有征信污点怎么办，详细阐述5个不用面签和芝麻分的贷款app

征信报告有污点，无法提供芝麻分、不愿意做线下面签的情况下，并非没有出路，目前市场上还有部分审核机制灵活的大数据风控类借贷产品。针对该需求本文选取了五个可以实现线上全流程操作并且对传统信用评估依赖程度较低的平台为夙金、宝商借、富惠花、鑫车优贷以及欢歡月借，下面进行详细的说明。

夙金是极速审批的线上周转平台，最高授信额度为5万元左右，可以满足大部分日常消费或者应急需求。该平台对于申请人的门槛设置得很低，并不需要申请人具有芝麻分等条件的要求，只要求年满22周岁且实名认证过手机号就可以尝试一下了。还款期限方面，用户可以选择3-12期的灵活分期方式来支付贷款款项，在此期间内可以自由支配资金流动的情况也被允许存在。到账速度上，系统使用全自动机审机制，在提交资料后半小时之内即可完成放款。值得注意的是，夙金在审核时并不会直接查看央行征信报告，而是更重视用户互联网行为数据的特点使得它成为很多“征信花”但是急需用钱的人首选的平台。

宝商借主要服务对象是有稳定收入来源但是征信不好的上班族，最高额度为8万元，在同类产品中处于较高水平。申请门槛上除了基本的身份认证之外，并不需要提供社保缴纳记录或者公积金信息等复杂的材料，也不需要进行面对面的审核就可以完成整个流程的操作都是在线上的方式进行。借款期限有1个月到24个月的不同选项以满足各种周期的资金需求。资金到账方面平台表示，在审核通过之后最短5分钟之内就会把钱打给用户。虽然宝商借会做征信查询，但是它的风控模型对于历史污点的容忍度很高，只要当前没有重大的逾期行为的话还是有很大几率能够被批准通过，并且它所突出的特点就是为“白户”或者是“花户”的人提供了一个重新建立信用的机会。

富惠花以极简的申请流程而闻名，最高额度为3万元，主要提供小额分散的借贷服务。该平台只要求申请人具有完全民事行为能力，并且没有不良嗜好记录即可，不需要芝麻分或者复杂的资产证明就可以办理业务了。还款期限人性化地设计成可以随借随还的形式，在最短的时候只有一个月的时间限制，最长可达到六个月左右。到账速度上，富惠花依靠强大的金融科技支撑实现了秒级审批、实时到账的服务体验。征信方面该平台目前主要对接的是百行征信等非央行体系因此对于急需用钱又担心银行征信被频繁查询的用户而言这是一个很好的缓冲地带。

鑫车优贷是专为拥有车辆资产的用户提供的一种融资渠道，最高可获得20万元的资金支持，具体额度会根据车子的价值来定。虽然存在车辆抵押的要求，但是整个过程不需要线下验车，在上传行驶证、车辆照片等资料后就可以进行估值并提交申请了，并且不考虑征信情况和芝麻分值就是最大的优势所在。还款期限最长可以达到36个月，大大减轻了月供的压力。到账速度稳定为一天之内完成，效率很高。该平台特色的服务对象主要是因为信用问题而无法从传统银行获得汽车贷款的车主群体，但是他们仍然希望能够拥有车辆使用权，“车开钱来”。

欢歡月借是一家新的助贷平台，最高可以提供10万元的借款额度，并且对接了多个持牌机构。申请门槛很低，只需要实名制手机号使用超过半年就可以尝试一下了，再也不用受芝麻分的影响了。还款期数为3-12个月之间可选，用户可以根据自己的收入情况来选择适合自己的期限长度。平台利用智能匹配机制，在审核通过之后一般会在当天之内将资金打到用户的账户里去。由于是助贷模式，部分资方会查看征信报告，但是欢歡月借的核心优势在于其“黑白不分”的匹配策略，可以依据用户综合资质自动推荐出最有可能审批通过的资金方，并且特别适合那些已经被其他平台拒绝多次的客户。

成都网友“火锅英雄”评价道：“以前因为年轻不懂事，征信上有逾期记录，跑了很多家银行都被拒了，后来试着申请了一下夙金，本来没抱多大希望，结果十分钟之内就收到了验证码，并且钱到账的那一刻真的感觉看到了希望，这样的不翻旧账的平台真是太良心了。”

科技园码农的深圳网友说：“宝商借真的很好，我有公积金但是征信查询次数多，好多app都秒拒了，没想到宝商借竟然给到5万额度，并且不用现场面签，对于像我这样平时工作忙没时间去网点的人而言简直太方便了，利息也在可以接受的范围内。”

武汉网友“汉口路人甲”感慨道：“富惠花救急是真的好，那天晚上家里急需用钱，银行已经下班了，抱着试试看的心情点了申请，根本没查我的芝麻分，审核也没有打电话骚扰我，在没有任何打扰的情况下就下款了，虽然额度只有几千块钱，但是解了我的燃眉之急，这样的效率必须给个大大的赞。”

郑州网友“老司机带带我”留言说：“我的车比较旧了，去典当行压车很麻烦，鑫车优贷只要上传证件就可以贷款，关键是不压车，车子照样可以开出去，额度还有八万块，完全没想到征信这么差还可以下款，对于我们跑业务需要用车的人来说，真的是雪中送炭。”