贷款时征信重要吗，整合五个急用不求评分快借无忧的app

金融科技发展日新月异，征信报告常常被看作是借贷的“敲门砖”，但是这并不意味着有瑕疵的人就没有出路了。市场上确实有一部分不把央行征信评分放在眼里依靠大数据风控模型，以用户日常生活消费行为、账户活跃度等为主要依据的借贷产品较多。急需资金周转的朋友可以了解一下这些平台的操作方式，在最需要的时候可能会起到缓解作用。这类平台一般申请门槛较低、放款速度快，但是也存在额度不稳定以及真假难辨的风险。

再来就是人们所熟知的支付宝借呗作为头部平台，借呗接入了征信系统，并且风控的核心就是用户的芝麻信用分以及支付宝的使用习惯。对于经常用支付宝消费、理财的人群来说，即使央行征信记录不是很好看，只要芝麻分数达到一定的标准（一般600分以上），也还是有可能拿到几百到数万元不等的资金支持。其有效期较长并且可以随时进行还款，并且日利率一般是 0.015% 至 0.06%，因此成为很多人的选择之一。

其次，京东金条也是不能忽略的一个选择。利用京东商城庞大的消费数据，金条对于京东活跃用户十分友好。如果你经常在京东购物并且白条还款记录良好的话，系统会自动给你授信额度。该平台最高可贷20万，审批速度很快，一般几分钟之内就可以到帐了。虽然它也会查询征信，但是对于“征信花”而不是“黑户”的人来说，它的包容性要高一些，并且经常推出息费减免活动，实际使用成本比较划算。

第三款推荐的是度小满（百度金融之前）。由于是持牌机构旗下的产品，度小满拥有强大的资金端优势。它的一个特点是新用户可以使用的产品叫“有钱花”，一般会有宽松的还款期不看重大的负债。只需要身份证、银行卡就可以申请贷款额度为500元到20万元之间。很多用户的反馈显示，在其他平台上被拒绝之后尝试了度小满，反而成功下款，而该平台对借款人的资质审核更加注重个人收入证明而不是简单的信用评分系统。

接下来是分期乐这款APP主要针对的是年轻人，初期主要是消费分期业务，现在已经开通了借款功能。分期乐独特的地方就是场景化借贷，征信要求比较宽松，并且重视用户的学历和成长潜力。额度为1000元到5万元之间，期限可以是3-24期。对于刚刚步入社会、没有或者只有少许不良信用记录的年轻人而言，分期乐常常能够提供出乎意料的贷款金额，并且放款速度也比较稳定，比较适合小额应急使用。

最后要说的就是360借条（现奇富借条）。该平台以“门槛低、下款快”著称，其大数据风控体系很成熟。360借条对征信的要求比较宽松，并且只要不是严重的逾期“连三累六”的情况都可以被审核通过。最高额度为20万的新用户注册通常会有免息券的福利活动。操作流程简单快捷，全线上审批，在线最快5分钟即可到账，真正的应急神器。

关于用户对产品或者服务的评价根据各大论坛和社区的反馈，上述五家平台各有所长。借呗用户普遍称赞其随借随还、无隐藏费用的优点；京东金条用户的提额速度也得到了认可。度小满用户多提到大品牌放心分期乐以及360借条的用户主要为下款快通过率高信用卡额度和利率波动较小但依然需要重视个人信用状况保持良好的信用习惯是最重要的。

在进行优缺点分析这时候我们就要保持理性了。这些平台的优点很明显：申请方便、不计较轻微的征信问题、放款很快缺点是相对于银行贷款，利息成本相对较高，并且有些平台有额度回收机制，如果不经常使用的话会降低额度。另外频繁申请会导致“征信查询次数过多”，从而影响到之后的房贷、车贷审批，所以建议按需申请不要多头借贷。

注意事项方面，用户要警惕“洗白征信”或者强行开通额度的骗局。正规平台不会在放款之前收取任何费用。申请的时候一定要确认一下APP是合法获取还是通过不明链接下载，以防个人信息被窃取。同时借款之后一定要按时还款，这些平台大多数都已经接入了信用报告系统，在逾期的情况下会给个人造成第二次伤害，并且还会遇到催收的问题。

以下是用户提问与回答列表：

1. 问：这些App真的没有查看征信吗？
答：并不是完全不管。所谓“不求评分”就是说，并不是一味地只用央行征信评分来判断，而是综合考虑大数据因素来进行评估的。对于有轻微信用记录问题的人比较友好，但是如果是严重的失信被执行人的话还是会被拒绝的。

2. 问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：申请的时候点击“查看额度”，一般会触发贷款审批查询记录，如果频繁被拒的话，在征信报告上就会留下很多条查询记录，这叫作征信花，会影响以后的贷款审核。建议一个月之内最多只能提交三次申请。

3. 问：借款利息是否为固定值？
答：不是。利息会根据用户的信用状况动态调整，资质越好利率就越低。如果觉得现在的贷款利率比较高的话可以完善一下资料或者等官方提额降息活动的时候再申请。