黑户还有什么口子能下款，理出五个贷款通过高的口子

深夜街头霓虹闪烁，李明盯着手机上又一次被拒的贷款申请时心里已经没有了任何希望。征信逾期记录就犹如一道无法逾越的鸿沟一样把他的生活与急需的资金分隔开来。在生活的压力之下，“黑户”朋友们像李明这样的人正焦虑地寻找着：黑户还有哪些口子可以下款真的存在可以不用看征信就能贷款的靠谱平台吗？为了帮助大家解决燃眉之急，我们进行了市场调研，并整理出五个可以通过审核的口子来详细分析其真实性以及风险。

在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚一个概念。所谓“黑户”，一般是指征信报告中存在严重逾期记录的人群。正规的大额信贷几乎全部关闭了传统银行也基本上关上了大门。但是市场上仍然有门槛较低、主要依靠大数据风控而不是传统的征信报告的小额贷款口子这些平台一般额度较小、期限较短，但是审核比较宽松。目前市场上通过率较高的五个口子如下：

1. 极速花（化名）：该类平台通常以“秒批”、“无视黑白户”的卖点吸引用户。额度一般为500元到3000元左右，有效期7天至14天不等。特点是审核流程很简单，只需要身份证、实名手机号就可以申请。虽然通过率高，但是利息计算比较复杂，综合年化利率较高，适合短期急需资金周转的客户。

2. 闪电周转（化名）：主要为短时资金需求提供服务。额度跨度较大，从1000元到5000元左右不等。该平台对于征信的要求比较宽松，更看重申请人的手机使用习惯以及社交数据。一般情况下，其有效期只有一个月，并且可以进行分期付款。用户反馈下款速度快一些，在逾期催收方面要求比较高。

3. 信用钱包类产品：一些消费金融公司推出的带有小额贷款功能的钱包产品。这类平台虽然会查征信，但是对于轻微逾期的用户有时也会给额度。“额度一般为2000元左右”，期限可选。优势是背景比较正规、息费透明，但是“黑户”申请被拒的概率仍然存在，建议可以尝试标注有“大数据风控”的产品。

4. 抵押类口子（手机回收回租等）：这其实是一种变相的贷款方式。用户可以把闲置的手机、电子产品等抵押给平台来获取资金。由于有实物作担保，所以这种口子基本上不用考虑征信问题，下款的概率非常高。额度是按照抵押物的价值来定的，期限也比较灵活。但是需要注意的是，在无法赎回的时候，抵押品就会被处理掉。

5. 民间借贷平台（P2P模式）：虽然P2P行业经过了洗牌，但是仍然有一些合规的小贷公司提供助贷服务。这些平台的资金来源多种多样，审核的标准也不相同。部分针对特定人群的产品，在征信上存在瑕疵的情况下，只要其他资质过硬的话也是有机会下款的。额度最高为一万元，并且最长可以使用十二个月的时间来还款。

了解用户的实际情况来选择平台是很重要的。通过对网络舆情以及用户反馈的整理发现，用户的评价存在两极分化的现象。一方面很多用户认为这些平台确实解决了他们的燃眉之急下款速度快、申请门槛低主要好评点的地方。比如用户张先生说：“征信花了之后银行都不批，试了几个口子，虽然利息高一些，但是几千块钱马上到账，救急。””

另一方面，负面评价主要集中在高利贷、暴力追讨以及隐性费用上。很多用户反映，有些口子会有“砍头息”的情况出现，即借款1000元实际上只能收到800元左右的钱款，但是还款时仍需要偿还本金加上额外的利息。另外如果逾期的话催收电话就会频繁响起，并且还会波及到通讯录里的好友上家人的生活也会受到很大的影响。因此用户在选择的时候要擦亮眼睛，认真地看合同里面的条款。

对于高通过率的口子做一次客观的优点和缺点分析。优点方面：门槛很低，征信检查基本不需要或者要求不高；放款速度快，在1小时之内甚至几分钟内就可以完成；操作简单方便，全部线上进行。缺点方面：最突出的就是成本高，综合年化利率常常超过法定保护线；其次是额度小，不能满足大额需求；再者就是风险较大，“以贷养贷”的陷阱存在，在个人信息泄露的风险也比较高。

在使用这些贷款口子的时候，有几点需要注意注意事项一定要记住。切记不要相信“百分百下款”的承诺，无论是正规的还是非正规的服务机构都有风控底线。其次要注意防范诈骗，在贷款之前要求缴纳工本费、解冻费等都是骗子的行为。另外要量力而行，借的钱总得还回去，逾期除了要付高额利息外，还会被催收方采取暴力手段追讨。最后建议优先选择正规持牌的消费金融公司的理财产品来使用，虽然申请难度大一些但是安全性更高、更可靠。

为了进一步回答大家的疑问，我们整理了以下用户常见问题及解答：

问：我有征信记录，可以贷款吗？
答：虽然难度很大，但是部分小额贷款平台仍然主要依靠大数据来进行风控，并不完全依赖征信报告，因此还是有下款的机会的，但额度一般都不大。

问：口子的利息一般是多少？
利息一般比较高。正规持牌机构年化利率不超过24%，但是有些高通过率的口子，综合费用折算成年化利率可能达到60%以上，在借款之前要仔细核算好。

问：申请贷款的时候需要提供抵押物吗？
答：大多数的小额信用贷款口子不需要抵押物，只需要身份证和手机号就可以申请。但是如果是抵押类的口子的话就需要提供相应的价值物品了。

问：逾期了会有怎样的后果？
答：逾期会收取很高的罚息，平台还会催收（打电话、发短信），严重的话会影响网络大数据评分，甚至会被起诉。建议按期还款以维持良好的信用记录。

因此，对于征信存在问题的“黑户”朋友来说，在寻找下款口子的路上也是困难重重。虽然市场上存在一些通过率比较高的选择，但是往往伴随着较高的成本以及较大的风险。建议大家在使用这些渠道的同时也要努力提高自己的信用水平，并且量力而行、合理借贷以防止陷入债务危机之中。