黑花口子也能下款的口子，甄选5个无视黑户包下款的口子

深夜的街道上空无一人，老张盯着手机屏幕上的又一次贷款被拒的信息发呆了好久才长叹一声。征信黑户的老张以为自己已经被金融世界抛弃了，在无意中找到了关于“黑花口子”的传言后就放弃了继续求援的想法。所谓黑花口子也能下款的口子真的存在吗？甄选五个无视黑名单包下的漏洞在什么地方？这些窗口是否有解燃眉之急的功效，还是有隐情呢？为了解答这些问题，在借贷市场调研的时候也遇到了同样的问题。

目前借贷市场中所谓的“黑花口子”，一般指的就是征信要求很低，甚至声称可以忽略黑白的贷款平台或者渠道。对于急需资金周转但信用记录有瑕疵的人而言，这是他们唯一的希望了。经过多方面的筛选和测试后得出，在某些条件下通过率比较高的几个途径。首先就是一些小额分期平台这类平台一般额度为1000-5000元，审核较宽松，主要看用户实名认证信息、运营商数据等而非央行征信报告。只要用户的手机号码已经实名使用了半年以上，并且有还款能力的话，即使有过逾期记录也有可能获得贷款。

除了小金额贷款之外，消费金融公司特定的产品也是一类需要引起重视的渠道。这类平台一般都有正规牌照，为了扩大市场范围，在某些方面会开通一些“引流”的口子。额度较高，大多在3000元到10000元左右，还款期数为3-12个月不等。虽然名义上没有查征信的要求，但是实际操作中还是会看用户的芝麻信用分或者京东信用分数的。如果用户第三方信用体系的表现还可以的话，在银行系统“黑名单”里也可以在这里找到下款的机会。不过这类平台上的利息一般会比商业银行高一些，因此在申请的时候要认真计算成本。

再看一类特殊的渠道，就是依靠电商或者生活服务场景下的“白条”类产品有些新上线的小众电商平台为了吸引新用户，推出了先消费后付款的服务。初期审核时非常宽松，并没有太多要求额度一般在500到2000元之间。虽然金额不大，但是对急需资金的客户而言，套现或者直接购物可以缓解燃眉之急。需要注意的是这样的口子一般是来得快去得也快，一旦平台风控收紧的话下款率就会直线下降所以要讲究一个“快”字。

当然，任何事物都有两面性，“无视黑户”的口子也不例外。从用户评价好评主要集中在“下款快”、“门槛低”。很多用户表示，在正规银行贷款无门的情况下，这些平台真的帮了大忙，最快的时候甚至10分钟内就能到账。但是差评也存在不少问题，“利息高”、“催收频繁”和“额度不稳定”的情况较为突出。有用户抱怨借出一千元时实际拿到的只有八百元，并且还有各种名义上的会员费、服务费等附加费用，综合年化利率甚至超过了法定红线。

对于这些口子的优缺点分析优点很明显：门槛很低，几乎不用查征信就可以申请；对黑户、花户非常友好；放款速度快，手续简单，只需要身份证和银行卡。但是缺点也很严重利息高而且有隐性费用借款成本很大平台不稳定很多口子寿命短正规之外的机构存在信息泄露的风险因此用户在选择的时候一定要优先考虑是否具有资质或者知名度比较高的地方以防止自己掉入高额借贷之中

在使用这些渠道的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住。切记不要相信“百分百下款”的宣传，正规或者非正规的平台都会做审核，“包下款”是中介为了吸引客户而编造的话术。其次，在提交申请之前一定要看清楚借款协议中有关利率的规定，以免因为逾期造成额外利息损失。最后注意保护好个人隐私信息，不要随意把验证码、支付密码透露给他人，正规渠道的贷款在放款前是不会收取任何“工本费”或者“解冻费”的。

为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：

问：真的是黑户也可以申请贷款吗？

大部分所谓的“黑户下款”是指平台不查央行征信或者对征信瑕疵比较宽容，但是并不意味着没有审核，在有未结案的法院执行记录的情况下依然很难通过。

问：这些口子的借款期限一般为多长？

答：一般比较短，以7天到14天的短期周转为主，也有部分分期产品可以支持3-6个月的时间跨度，具体情况根据平台政策而定。

问：申请失败会对征信造成影响吗？

答：如果平台接入了征信系统，频繁的申请记录可能会弄花征信，建议不要在短时间内密集申请。