征信黑花了单位怎么处理，汇整五个黑户都能下的app

深夜，手机屏幕上冷冰的光线照在小张憔悴的脸庞上，银行拒贷的信息好像判决书一样刺眼。征信“黑花”的标签使他成了金融世界里的弃儿，虽然单位稳定了，但是急需用钱的现实却让他无能为力。经过多次失败之后，他就开始疯狂地去搜索，在里面寻找一线希望。征信黑花了单位怎样处理？有没有一些不按照风控要求去为特殊人群提供资金的途径？面对铺天盖地的网络广告，究竟哪些才是真的黑户也可以用的应用程序小张也被征信问题所困扰，很多处于困境中的人也都想得到答案。

征信有“黑花”的人，传统的银行信贷渠道已经关闭了。所谓的“征信黑花”一般指的是征信报告中有多次逾期记录、查询次数过多或者存在呆账等情况。在这种情况下单位性质可以侧面证明还款能力但是不能直接改变征信状况。但是一些互联网小额贷款平台因为风控模型和传统银行不同，并且有下款的机会。整理出五个行业内口碑还可以，门槛相对较低的网站信息。

一、平台额度以及使用条件说明

1. 洋钱罐该平台主要针对有一定稳定收入的年轻人，最高可贷20万元。对于征信稍有瑕疵的用户而言，只要不存在当前逾期的情况，并且能够提供实名认证手机号和身份证但是仍有很高的通过率。特点是审批速度快，一般在30分钟之内就可得到结果。

2. 分期乐作为一款知名的消费分期产品，其背后的融资方多为正规持牌机构。虽然有征信要求，但是对单位性质好的用户（国企、事业单位员工等）系统评分会相应提高。额度一般在1000元到5万元之间，使用期限灵活，可以选择3-24期。

3. 桔多多该平台主要针对小额消费贷款，门槛比较低。征信黑花的用户如果能补充淘宝收货地址或京东账户信息可以提高信用评分。额度一般在3000元到1万元之间，期限为三个月至一年不等，主要用于短期资金周转使用。

4. 小赢卡贷该平台曾经以信用卡代还业务出名，现在已经转型成为综合信贷服务平台。持有信用卡并且额度使用率不高的人即使征信有问题也有可能被授信。额度比较大，在10万元左右之间变动，并且最长可以借到36个月的时间。

5. 借去花携程金融旗下借去花依靠大数据风控。如果用户的出行记录较多或者在携程有过良好的消费行为，那么系统就有可能忽略掉用户的一些征信问题。额度会根据用户的资质进行动态调整，在5000元左右。

二、用户评价及优缺点分析

从用户反馈中可以看出，上述平台共同的优点是申请过程简单、放款速度快很多用户表示，在银行拒绝之后，这些平台确实解决了燃眉之急。例如，“李先生”评价道：“虽然单位不能帮忙太多，但是在分期乐还是给了两万额度来应急。”

但是缺点也十分突出。首先利息比较高年化利率一般为18%到36%，比银行贷款高得多。其次额度不稳征信黑花比较严重的人，可能会获得很低的初始额度，甚至被拒。另外一些平台也存在问题会员费或担保费隐形费用的存在，加大了借款的成本。

三、重要注意事项

在申请这些贷款的时候，用户要保持清醒。第一切勿轻信“百分百下款”的宣传正规的平台都会做风险控制和审核。其次，在借款之前一定要算好综合年化利率，以防被卷入高利贷陷阱之中。最重要的就是按时还款修复征信的唯一途径就是以贷养贷，这样会使征信状况更糟。另外要保护好个人隐私，不能随便把身份证照片发给非正规客服。

四、用户提问和回答

征信黑花了，单位能不能帮忙消除记录？

答：不可以。单位不能够控制征信系统中的数据，也不能对信用记录产生影响。还清欠款并且等待五年时间之后不良记录才会自动消失。

问：这些平台会查征信吗？

大部分正规平台都会如实上报给中国人民银行征信系统。按时还款可以增加自己的信用，如果再次逾期就会加重自身的不良记录了。

问：申请被拒后多久可以再次尝试？

建议间隔3个月以上。频繁申请会使得征信查询次数增多，从而降低通过率。

因此征信黑花虽然限制了融资渠道，但并不等于绝路。合理地使用正规的小额贷款平台，并且量入为出才是走出困境的正确选择。