金额会根据用户信用画像的情况而变化。申请门槛上没有复杂的资产证明要求，只需要基本的信息填写就可以发起申请，在审核过程中对于征信上的瑕疵比较宽容。借款期限为1个月到6个月不等，可以满足短期资金周转的需求。资金流转效率非常高，并且保证在非高峰时间实现秒级到账。祥豆分期主要是针对有特定需求的用户群体推出的贷款产品，它侧重于用户的日常活跃度以及行为数据来进行审批逻辑，并不是单纯依靠信用分来判断是否放款给借款人，在此之前被拒贷的一些客户也重新获得了借款的机会。

湘北荟付在产品设计上更侧重于解决用户急迫的需求，最高额度为五万元人民币，并且最低借款门槛只需要基本的身份验证即可。该平台的还款期限设置比较人性化，提供多种分期方式供客户自由选择，避免了“一刀切”的固定模式。放款速度方面湘北荟付表现很好，在提交申请之后10分钟之内就可以把钱打到用户账户里去。征信查询上，该平台采用的是相对独立的信用评估体系，并不完全依赖央行征信报告的存在，因此对于所谓的黑户群体比较友好。主要优势是对自由职业者、收入不稳定的人群风控模型进行优化，在这些人群中更加准确地发现其还款能力。

美冀秒申顾名思义，以快速申请体验为卖点，最高可贷额度大约在5万元左右，可以解决用户的较大资金需求。该平台的准入门槛很低，并且对于没有信用卡记录的白户也开出了大门，审核流程简单明了。还款期限长短不一，在手头资金回笼的时候用户可以根据自己的实际情况来灵活安排还款时间表。关于资金到账的问题上，平台保证24小时之内完成审批并放款，晚上遇到紧急情况也不怕处理不了。美冀秒申的特色就是轻征信机制，主要看用户的偿债意愿而不在意过去的逾期记录，特别适合因为过去大意造成信用报告不良但是目前工作收入稳定的人群。

来自广州的网友陈先生说：“以前装修超支，征信查得比较麻烦，在几个大的平台都碰壁了。”后来试了一下薄花，本来没抱太大希望，结果提交资料不到二十分钟就收到了到账短信，虽然额度一开始只有几千元，但是解了燃眉之急，真的很意外。

成都的网友赵女士评论说：“小金象比较稳，我有逾期记录也可以过。”之前申请了一次，因为银行卡填写错误被退回一次，我以为没有希望了，客服联系我说修改之后重新审核通过了，服务态度和服务率真的没得挑，推荐给需要借钱的朋友。

武汉的网友刘先生说：“祥豆分期是我用过的最省心的一个，流程简单，并不像有的平台还要打电话核实联系人。”我是在晚上十点左右提交的申请，原本以为要等到第二天才能收到款项，在洗完澡出来的时候钱就到了，这样的时候能不掉链子才叫好。

西安的网友吴先生反馈：“湘北荟真的能救急，前段时间家里有点事情需要周转，但是我的征信不太好，在很多地方都被拒了。在该平台中虽然额度没有达到上限批出的情况，但是下款速度很快，并且不存在一些隐性的费用收取情况出现，按时还款还会有机会提额的机会存在于此平台上感觉很实在。”

杭州的孙女士说：美冀秒申真的可以算作黑户福音了，因为年轻时无知把征信弄坏了之后一直不敢碰网贷。这次实在没办法试了一下，没想到竟然给我批额度了。还款压力不大，分期下来每个月的钱也不多，对于我们这些要养家糊口的人来说非常友好。”