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无需审核直接下款的口子，概览5个不查征信好下款的网贷口子
资金周转困难的时候，由于征信存在问题而被传统金融机构拒之门外的人们开始转向网络借贷平台。所谓的“无需审核即可放款”在严格的金融监管环境下其实是一种营销噱头而已。正规或者半正规的平台都会做风控审查，只是维度和严格程度不一样。我们所要寻找的是那些门槛低、不只依靠央行征信以及下款速度快一些的“口子”。目前市场上比较火的一些类别的网站及其具体信息如下：
一、热门平台额度及期限概览
1. 极融借款这是一款助贷类产品，所匹配的金融机构一般对征信的要求比较宽松。最高额度为20万人民币，但是新用户下款时通常只有3千到一万左右。使用期限灵活可选三至十二期分期付款方式。该平台的特点是系统自动审批，并且基本没有电话回访环节，只要大数据不是太差的话通过率就比较高。
2. 分期乐分期乐作为老牌的消费金融平台，除了购物分期之外还有现金借贷服务。虽然会上征信但是对用户包容度还可以一点。额度为1000元到5万元之间，最长期限可以达到36期。下款速度一般在申请当天就可以到账，适合小额、长周期使用的客户。
3. 洋钱罐该平台主要针对拥有稳定工作收入的人群，审核方式比较智能。初始额度为5000元左右，随着信用的累积可以提高借款额度。还款期限在六到十二个月之间。洋钱罐对申请人的手机号实名认证时间有要求，一般需要半年以上。
4. 小赢卡贷主要提供信用卡账单代还、现金分期服务，适合持有信用卡的用户。它并不追求征信无瑕疵的情况出现，在还款能力上更看重用户自身的能力。额度按照信用卡额度浮动来确定，最高可以达到15万元人民币左右，审批速度很快，一般情况下一个小时之内就可以拿到结果了。
5. 及贷这是典型的“不查征信”口子，主要依靠用户互联网大数据信用分来判断。额度比较小，在500元到5000元左右之间，属于短期应急周转类产品。期限一般为7天至30天左右，下款速度很快，甚至可以做到秒到账，但是利息比较高昂。
二、申请条件及使用门槛
虽然上述平台号称“好下款”，但是也存在一定的门槛。基本申请条件一般为：申请人年龄在18至55岁之间，具有完全民事行为能力；拥有本人实名认证的手机号，并且使用超过三个月以上的时间；提供有效的身份证件以及自己名字下的银行卡。“小赢卡贷”等部分平台要求借款人持有信用卡或者有社保缴纳记录。所谓“不查征信”，其实是指不上央行征信系统来查询个人信息，而是用大数据风控系统的网贷信用数据进行核对，在多个平台上存在严重逾期行为的人依然会被拒绝申请。
三、真实的用户使用评价
根据用户的反馈，体验褒贬不一。正面评价多为“下款快”、“门槛低”。比如用户张先生说：“征信有点问题，申请了好几家都被拒绝了，最后在极融借款了一下十分钟就到账了，解了我的燃眉之急。”而负面的评论大多都是关于高利息以及频繁催收这两点上。因为这些平台的风险定价比较高，所以综合年化利率一般会接近法定上限24%甚至36%，部分用户在还款的时候会觉得压力比较大。另外逾期之后平台采取的是比较激进的方式进行追讨，这也是让用户提前考虑的一个风险因素。
四、优缺点分析
优点：
1. 流程简单：全部线上办理，不需要抵押担保、不用线下跑腿，用一部手机就可以申请。
2. 审批快速：系统自动审核，取代了传统的银行人工审查方式，放款速度达到分钟级。
3. 容错率高：征信有问题或者不能从银行贷款的人也可以获得资金周转的机会。
缺点：
1. 成本高：网贷口子的利息和手续费比银行贷款要高出很多，长期使用成本很大。
2. 额度限制：第一次申请额度一般较低，不能满足大额资金需求。
3. 数据安全风险：部分小平台存在过度收集用户隐私信息的情况，要警惕个人信息泄露的风险。
五、借款须知
在选择网贷口子的时候要保持头脑清醒。第一，明白利率的本质不要只看“日息”的宣传，要计算出综合年化利率来避免被高利贷所利用。其次按时还款即使部分平台不上征信，但是逾期也会产生高额罚息，并且会影响大数据信用、被催收骚扰。最后保护个人隐私切勿把验证码、密码告诉别人，所有的还款操作都要通过官方APP或者对公账户来完成，并且不能私下转账。
六、用户提问和回答
Q1：这些平台真的对征信没有任何要求吗？
A：准确地说就是不看央行征信报告，或者是对征信查询次数比较宽容。但是它们会去查第三方的大数据征信，如果被大数据黑名单的话也是不能下款的。
Q2：申请被拒后是否可以马上再次提交？
A：不建议。频繁申请会被系统认定为资金极度紧张，风险系数上升。间隔三个月以上或者换一个平台试试看吧。
Q3：下款之后可以提前还款吗？
A：大部分平台都可以提前还款，但是有的平台会收取剩余本金的违约金，具体要参考借款合同中的约定。
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