不查征信的支付宝，概览5个金融创新秒下不要芝麻分的平台

深夜里，手机屏幕发出微弱的光芒映照出焦急的脸庞，在银行卡余额显示的时候心里一惊。突发情况总是给人没有喘息的机会，传统的借贷征信查询过程也让人感到困难重重。对于征信花、芝麻分较低的朋友而言，寻找资金周转的方法已经迫在眉睫了。有没有不需要查信用报告就可以用的支付宝替代方案呢？哪里有不看芝麻分也能秒下款的地方？所谓的“金融创新”口子是否可靠有效？本文将为您详细揭示各种各样的借款渠道，并且深入剖析这些途径背后的原因和问题所在。

在目前的金融借贷市场上，由于过去有过逾期记录或者征信查询次数过多的原因，在支付宝借呗、微信微粒贷等主流平台前常常被拒之门外。于是就有一部分没有查征信的支付宝替代型平台随之出现。这些网站经常以“金融创新”、“快速审批”的名义吸引急需资金并且资质不够好的人来使用它们。首先，我们要知道这类平台的基本运行方式是什么样的。一般不接入央行征信系统，而是依靠大数据分析用户的手机使用习惯、消费记录等非传统数据来进行风控，在一定程度上给被称作“花户”的人们带来了一线希望。

我们对市面上讨论度较高的五个平台做了详细的介绍，它们在额度以及期限方面都各具特色。首先是极速钱包该平台主要提供小额短期借款服务，额度一般为500元到5000元左右，期限在7天至30天之间。最显著的特点就是完全不用看芝麻分了，在完成实名认证之后再上传运营商数据就可以通过的概率很高。其次是闪电易贷额度稍微高一些，最高可以达到2万元，期限为3到12个月不等，适合资金周转需要较大金额的客户群体，但是该平台要求用户手机实名认证的时间要超过半年。第三种情况是无忧花呗支付宝产品的一个类似的名字，但是它是独立运营的，并且主要面向消费场景使用，额度为1000元到1万元之间，可以随时取款。第四种是诚信周转老口子，额度在3000元左右左右，期限灵活可选，审核过程非常简单甚至不需要视频认证。最后是秒到贷根据名字来推断，该产品以快速放款为特点，在10分钟之内就可以完成款项的发放，并且贷款额度一般属于中等水平，比较适合解决临时资金短缺的情况。

但是用户在使用这些平台的时候，评价出现了两极分化的情况。一部分人表示感谢，在走投无路的情况下这些平台确实解决了燃眉之急，尤其是下款速度快这一点很受人喜爱。用户“张先生”反馈道：征信早就黑了，银行不给贷款，在极速钱包上居然借到了两千块钱，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。但是也有用户的不满情绪存在，并且主要集中在利息费用不透明和催收手段上。由于这类平台不做征信审核，为了控制坏账风险，其综合年化利率常常比正规持牌机构高很多倍，在部分平台上甚至存在“砍头息”的情况，即在借款时扣除一部分费用后实际到账金额减少但是还款额不变。

对于这些平台的优点和缺点要客观地进行分析。优点门槛很低，不管征信如何、芝麻分多少，流程简单快捷，放款很快，对于黑户和花客而言都是难得的资金来源。缺点同样不可忽视的是利息高企、隐形费用的存在以及部分平台缺少正规金融牌照，信息安全保障比较薄弱，用户隐私泄露的风险较大。另外一旦逾期催收方式会更加激进从而影响到个人的生活。

在使用这些平台的时候，要牢记一些注意事项。首先，在借入资金之前一定要算好实际的利息率，以免掉进高利贷陷阱之中。其次要注意保护个人隐私信息，不要随意授权通讯录等敏感权限给不明的小额贷款APP。最重要的是虽然这些平台不查征信记录但是逾期之后就会被上传到第三方的大数据信用库上从而影响未来在其他非征信平台上借款的可能性。另外要按时还清债务，并且防止受到暴力催收行为的影响。

以下用户最关注的问题已经解答如下：

问：这些平台真的不看征信吗？

答：大部分这样的平台都不查询央行征信，但是会查询第三方大数据风控系统，如果在大数据中有严重的欺诈记录的话还是会拒的。

问：申请失败了怎么办？

答：如果申请失败了，可以检查一下手机实名认证的时间是否达到要求，或者换一个别的平台再试一试。不要频繁操作数据大屏以免被大数据弄花。

问：逾期会有什么后果？

答：虽然不上征信，但是会有高额罚息以及催收。建议积极和客服沟通协商延期，并且不要失去联系。