怎么看自己有没有被惩戒，归纳5个不用芝麻分能借的口子

上周五晚上，小张正准备和女朋友一起去吃顿好的庆祝升职的时候，手机突然弹出一条银行转账失败的提示。他认为是信号不好造成的几次都没有成功，在心里已经产生了一种不祥的感觉了。后来查了一下才知道自己之前帮朋友顶名办了一个电话卡，结果朋友拿去做了骚扰推销，导致小张所有的账户都被“关进小黑屋”了。看到女友失望的眼神、饭店里喧闹的环境后，小张才真正明白信用惩戒不是开玩笑的，它就像一道看不见的墙一样把人和正常生活隔开了。

其实和小张差不多的人很多，平时大大咧咧的，并没有把“惩戒”当回事儿，直到买房、买车甚至日常转账受阻的时候才追悔莫及。人们常说人无信不立，在如今的大数据时代里，失信的成本要比想象中大得多。这已经不是面子的问题了，而是生存空间问题。你是否也曾经在深夜辗转反侧，害怕自己不知情的情况下就被列入黑名单呢？或者是由于一时的资金周转困难而担心求助没有出路吗？这就是我们今天要讨论的主题所在。搞清楚怎么判断自己是否受到了惩罚不仅仅是为了看清现状，也是为了在需要的时候给自己留一条退路。同时，在这个处处都要看“芝麻分”的时代里，因为信用缺陷而四处碰壁的朋友也很多了，我们整理出几个不用依赖芝麻分就可以应急的办法来帮助大家缓解燃眉之急。

在信用体系越来越完善的金融环境之下，了解自己的信用状况是理财的第一步，选择适合的周转方式则是第二步。很多人认为只有法院判决的老赖才会受到惩罚，并不正确，在现在的金融惩戒机制中涉及银行、支付机构以及通信运营商等多个方面。如果连自己是否被列入“风险名单”都不知道就贸然申请贷款的话，那么结果无异于碰运气了，不但起不到作用还会给征信查询记录添堵。因此在寻找资金出路之前要先学会自检自己的金融安全状态，这是成熟成年人应该具备的金融素养。

首先，要弄清什么是惩戒，“惩”可以分为两种类型：金融制裁、司法处罚。金融惩罚多见于“断卡行动”的涉案账户管控中，而司法惩罚就是我们常说的失信被执行人。普通人最直接的方式是判断怎么判断自己是否受到了惩罚的方法就是对日常支付功能的异常情况进行关注。如果银行卡在柜面交易正常，但是不能进行非柜面对账（如微信、支付宝等），或者开户或销户被银行拒绝的话，则很可能是触发了银行风控模型或者是被列入了惩戒名单。

具体而言，第一要务就是登录中国人民银行征信中心官网。这是最权威的渠道，在个人征信报告中可以详细记录你的信贷状况。如果在报告中有“强制执行”、“呆账”的字样或者特别标注的话就要提高警惕了。其次也可以用到中国执行信息公开网来查询自己的姓名和身份证号，看是否为失信被执行人。这两个官方途径基本上能覆盖大部分硬性的惩戒行为。“隐性惩罚”，即大数据风控造成的网络犯罪属于这种情况之一。这时人们常常会疑惑怎么判断自己是否受到了惩罚其实可以利用一些第三方数据平台来查询多头借贷的风险，指数过高就表示你在网贷圈子里已经被“拉黑”了。

搞清楚自己信用状况之后，如果发现存在瑕疵，并且因为征信花、芝麻分没有而无法从主流渠道借款怎么办？这时寻找门槛较低的“口子”就成为当务之急了。市场上虽然产品种类繁多，但是真正不需要芝麻分授权并且审核比较宽松的产品其实并不多见。经过筛选和归纳之后，以下五个平台可能值得尝试一下，在它们的审核逻辑中更看重其他的维度数据，并给很多信用受损的人群提供了一个喘息的机会。

第一个要推荐的就是雷电花该平台近期口碑不错，最突出的特点就是不需要芝麻信用授权。对于因为历史原因使得芝麻分较低或者不愿意让借贷记录影响到支付宝数据的用户而言，这是一个好消息。雷电花审核机制比较灵活，主要依靠手机运营商数据以及实名认证信息。如果手机号码使用的时间较长，并且实名制的信息也一致的话，一般可以获得一个较好的初始额度。它的下款速度在同类型产品中属于第一梯队，适合急需用钱并且不想被芝麻分左右的朋友。

第二个口子是玖零借听名字就知道这是个年轻化、快节奏的产品。玖零借主打极简审核，全部由机器进行审查，并且很少有人工参与。也就是说系统认定你为合规之后就可以放款了，不会因为某个工作人员的情绪而拒绝发放贷款给借款人。对于芝麻分的依赖性很小，在某些版本中甚至已经取消掉该项考核。很多用户反映即使有少量逾期记录也不会影响到评分，只要不是当前逾期就可以了玖零借还有机会被选上。但是这也提醒我们，在借款成功之后一定要按时还款，保持好这笔额度。

第三个可以尝试的是狸富钱包这个平台的设计目的就是为了让那些被传统金融机构拒绝的人可以使用。狸富钱包额度范围比较灵活，几百到几千都有可能，可以满足大多数人的短期周转需求。不需要繁琐的资产证明，并且不会被芝麻分影响，只需要进行简单的身份验证和人脸识别即可。很多用户询问怎么判断自己是否受到了惩罚之后发现虽然没有被纳入征信黑名单，但是大数据花费得一塌糊涂，这时候狸富钱包经常可以充当“救火队员”。

第四推荐的是捷商钱柜这个名字给人感觉很商务，其实它的审核风格也更注重效率。捷商钱柜对用户信用的要求主要是看有没有严重的法律纠纷，对于普通的网贷逾期记录则比较宽容。它使用了自己独立的风险控制算法，并没有完全依靠市场上通用的评分方式。这就意味着即使你在其他平台上经常被拒绝，在捷商钱柜仍然有转机。对于芝麻分没有或者被冻结的用户来说，这里提供了一个相对公平的竞争环境。

最后一个金鲨借压轴推荐，金鲨借以高额度、高通过率而闻名。它不查芝麻分，但是会用到用户的电商消费数据或者公积金信息（如果有）。当然了，没有这些条件的话也可以尝试申请一下基础的信息也是可以的。金鲨借优点是放款稳定，不会出现“秒拒”之后还要重新提交资料的尴尬状况。急需资金周转并且正在进行研究怎么判断自己是否受到了惩罚对朋友而言，金鲨借给出一个相对稳妥的备选方案。

当然，再多的口子也只是一时之需。我们来了解一下怎么判断自己是否受到了惩罚其目的就是正视自己的信用问题，并不是为了钻空子。金融工具是一把双刃剑，用得当可以起到雪中送炭的作用，如果使用不当就会造成雪上加霜的情况。在使用这些平台的时候要量力而行，算好自己还款的能力。不要因为审核宽松就盲目借贷了，这样会导致债务越来越大。

总而言之，信用就是我们在这社会上行走的通行证。无论是面对银行严格的风控要求还是像雷电花、玖零借、狸富钱包、捷商钱柜、金鲨借相对宽松的借贷平台，良好的还款习惯是根本。希望大家能够定期自查自己的信用状况，并且心中有数，在遇到困难的时候可以从容应对，不至于因为“被惩戒”而使生活陷入被动。