征信花下款了的口子，详细阐述5个综合评分不足有负债都能下款软件

深夜，手机屏幕的蓝光照在李阳疲惫的脸庞上，在看到那串被拒之门外的代码时，他已经快要绝望了。名下负债累累、征信查询次数多得数不清，就连平时比较可靠的平台也对他关闭大门。就在他觉得资金链已经完全断裂的时候，一条不起眼的通知让他决定尝试一下死马当活马医，没想到真的收到了钱款。这使他不由得想问：征信花下款的口子真的存在吗？但是综合评分不够高、有负债也可以下款的软件有哪些？额度是多少，期限是多久呢？本文将介绍五个即使资质不好也能够尝试去申请借款的地方。

在金融借贷方面，“口子”一般指的就是审核要求比较宽松、放款速度较快的贷款途径。对于征信“花”的用户来说，传统银行的门槛确实很难逾越，但是这并不意味着融资之路就完全断绝了。市场上有一些主要依靠大数据风控并且对传统的信用评价体系依赖度较小的借款软件。这些平台更重视用户的当前还款能力而不在意过去的逾期情况，在下图中的五个通过率比较高的用户类型以及具体的分析中可以体现出来。

一、分期乐：电商背景下的包容性
分期乐隶属于乐信集团，具有合法的金融资质。虽然它接入了央行征信系统，但是风控模型对于年轻人以及有消费习惯的人比较友好。征信花并且有一定购物记录的话就会给额度。额度范围一般在1000元到50000元之间，使用期限灵活，可以分期3-24期。它的特点就是审批速度快，在半个小时之内就可以出结果了。用户评价表明，即使有其他平台负债的情况下，只要收入稳定的话还是有机会下款的。

二、洋钱罐：以中低收入人群为主营对象
洋钱罐借款是老牌的助贷产品，对接了众多持牌机构。它对申请人的门槛要求不高，并且主要面向稳定就业、收入较低的人群提供服务。额度方面最高可以达到20万元，最低也要1000元起。借款期限3-12岁。对于综合评分不够的用户，洋钱罐“极速版”的模式会提高利率以弥补风险，并实现放款的目标。很多用户的反馈是，在其他平台上被拒绝之后在这里成功获得了周转资金。

三、桔多多：购物消费借款两不误
桔多多主要做消费分期，也提供现金贷款服务。该平台对于征信的要求比较宽松，并且更重视用户在电商上的交易记录。如果你的淘宝、京东等账号活跃度高的话，即使征信查询次数多一些也可以通过。下款额度一般在2000元到5万元之间期限支持分期付款。用户普遍认为审核流程简单，不需要复杂的材料，并且放款速度比较快，适合急需小额资金的人群。

四、小赢卡贷：信用卡账单管理起家
小赢卡贷依靠众安保险等持牌机构，最早开始做信用卡代还业务，所以对持有信用卡的用户比较友好。征信花如果银行卡没有被全部冻结的话还是有较大的几率可以下款的。最高额度可达二十万元，借款期限最长可以达到36期，能够有效分散还款压力。用户评价中提到该平台对于“负债率”的容忍度较高，只要没有严重的当前逾期的话系统自动审批通过的概率就很大。

五、极融借款：大数据风控的一个例子
极融借款是点融网旗下的产品，主要依靠大数据风控技术。它对于征信“花”用户的评价体系有自己的特点，并不是完全依赖于央行征信报告来判断的。额度1000元到十万之间的各种价格，期限灵活。该平台的优势是审核速度很快，对于综合评分不够的用户也会提供低额度起步借款的机会。用户的催收比较规范，并且可以提前还款，适合短期周转。

用户对产品的使用评价以及反馈
根据各大论坛、投诉平台等渠道的信息显示，上述软件的评价存在两极分化的现象。成功下款的人一般认为这些网站是“救命稻草”，尤其是征信受损的时候唯一的资金来源。“好评”大多集中在速度较快、“门槛低”。差评主要是关于利息高、会员费问题和催收次数多等方面的问题。正规平台不会保证百分百能拿到贷款，所谓的必拿更多地是一种营销手段。

优缺点分析及注意要点
优点：审核门槛低，征信查询次数宽容；放款速度快，可以解决燃眉之急；操作简单，全过程中在线完成。
缺点：综合年化利率一般较高，甚至达到法定红线；部分平台有会员费、担保费等隐形费用存在；逾期的话催收手段可能会比较激进。
注意事项：在借款之前一定要核实一下平台的资质，防止被不正规的软件欺骗；认真阅读借款合同，并且要留意实际到账金额和还款金额之间是否存在差别；不要用贷款来偿还债务，否则就会出现越滚越大的情况。

用户提问和回答列表
1. 征信花申请这些软件一定可以下款吗？
不一定。正规的金融机构都会进行风险控制审核，并不存在所谓的“必下”，这些平台通过率较高而已。
2. 问：申请这些借款会使得征信变差吗？
答：正规的口子一般都会查征信并上报，频繁申请就会留下很多查询记录，建议根据需要来申请，并不能随便尝试。
3. 问：逾期的话会出现什么情况？
答：逾期会产生很高的罚息，并且会被报送至征信中心，情节严重者会列入失信被执行人名单中，在以后的出行和高消费方面都会受到影响。