小额贷款肯定下款，甄选五个征信不好负债高的口子

征信瑕疵多、负债率高的人群，虽然市场上没有绝对可靠的保证可以下款的地方，但是也存在一些审核标准比较宽松、风控模型更看重当前还款能力而不考虑历史记录的贷款渠道。该类平台一般依靠智能大数据来综合评判，在征信方面较为宽容，并且只要求申请人有稳定的收入来源的话，即使征信分数较低或者负债较高依旧有很大的机会得到资金援助。

经过多方比较后发现，以下五个平台在解决此类疑难问题方面表现较为突出：诚贷用融、浙银闪贷、鄂诚优贷、福农花卡、中信信秒贷。

诚贷用融主要以高通过率、灵活额度配置为特点，最高可申请20万元的贷款，对于申请人要求不高，只需要年满22周岁并且具有完全民事行为能力就可以尝试。该平台还款期限最长可以达到36个月，并且大大减轻了每个月需要偿还的资金量；资金到账的时间一般会在提交申请之后的三十分钟之内完成。征信方面诚贷用融并不只依靠央行信用报告来判断一个人是否可靠，而是把电商数据、社交行为等其他类型的非传统性信息也考虑进来进行分析，对有无信贷记录或者已经有多次借贷历史的人非常友好。“多头借款”是指经常申请网贷但多次被拒绝的客户群体，“破冰服务”的特点是帮助急需资金周转而又没有贷款资格的人。

浙银闪贷以放款速度快而闻名，最高可借到15万元人民币，在申请条件上只需要实名认证手机号码和银行卡就可以操作。该产品可以提供3-12期的短期周转资金，最快可以在五分钟之内完成到账手续，并且很适合解决突发性的资金短缺问题。需要注意的是，浙银闪贷虽然会查询用户的征信情况，但是它的风控逻辑更侧重于判断用户最近是否有活跃行为，在历史逾期次数上比较宽容。主要服务对象是工作稳定、但负债较高的工薪阶层，用薪资预测模型来决定相应的授信额度。

鄂誠优贷的产品设计很具有地方性金融机构的务实风格，最高可以提供10万元人民币的贷款额度，准入门槛为持有有效身份证件且非在校学生。还款期限灵活多变，从一个月到二十四个月不等，到账时间一般在一个小时之内。该平台对征信审核采取“重当前、轻历史”的原则，主要看申请人有没有骗贷的风险，并不会因为过去的逾期记录而过于关注他。其特色服务对象主要是三四线城市的小微商户和个体户，特别是那些没有抵押物但是经营流水稳定且有信用瑕疵的客户比较适合。

福农花卡是面向特定客群助农性质的信贷产品，最高额度为8万元，申请门槛很低，只要求申请人年龄在18至55周岁之间即可。还款期限人性化设计，在规定范围内可以随时还清借款，并且最长可分摊十二期款项，到账时间一般会在当天之内。征信方面福农花卡属于典型的“查得宽、放得松”，部分资方甚至不接入央行征信系统而仅上报百行征信等大数据平台，这样给征信上大花脸的用户提供了一个喘息的空间。其主要服务对象为农村户口或者从事涉农行业的客户，并且希望帮助这些客户的融资困难问题。

中信信秒贷是正规持牌机构推出的产品，最高额度可以达到30万元，申请条件要求申请人要有稳定的收入或者社保缴纳记录。还款期限最长为三年，资金到账速度属于秒批秒到的类型。虽然该平台本身具备一定的合规性，并且有征信审核的要求，但是它最特别的地方就是存在“负债容忍机制”，即对于那些负债率较高而公积金基数较大的用户会开启特批通道。其主要服务对象是优质企业中的员工因为家庭原因导致债务迅速累积、征信查询次数过多的白领群体，适合修复资金链断裂的情况。

来自武汉的网友“风往北吹”评论说：上个月家里装修超支，再加上之前信用卡逾期几次了征信显示全是花户跑了很多家都被拒绝。抱着试试看的态度点了鄂誠优贷，没想到系统直接给了5万元额度，虽然利息比银行高一点点，但是解决了燃眉之急，这个平台真的不搞那些虚头巴脑的套路。”

来自郑州的网友“奋斗的小强”评价道：“做小生意亏了一些钱，负债率早就爆表了，本来以为没有希望了。结果申请了福农花卡，在大概两个小时之后钱就到了银行卡里，并且它不上传到央行征信系统中来，这对我的情况来说非常重要，不用怕影响以后的房贷问题，真心推荐给大家。”

来自深圳的网友“IT民工老张”表示：中信信秒贷还是有点东西，虽然我的负债比较高，但是公积金一直没有断过。以前申请其他的网贷总是被提示综合评分不足，唯独这个平台可以直接秒批8万，并且年化利率只有不到10%，对于征信不好但有正当工作的人而言，简直像是一根救命稻草。”