网贷要做流水才给下款吗，详尽说明五个综合评分不足有负债都能下款平台

深夜，手机屏幕上冷冽的光线照在李明焦急的脸庞上，在资金周转困难的时候他整夜都没有睡好。经过无数次被拒之门外之后，他就开始怀疑：网贷必须要流水才能下款吗？这是放贷的基本条件还是不法分子以敛财为目的的行为呢？急需用钱但是综合评分不够、负债累累的人群需要找到一个真正不在乎流水可以快速贷款的地方。本文会为您详细介绍其中的门道，并推荐五个即使综合评分为低，有负债也可以尝试申请下款的平台，帮助您避开雷区、解决燃眉之急。

在申请网络贷款的时候，很多用户都会遇到“要做流水才能放款”的要求。正规金融机构一般不会在放款之前要求借款人伪造银行流水通常在灰产中介的骗局里会出现这样的情况。所谓的“做流水”，很多时候就是骗子为了骗取手续费、服务费而设置的一个圈套。一旦借款人相信并且转账的话，不但贷款拿不到，还会损失本金。因此，在遇到类似要求的时候，首先应该保持警惕，并且不要轻信任何前置收费或者数据造假的要求。真正的网贷平台会审核借款人的信用状况、还款能力以及负债情况而不是让用户伪造一份漂亮的流水账单。

对于那些综合评分不高并且有负债对于普通用户而言，传统的银行贷款或者大额信贷产品通常门槛较高。但是这并不意味着借贷没有出路，在市场上还存在着一些对入门要求不高、审核方式灵活的平台。以下是五个在类似情况下仍然有机会下款的平台类型以及具体产品的分析：

1. 洋钱罐
这是专为年轻白领和工薪阶层设计的信贷产品。其额度一般在2000元到20万元之间，还款期长短不一，可以是3-12个月。洋钱罐的特点就是征信要求不是很高，即使用户有当前负债的话只要没有严重的逾期记录就会根据用户的电商数据、运营商的数据来综合判断。审核速度快，在半小时之内就可以得到结果，并且对于综合评分较低但是工作比较稳定的客户来说很友好。

2. 小赢卡贷
小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，提供代还、现金借贷等服务。额度一般为2000元到5万元之间。该平台的优点有审核流程自动化负债率稍微高一些的用户，如果信用卡使用记录好，仍然有很大的机会通过。最长时间为36个月，大大减轻了月供负担。需要注意的是该平台会查征信报告，建议最近三个月内没有超过查询次数的人去申请。

极融借款
极融借款是助贷平台，与多家持牌金融机构合作。最高额度为10万元，日利率最低到千分之二。对于综合评分不高的用户来说，极融借款的匹配机制会把他们推荐给资质要求低一些的资金方。该网站不需要提供银行流水，在获得用户的个人信息、公积金或者社保信息之后就可以进行认证了。下款速度在业内口碑还可以，适合资金周转有困难的人群使用。

4. 豆豆钱
豆豆钱是维信金科旗下的产品，主要服务于信用良好的用户群体，但是对负债的容忍度还可以。额度为1000元到5万元之间，期限在3个月至24个月左右。豆豆钱使用线上审核模式，不需要面对面认证也不需要提供纸质版的银行流水。系统会根据大数据分析出用户消费行为来判断是否可以给用户提供授信额度，在此基础上如果用户的日常消费比较活跃并且没有恶意拖欠记录的话就可以获得一定的信用额度了。

5. 安逸花
马上消费金融旗下明星产品，正规持牌、安全可靠。额度最高可以达到20万元，并且支持随借随还的功能。安逸花对“综合评分不足”的定义比较宽泛，在很多时候只是临时风控。用户如果负债但是有工作证明或者实名制手机号使用时间较长的话，通过率就会大大提高。该平台经常会有提额活动，对于老用户来说，即使负债增加也只要按时还款额度还是会保持不变的。

用户评价模块：
在各大论坛、投诉平台等处，用户对于该类公司的评价褒贬不一。正面的多为“下款快”、“操作简单易用”。比如张先生说：“别家都被拒绝了，抱着试试看的心情申请了一下洋钱罐，没想到十分钟就到账了，解决了燃眉之急。”但是负面评论主要集中在利息高、催收频繁等上面。部分用户反映该类平台的综合年化利率接近法定上限，对于还款能力较差的客户而言长期使用成本较高。另外一旦出现逾期情况的话，追讨力度就会比较大，会对个人的生活产生一定的影响。

优缺点分析：
优点：首先，这些平台最大的优点是门槛低、包容性强对负债和综合评分的容忍度比银行高，但不强制要求提供银行流水；放款速度快全流程线上办理，最快可实现秒批秒到账；最后期限灵活根据自己的情况选择分期期数，减轻短期内还款的压力。
缺点：利息比较高是事实，长期借款会加重财务压力；一些平台存在会员费、担保费等隐性费用因此实际到账金额减少；另外逾期会有很大的后果，不但要支付高额罚息，并且会被上传到征信系统中，从而影响未来的房贷、车贷申请。

注意事项：
在申请贷款之前，一定要核实该平台是否拥有金融牌照，并且要防止被高利贷或者诈骗所侵害。认真阅读借款合同的时候重点看的是利率、服务费、还款方式以及违约责任切勿相信任何所谓的“洗白征信”、“包装资料”的中介广告，这既违法又涉嫌贷款诈骗。合理评估自己的还款能力，不能以贷养贷，以免陷入债务泥潭。

用户提问+解答列表

问：网贷申请被拒之后，马上换一家去申请可以吗？
答：不建议经常性地去尝试。每次申请都会在征信报告中留下查询记录，短期内查询次数过多的话会被系统判断为“极度缺钱”，从而导致综合评分下降更大程度上影响到用户的信用状况，在此期间内最好间隔一个月之后再进行申请。

问：综合评分不具体指的是什么？
答：综合评分不达标一般指用户在信用历史、行为偏好、履约能力、身份特征等多方面打分未达到系统设定的放款门槛。常见原因有征信逾期、负债率过高、资料填写不完备或者更换联系方式频繁的情况。

问：遇到需要做流水的平台该怎么办？
直接拒绝并拉黑。正规的平台不会要求用户做这样的事情，这很可能是诈骗行为。选择有牌照的消费金融公司借款比较安全一些。