征信花了三年了能借款吗，胪列5个不看征信小额借钱的软件

深夜的手机屏幕上阿强焦虑的脸映入眼帘，三年前那次盲目申贷给征信报告留下了很多伤痕，如今急需周转的他看到满屏的“综合评分不足”陷入了绝望。很多有类似经历的朋友都在寻找：征信三年了可以借款吗是不是真的存在无视黑户的下款口子？为了解答这些疑问，本文将详细盘点五个不看征信的小额借款软件，并对其真实性及风险进行分析。

在金融借贷方面，“不看征信”一般是指不需要使用央行征信报告来审核，或者是对于信用记录中的瑕疵比较宽容。对三年内有信贷历史的用户而言，虽然传统的银行大门已经关闭了，但是部分正规持牌的小额贷款机构或者消费金融机构仍然有机会存在。以下是五个征信要求较低或者通过率较高的平台以及额度情况：

1. 360借条作为头部平台，它依靠360数科背书，在征信方面可以查询到信息，并且对于非恶意的征信花户有一定程度上的包容。最高额度为20万元的新用户一般可以获得免息券，使用期限比较灵活并且支持随借随还。
2. 分期乐主要针对年轻人，审核方式多种多样。虽然接入征信系统了，但是更重视用户的消费能力以及活跃度。额度一般为1000到5万之间，分期最长可达24期。
3. 洋钱罐该平台对征信的要求比较宽松，主要是针对有固定工作、稳定收入的工薪阶层。额度为1000元到20万之间，审批速度很快，在半个小时之内就可以到账了，并且可以选3-12期还款的方式。
4. 桔柚花这是一款助贷产品，可以匹配到很多资金方，但是有些资方不会查询征信。额度适中，在5000元左右左右，适合短期周转使用，并且审核流程比较简单。
5. 小花借款百度有钱花系列正规，但是其“满易贷”等产品面向特定人群，“满易贷”的要求比较高一点。额度大、年化利率比较适中。

根据用户的反馈和市场调研，我们整理出了真实的使用评价。很多征信有瑕疵的用户表示，在360借条和洋钱罐上成功下款的概率大一些，特别是一些小额资金申请的时候，系统可以自动通过审批而不需要人工复核。用户“张先生”表示：“征信花了半年时间也没有找到人借钱，在这里试了一下洋钱罐，没想到三秒之内就给我放了3000元进去，虽然利息比银行高一点但是还是能缓解一下。”不过也有网友说部分平台在还款日当天的催收电话比较频繁建议按时还账。

对于“不看征信”的借款渠道，我们应该客观地去分析它的优缺点。优点门槛低、放款快、流程全部线上化，很好地解决了急需资金人群的问题。但是缺点同样需要关注的是，实际年化利率一般会比银行贷款高一些，并且有些平台的综合年化率接近24%；部分小平台上还存在隐形费用，比如担保费、服务费等等；如果借款之后又出现逾期的话就会面临比较严重的催收以及法律风险。

在申请这些借款的时候，有一些注意事项要记住。首先切勿轻信“百分百下款”的宣传正规机构都会做风险控制审核。其次，在签订合同之前一定要看清楚利率展示，计算出总的还款金额，防止被高利贷给骗了。最后要注意保护好自己的个人信息，不要随便在非正规的链接里输入身份证号、银行卡密码等敏感信息。

以下用户最关注的问题已经解答如下：

问：征信花了三年的时间，申请这些软件一定能下款吗？
不一定。虽然平台门槛较低，但是还是需要审核还款能力的。没有工作也没有流水的话拒贷的风险还很高。

问：借款之后会查征信吗？
大部分正规平台如360借条、分期乐等都会将用户信息上报给征信系统。按时还款可以改善个人信用记录，逾期会导致不良信息被录入到个人信用报告中。

问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：查看APP是否在应用商店上架、是否有金融牌照展示以及放款机构是否为持牌消费金融机构或者银行。