360借条是黑花口子吗，归集五个失信人员可以借钱的网贷平台

深夜时分，手机屏幕上亮着冷光的老张盯着短信里催款的字眼。名下逾期账户的事情已经让他成了所谓的“网黑”。有人讲360借条是黑花口子，归集五个失信人员可以借钱的网贷平台或许能救急，他犹豫了一下之后打开了搜索框。在复杂的信用环境下人们不禁会问：这是否就是最后的一根救命稻草还是又一个陷阱？哪些网站真正无视征信问题呢？申请的时候还有没有其他门槛是很少人知道的

目前互联网金融借贷市场上的“黑花口子”传言一直存在。所谓的“黑花”，一般指的是征信报告中严重逾期、被列入失信被执行人名单的大数据评分很低的用户群体。“口子”在借贷圈里被称作放款渠道的一种俗称。对于标题所提到的内容360借条需要有一个明确的认识，作为一款合规持牌的信贷产品，它已经接入了央行征信系统。对于真正的“黑户”或者严重的逾期用户来说，在360借条上借款的概率很小。“黑花口子”的说法在市面上流传甚广，并不是什么正规机构宣传出来的，而是不法中介为了骗取前期费用而编造出的虚假广告信息，广大网友要提高警惕、避免轻信谣言。

正规的大平台审核很严格，但是市场上也有一些对征信要求不高或者主要依靠大数据风控的小额贷款公司。有关此类平台的额度、条件以及期限做了详细的梳理：

一、平台额度及期限概览
此类平台一般额度不大，主要面向500元到五千小额应急区间，很少超过1万元。借款期限一般较短，多为7天到3个月部分分期产品可以达到6-12个月。例如，一些消费金融公司的极速贷产品，首期借款额度一般为一千元左右，期限为十四天或者三十天左右，目的是为了帮助用户解决短期的资金周转问题。

二、申请条件及使用规则
与银行贷款相比，这些平台的门槛虽然较低，但是也有底线。基本申请条件一般为：申请人年龄在18-55岁之间、持有有效的身份证件并且有稳定的收入来源（可以是非正式的工作）。部分平台要求提供运营商认证、淘宝认证或者社保公积金信息。需要注意的是，并非所有银行都会去查询央行征信报告，但是会仔细检查用户的网络数据行为记录。用户如果被标记为高风险，在多头借贷检测时还是会秒拒的。

三、用户评价和反馈
在各大投诉平台和论坛中，用户评价出现了两极分化的现象。一部分人表示，在急需资金并且征信有缺陷的情况下，通过一些小型的网络借贷公司成功获得了贷款，并解决了燃眉之急。但是更多的负面评论集中在高额的逾期费用、催收手段非常强硬并且实际到账金额不够关于这些问题。不少用户反映，有些平台存在“砍头息”的情况，也就是借款3000元实际到账只有2500元，剩下的500元用作服务费扣掉后剩余的年化利率常常超过法定红线。

四、优缺点详细说明
优点：审核速度快，最快可以在十分钟之内放款；对征信的要求不是很高，在某些平台中甚至不用查询征信记录；操作简单方便，整个过程都是在线上完成的。
缺点：利息和隐性费用高，借款成本大；存在信息泄露的风险，容易被暴力催收；借款额度一般较小，并不能满足大的需求。对于失信的人来讲，过度地使用这样的贷款只会使债务的雪球越滚越大而无法翻身。

五、借款注意要点
1. 核实资质：在选择平台的时候一定要核实该平台是否有金融牌照，防止上当受骗。
2. 了解费率：借款之前要计算出综合年化利率，超过24%的部分就要小心了，如果超过了36%，就属于非法高利贷。
3. 保护隐私：不要随便给通讯录、相册等敏感权限，以免个人信息被非法使用。
4. 量力而行：失信人员应该理性判断自己的还款能力，不要用贷款来维持生活，否则会加大法律风险。

六、用户提问和解答

Q1：征信黑名单的人能申请贷款吗？
A：所谓的“黑户下款”概率很低。正规金融机构都会查询征信，只有极少数违规高利贷平台不会查看征信信息，但是风险很大。可以先尝试修复一下自己的信用状况，或者向亲朋好友借钱周转。

Q2：360借条对征信的要求高不高？
A：360借条属于正规平台，征信要求比较高。当前逾期或者近两年内有过连三累六逾期记录的用户基本上不能通过审核。

Q3：遇到暴力催收怎么处理？
A：保留相关的证据（录音、截图），然后直接向中国互联网金融协会或者当地的银保监会投诉举报。遇到非法拘禁、骚扰威胁等情况时，要马上报警处理。