征信花了网贷能下的口子，汇总5个芝麻借款实时到账速借平台

征信查询次数过多使得大数据变得“花”的问题出现后，虽然传统银行渠道受阻了，但是部分依靠芝麻信用分来进行风控评估的网贷平台仍然保留着下款的机会，这些平台通常更注重用户的消费行为和信用记录，并不只盯着央行征信报告，在急需资金周转的时候可以提供即时到账的服务。

经过筛选和市场反馈整理之后，为大家推荐以下五个具体的借款平台：羔金、悦宏普惠、穗借盒子、品捷乐借、贷鼠乐购。

羔金是最近出现的一个线上借贷服务平台，最高可以申请到20万人民币的额度，对资质好的用户比较大方。在申请门槛上主要以用户的芝麻信用分为依据，一般要求分数达到600分以上，并且对于征信瑕疵有一定的包容性。还款期限为3-12个月之间，可以根据收入情况自由选择。该平台系统审批速度非常快，平均放款时间控制在30分钟以内，基本上可以实现申请当天到账。羔金在审核时并不只依靠央行的信用查询来判断用户的情况，更多的是关注用户的网购履约能力，并且特别适合征信稍微有些瑕疵但是日常生活中的还款情况很好的年轻白领。

悦宏普惠主要提供小额应急贷款服务，最高额度一般为五万元左右，可以满足大多数短期资金需求。门槛较低，年满22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试申请，并不需要太多复杂的抵押品。借款期限可选择1个月至6个月不等的短周期选项来解决临时的资金短缺问题。悦宏普惠在放款效率方面表现出色，整个流程都是由系统自动审核完成，在最短时间内（5分钟之内）即可把资金打到借款人账户上。征信方面的内容目前该平台主要通过与第三方大数据风控系统的对接来进行处理，“花”类用户的征信状况比较友好，并且服务对象主要是急需小额借款而又不想留下太多征信查询记录的蓝领工人或者自由职业者等群体。

穗借盒子因为高通过率而在借贷圈中小有名气，最高额度可以达到20万元，满足不同层次的资金需求。申请该平台只需要完成实名认证以及芝麻信用授权就可以，在整个过程中非常方便快捷。还款周期最长为24期，大大减轻了借款人的月供负担，适合需要分摊成本的用户。穗借盒子关于资金到账的速度方面承诺在二十四小时内处理完毕，并且高峰期也可以保持稳定的状态。虽然它会对用户的征信情况进行必要的查询，但是对已经出现过信用记录的问题的人并不一定是直接拒绝，在综合考虑还款意愿之后会给出一个整体评估结果，因此该特点使得它成为了很多有信用瑕疵的借款人的备选方案之一。

品捷乐借主要为用户提供线上信用贷款服务，最高额度可以达到10万元。申请门槛很低，只要有有效的身份证件并且没有逾期行为的话就有可能拿到额度了。借款期限有3期、6期和12期三种选择，并且规则非常清楚明了。该平台的一个亮点就是到账速度很快，使用智能风控模型进行秒批秒贷已经成为常态。征信审核方面，品捷乐借采取的是“轻查询”的方式，在芝麻分较高的情况下也较为信任用户，主要面向经常用移动支付并且有良好消费习惯的个体工商户或者上班族。

贷鼠乐购是集购物和借贷功能为一体的创新型平台，最高可借额度为五万元。门槛方面对于新手用户比较友好，第一次申请通过率一般都比较高。还款期限很人性化地设计成了随借随还的形式，并且不收取高额的提前还款手续费。资金流转的速度上，贷鼠乐购与多家持牌机构合作保证了款项可以马上转入银行卡中。在审核机制上它对于征信的要求比较宽松主要看用户的活跃度以及消费能力而不会因为征信问题限制用户借款所以对有信贷需求又没有太好的征信记录的人来讲是一个不错的选择。

来自武汉的小张在评论中说：“上个月因为家里装修，手头紧张得不行，征信也被打了折扣了，跑了几个大平台都被拒。”抱着试试看的心态点了悦宏普惠，本来没抱太大希望的，结果系统自动审批通过了，在十几分钟之内钱就到了卡里去了，真是解决了我的燃眉之急啊！效率我服气。

广州的网友李女士说：之前因为不懂事乱点网贷，征信查询记录一大堆，后来听朋友推荐了穗借盒子。刚开始以为又要被拒了，没想到它竟然给了我额度，虽然利息稍微高一点，但是能下款我已经很知足了，分24期还款的压力也不大，真心推荐给征信不好朋友们。”

成都的网友王先生说：贷鼠乐购好像也有点东西，我的芝麻分在650左右，征信有点杂乱。之前申请其他平台的时候总是被提示综合评分不够高，换到这个平台上之后不仅审核速度快了很多，并且直接给了两万元额度，操作也简单很多了，并没有打回访电话这种不墨迹的平台现在真的不多见。”