年前能下款的口子，详细阐述五个小额贷款不查征信的平台

岁末年初，寒风凛冽，家家户户张灯结彩准备年货的时候，李明却对着手机屏幕愁眉不展。年终奖一直没有发放到账上，并且催款账单也如期而至了，急需一笔资金周转的他因为征信问题屡次受挫。此时年前可以下款的地方成了他的最后一根救命稻草。小额贷款有没有不需要查信用记录的服务呢？哪些渠道才是真的可靠并且能马上给钱？本文将为您介绍五个门槛很低的借款途径，帮助您度过难关。

每年年底，资金周转困难成为很多人的心病。对于征信记录不太完美、甚至可以说是“花户”的朋友而言，传统银行的大门似乎已经关闭了。市场上所说的不查征信平台其实并不是完全不考虑信用问题，而是主要依靠大数据风控来决定是否放贷，并且对于传统的征信方式依赖性不大。一般而言额度较小、审批速度快，在遇到临时资金周转的时候非常实用。下面给大家整理出五个年前还可以正常下款的渠道。

一、热门平台额度及期限详解

第一就是洋钱罐老牌助贷平台下款率一直比较稳定。该平台的最高贷款额度为20万元，但是新用户第一次借款一般在3000元到5000元左右，可以用来满足日常开支的需求。期限灵活、可以选择3-12期分期还款的方式。最大的特点就是对借款人要求不高，在年龄上只要求18岁至60岁的成年人；收入稳定的话征信有一点小瑕疵也不影响审批通过，并且通常在提交申请后半小时内就可以放款到账。

其次是小赢卡贷这是一个主打信用卡代还的产品，也提供现金分期服务。额度为2000元到5万元之间，期限可以是3个月至1年不等。小赢卡贷的优势就是审批流程简单快捷，并且只需要做简单的身份验证以及人脸识别就可以完成。从用户的反馈来看，在年底的时候该平台的放款速度并没有受到明显的干扰，仍然保持着较高的通过率，因此成为了很多“卡奴”周转的选择之一。

第三种推荐就是分期乐作为乐信旗下的平台，其正规性不言而喻。虽然它对接征信，但是对征信的要求比较宽松，并且更看重用户的行为以及还款能力。额度从一千元开始借款，最高可以借到五万元人民币，最长的期限是二十四个月左右，在很大程度上缓解了还贷的压力。年前购物需求增大，分期乐也有购物限额的功能来解决资金问题并且经常会有免息券活动降低借款成本。

第四个是桔子分期该平台近期口碑较好，最高额度为五万元，最低额度是1000元。它具有审核速度快的特点，并且一般情况下是由系统自动进行审批的很少有需要人工干预的时候。对于急需用钱的人而言，桔子分期可以随时取款、日计息的方式非常方便短期使用。申请条件只要求实名制手机号使用超过半年并且能够提供简单的身份信息就可以。

最后要介绍的是及贷这是一个门槛很低的小额贷款口子，最高额度为3万元，期限从1个月到一年不等。及贷的特点是“不查征信”，实际上就是指不在看央行征信报告，主要是根据用户的网络信用分来判断的。下款速度很快，在5分钟之内就可以放款完毕。对于已经出现过不良记录、被列为黑名单的人群来说，“及贷”成了最后的一根救命稻草，但是要特别注意的是它的利息比较高，适合短期应急使用。

二、真实的用户使用评价

对于这些平台，用户评价褒贬不一。大部分用户的感受是下款速度表示满意，尤其是洋钱罐、及贷被多次提到“秒到账”。一位姓李的用户评价道：年底急需给工人工资发出去了好多次都被拒绝，在洋钱罐上借到了五千块钱不到一个小时就进了卡里解了燃眉之急。但是也有网友吐槽说部分平台利息偏高特别是及贷、小赢卡贷，在扣除服务费之后，实际的年化利率并不低。因此建议用户在借款之前一定要看清楚合同条款，并且算好总的费用成本。

三、优缺点分析及注意事项

这些平台的优势很明显：门槛低、速度快、材料少在年前资金紧张的时候，它们可以提供最直接的帮助。但是缺点也很明显，一是额度较小不能解决大额资金缺口；三是成本较高部分平台收取服务费、担保费等隐性费用；三是催收力度大如果逾期的话，就会有比较多的催收电话。

在使用这些平台的时候，要注意的是：第一、切勿用借贷来维持生活只会使债务雪球越滚越大；其次，保护个人隐私不要随便在非正规链接中输入身份证照片、银行卡密码；最后，按时还款虽然有些平台不查央行征信，但是逾期会影响网络大数据，并且会被列入黑名单，从而影响到以后的借款。

四、常见用户提问及回答

1. 问：这些平台真的不看征信吗？

答：并不是完全不管。所谓的“不查征信”一般指的是不去查询央行征信报告，但是会去查第三方的大数据信用信息。大数据评分偏低的话也有可能被拒。

2. 问：年前申请，年后还款可以吗？

可以。借款期限由您在申请时选定，只要在还款日之前还清即可，并不会因为春节假期而影响到您的还款计划；但是需要注意的是，在还款前要保证银行卡中的余额足够大以避免扣款失败的情况发生。

3. 问：申请被拒了之后还可以再申请吗？

建议间隔一段时间（比如一个月）之后再试，也可以换一个平台。短期内多次申请会被系统判断为急需资金，风险等级提高从而被拒贷。