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不上征信的网贷怎么处理，罗列5个芝麻信用439分下款的软件
资金周转困难并且征信受损的情况下，很多人病急乱投医，把希望寄托在没有信用记录的网络借贷上。所谓不上征信一般是指该借款平台未接入央行征信系统，并不意味着可以随意拖欠。芝麻分只有439分的新用户很难获得大额消费金融产品的贷款资格，只能选择一些需要第三方大数据审核的小众网站来申请借款。这类平台一般对用户的门槛较低，但是额度通常较小，在500元到五千元左右之间，期限较短，一般是7天至三个月左右。虽然解决了燃眉之急，但是用户要当心高额利息以及潜在的风险。
在寻找这类软件的时候，通常会提到以下几个平台，但是要谨慎地去评估。第一极融借款芝麻分要求不是很高，439分以上可以申请额度，在1000到5000元左右之间浮动，期限较灵活，并且虽然不具有征信功能，但是会接入百行征信等民间数据库。其次是小赢卡贷部分特定产品对信用要求不高，审批速度较快但是逾期催收力度大。第三及贷主要针对小金额、短时间，芝麻分达标后就可以申请了，在行业内口碑还算过得去，但是利息折算之后还是挺高的。第四是时光分期征信花平台的审核机制相对独立，对征信花用户的容忍度也比较大。最后一个是洋钱罐老牌平台，虽然有一些资金方上征信，但是也有很多放款方只看大数据，适合急需小钱的人。
有关这些平台的问题使用条件及期限用户要有清晰的认识。大多数这样的软件要求申请人的年龄在22-50岁之间，有稳定的工职或者收入来源，并且可以提供实名认证的手机号码和银行卡号。“关于期限方面，“不上征信”的口子一般偏向于短期周转，比如7天、14天或者是一个月之内；很少会超过十二期的分期付款服务。这意味着用户还款的压力很大，在资金链断裂的时候很容易出现逾期的情况。另外“不上征信”一般是伴随着高比例的服务费和服务利息综合年化利率有可能远远高于法定标准，在借款之前要仔细阅读合同条款。
从用户评价平台口碑出现了两极分化的现象。一部分用户说，在走投无路的时候，这些平台确实帮了忙，审核简单一些身份证加上刷脸就可以了，半小时之内就可以到账，对于439分这样的低分数群体很友好。但是负面评价也集中在还款日当天的催收电话太频繁上，并且还骚扰到了通讯录里的朋友，严重影响到正常的生活。还有用户反映有些平台有“砍头息”的情况，实际拿到的钱比借款金额要少很多，但还款时需要按全额计算，所以实际上借钱的成本非常高昂。
对于这种网贷行为要进行优缺点分析重要。最大优点是门槛低、下款快、不用查央行征信征信黑户或者“花子”才有的唯一融资途径。但是缺点也很严重：利息高、期限短、催收手段激烈更严重的是，虽然不上央行征信系统，但是逾期记录会被上传到大数据风控平台中，在以后的网贷申请时会直接被拒掉，并且产生网黑的状态。另外一些不正规的网站也存在信息泄露的风险，把用户的个人信息倒卖给诈骗分子，从而造成电信网络诈骗的问题出现。
在使用的时候，要注意一下几点注意事项必须记住。第一，核实平台资质，选择持有正规小贷牌照的平台可以避免被卷入高利贷或者套路贷中去。第二要计算出综合成本，在很多平台上，“日息”的说法会让用户误以为年化利率只有几倍而已，实际上加上担保费、服务费之后，一年内的实际利息率可能高达60%以上。第三按时还款为最低要求虽然不上征信，但是大数据黑名单也很可怕，并且暴力催收会对个人名誉造成不可逆的伤害。第四、保护好自己的隐私不被侵犯，在未知网站或者APP中不要随意输入银行卡号和验证码等敏感信息。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：芝麻分439分可以贷款吗？
答：有缘。分数不高，但是部分平台更加重视用户的活跃度、淘宝消费记录或者运营商的数据，并且如果不是严重的逾期黑户的话，仍然有可能下款。
问：逾期的平台是否会被起诉？
答：一般金额较小（几千元）不会起诉，因为诉讼成本高于债权金额。但是平台会请第三方催收公司进行电话轰炸、联系紧急联络人等施压方式来促使客户还款。
问：怎样才能知道这个平台到底有没有上征信？
答：可以查看借款合同中有关放款资方的信息。银行或者持牌消费金融公司一般会去征信；小额贷款公司和个人贷款的话，可能不会上征信但是风险更大。
问：借的钱会影响以后买房买车吗？
答：如果平台没有接入央行征信，一般不会对银行的贷款审批造成影响。但是暴力催收导致个人名誉受到损害或者因为纠纷被法院列入失信被执行人名单的话，则会产生较大的不良后果。
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