会员卡必下的口子，梳理5个不查征信好下款的网贷平台

关于“会员卡必下”的说法，其实并没有绝对百分百下款的渠道，正规或者非正规平台都会进行基本的风险控制审核。但是对征信有瑕疵或者是急需资金周转的人而言，则存在一些门槛较低、征信要求不严格的借贷途径。这些平台一般依靠特定的会员制度以及大数据风控模型来筛选用户，在拥有一定的还款能力并且已经完成实名认证的情况下通过的概率仍然很大。

经过市场调研和用户反馈整理后，目前比较受关注并且表现稳定的五个平台为：优金捷用、金豆普惠、卡牛贷、融馬优借、魯寶钱包。

优金捷主要提供高效便捷的金融服务，最高可以申请到20万元的资金支持，但是新用户第一次下款额度一般在3000元至8000元左右。该平台的要求很低，只要年龄为22-55岁之间、有有效的身份证件和银行卡就可以尝试去申请了，并不需要很复杂的抵押手续。还款期限方面可以选择3到12期的灵活分期来减轻短期内的资金压力。到账速度在业内很有口碑，在系统审批通过之后资金可以最快于十分钟之内转入绑定账户中。优金捷审核的时候并不会直接查询央行征信报告，而是主要核查用户运营商数据和消费行为，特别适合没有信用记录或者因为逾期导致评分较低的大学生、蓝领等群体。

金豆普惠是一款小额分散的消费信贷产品，提供最高额度为五万元左右的资金支持，在日常生活中满足基本消费需求或者应急资金需求。该平台的一个重要特点是“纯线上机审”，整个过程不需要人工干预，最低门槛只需要实名制手机号和芝麻信用分授权即可完成操作流程非常简单。借款期限比较人性化，可以是7天到6个月不等的短期还款方式，并且允许提前还款而没有违约金的规定。关于到账时间方面，金豆普惠承诺工作日内的两小时内就能收到钱款，在非工作日期间会稍微晚一些。征信上该平台主要看用户的互联网信用画像而不考虑传统的信贷记录对于网贷新用户或者征信有瑕疵的个人而言这是一个很容易入手的选择。

卡牛贷是集信用卡管理、借贷服务于一体的老牌应用，最高授信额度为10万元，并且可以循环使用。申请门槛方面虽然持有信用卡的用户通过率较高，但是没有卡片也可以用公积金或者社保认证来提高信用等级。还款期限有3期、6期、9期等多种选择方式供客户根据自己的工资周期安排相应的还贷时间表。其放款速度比较稳定，在提交了申请之后半小时之内就可以到账。卡牛贷在风控审核上相对宽松，征信查询次数较多的用户也还可以接受，并且只要没有当前逾期的话基本都有机会拿到贷款，特别适合有固定工作但是征信查询记录比较多的一类人。

融馬优借凭借独特的“极速模式”在借贷圈小有名气，最高额度为8万元，起步额度相对较高。该平台对于申请人的资质要求比较宽松，并不需要提供工作证明，在完成实名认证以及人脸识别之后就可以发起申请了，大大降低了准入门槛。还款期限可选一个月到一年不等，并且可以随时归还借款。到账速度方面，“融馬优借”主打“秒级”的体验效果，在审核通过后资金一般能实现即时入账。征信方面的问题上，该平台目前主要对接第三方大数据平台，并不会查看央行的信用报告，对于那些因为征信混乱而被其他渠道拒之门外的用户（俗称花户），这个平台通常会给他们一个意想不到的机会来顺利过审。

鲁宝钱包属于区域性特征明显的地区性小额贷产品，最高额度为三万元左右，主要面向小微企业和个人的小额短期周转。门槛很低，只需要年满18岁并且不是在校大学生就可以申请，并且还有部分自由职业者可以申请通道。还款期限一般较短，多在7天到30天之间，用来解决燃眉之急。到账速度方面该平台承诺最快速度为5分钟内打款完成。征信查询上魯寶钱包采用的是“不查不上”的策略，并且完全不需要依赖于征信系统，在服务对象主要是急需小额资金、并且无法通过正规银行渠道获取客源的征信受损人群，因此称得上是真正的应急性金融服务工具。

来自广州的大雄网友说：“之前因为玩得不够好导致征信有点乱，跑了很多家平台都被拒之门外了，后来试着申请了一下优金捷用，本来没抱多大希望的，结果没想到提交资料才十几分钟就收到了到账短信，虽然额度只有五千块，但是真的解了我的燃眉之急。”

成都网友“小辣椒”分享说：“金豆普惠真的不用填太多东西，之前在别的地方申请的时候，资料都要填写很久了，在这里只需要授权手机号就可以。”有一次晚上急需两千块钱交房租，抱着试试看的心态去申请了一下，居然秒通过了，第二天早上钱就到账了，对于我这样不愿意麻烦的人来说太友好了。

西安的网友“西北狼”感叹道：“融馬优借真的救了我一条命，那段时间生意周转不灵，银行贷款审批太慢，朋友推荐给我。”征信查询次数特别多的人以为会被拒绝掉，没想到系统直接给到两万额度，并且到账速度很快吓人一跳，在提交完之后就开始玩手机，突然发现银行卡余额有变动了。这效率真的值得称赞。