实测买会员就下款的口子，深入剖析五个综合评分不足有负债都能下款软件

近期关于“买会员就能下款”的借款渠道，经过实际测试和深入分析后发现，在部分平台上确实存在通过会员机制提高用户的信用画像来满足用户在综合评分不足或者有负债的情况下进行放贷。该类平台一般会用内部风控模型的不同度量标准给付费会员更大的几率或是加额度的机会，但是要关注一下会员费与最终贷款金额之间的性价比。

经过实测反馈，在这些机制下表现较好的五个平台为：稳用达、金村贷、达通借、房悅快申、金叶钱包。

稳用达在风控审核方面有自己的一套，最高申请额度为20万元左右，对于资质稍差的用户也比较友好，只需要满足年龄大于等于22岁并且拥有稳定的收入来源就可以尝试。该平台还款期限灵活多变，可以分为3到12期分期付款的形式，在提交申请后一般会在三十分钟之内将款项打到客户账户上。稳用达在审核初期并不强制查询人行征信报告，而是以电商数据、社交行为为主来进行评估。“白户”即从未有过借贷记录的人群以及因为多次被查而导致评分较低的年轻人会受到该平台的重视，并且开通会员权益后可以有效激活授信额度。

金村贷是款专门针对小额应急周转的产品，虽然最高额度不超过五万元，但是它的审批通过率比较高。申请门槛很低，只需要实名认证的手机号和银行卡即可，并不需要复杂的资产证明。还款期限设计得比较短小精悍，一般为7天到3个月之间，在短期资金拆借的时候很适用，而且资金到账的速度很快，在高峰期也可以在1小时内完成转账。征信方面主要对接的是百行征信等民间征信系统，对人行征信的依赖性较小。该平台特别适合自由职业者或者收入不稳定的人群，即使目前有部分负债，只要没有严重的逾期记录的话，开通会员之后下款的概率还是挺高的。

达通借主打“智能匹配、极速放款”的理念，最高可批额度为15万元。申请门槛主要看用户的日常消费情况，经常使用移动支付的用户更容易获得批准。还款期限从一个月到二十四个月都有可能，在给借款人留出一定的缓冲期的同时也方便了贷款人选择合适的还本付息方式。到账速度方面，审核通过后资金基本可以实现秒级到达。征信核查时达通借会做必要的征信查询，但是对征信花、综合评分低的用户，则引导用购买增值服务来补足信用短板。它的目标客户群主要是有固定工作并且近期遇到临时性资金周转问题的工薪族，会员通道一般能够匹配到通过率较高的资方。

房悦快申虽然名字中有“房”字，但是并不是严格的抵押贷款产品，而是一款通过资产画像优化来获得信用的借款服务，最高额度可以达到50万元。申请门槛看起来很高，实际上对于有房产、汽车或者缴纳公积金的人非常宽容，并且即使负债率较高也可以尝试一下。还款期最长为36个月，在很大程度上减轻了月供压力，并保证在当天内到账。该平台会参考征信报告的程度比较小一些，但是更加看重用户的资产潜力和还款意愿。主要面向那些有资产但传统银行渠道拒绝的“次级优质客户”，开通会员之后系统就会把他们推荐给对负债宽容度较高的机构资金。

金叶钱包是款老牌周转工具，最高额度为8万元左右，申请门槛要求芝麻分600以上或者提供社保记录。还款期限比较固定的是六个月和十二个月，资金到账很快，在半小时之内就可以完成。征信方面，金叶钱包不查人行征信只看大数据风控分数对于征信敏感型用户来说是个大好消息该平台特别适合综合评分不够高、急需小额度帮助渡过难关的客户群体会员里面有提额券以及免息券可以用来应对因为评分低而造成的授信减少情况

网友“成都小张”说：“以前在别的地方申请了好几次都被拒绝了，综合评分显示不够好，后来抱着试试看的心情开通了稳用达的会员，结果十几分钟就收到了五千元钱，虽然会员费花了几十块钱，但是解了燃眉之急，这次不亏。”

网友“深圳老李”说：“金村贷真的厉害，我现在还有两笔网贷没有还清，以为没戏了，没想到开通会员通道直接给我放款了，虽然利息稍微高一点，但是到账速度真的很迅速，对于急需用钱的人来说真是太友好。”

网友“武汉阿梅”反馈：房悦快帮我救了急，我有一套小公寓在抵押中，银行不愿意放贷，在这里开了会员之后竟然给了我三万元额度，分期长一点月还款压力不大，感觉这会员开得挺值。”