征信黑花了银行钱还还吗，梳理5个芝麻分负面借款的口子

深夜的时候，老李在看手机屏幕上的表情是那么的焦急，在银行催收短信提示音的作用下，他好像被一个无形的大铁箍紧紧地套着。征信“黑了”、“花”的情况下出现的一串冰冷数字让他的内心不禁产生这样的疑问：征信黑花银行的钱还会还吗？如果不还清了，还有没有翻身的机会呢？急需周转的时候，在市场上是否还有门槛很低的渠道可以找到？本文特意整理出五个芝麻分负面借款口子，并且在最困难的情况下给读者提供一线生机。

征信黑花银行的钱还回来吗？答案当然是肯定的。贷款属于合法行为，逃债只会使罚息不断累积、被起诉以及被列入失信被执行人名单，从而影响出行和子女教育。但是，在偿还完银行债务之后的时间里，生活还得继续下去，并且资金周转的问题也摆在眼前了。此时征信有瑕疵或者因为逾期导致芝麻分出现负面记录的人群需要寻找替代性的借款渠道来解决当前的困境。

以下是梳理的五个借款口子，主要依靠大数据风控，在传统征信上依赖度不高，更重视用户的当前活跃程度以及芝麻信用分：

1. 某付宝备用金模块：虽然额度不大，一般在100到500元之间，但是对于急需小钱周转的用户而言，它是最方便的一个口子。即使征信存在问题也可以通过支付宝账户正常使用且没有严重的违约记录来申请贷款。期限一般是七天左右，并且免息期比较短，可以用来应急使用。

2. 某团借钱：该平台对于美团活跃用户的容忍度较高。如果用户经常点外卖、订酒店，即使征信花了，系统也会给一定的额度。额度在几千到几万之间波动不定，期限灵活可选择3-12期之一。但是它的查征信概率比较高，在黑名单的情况下通过率就会降低很多。

3. 某程金融：利用旅游场景，该平台会向有出行记录的用户推出“借去花”等产品。特点是审核速度快、芝麻分有一定要求一般要达到600以上。即使有一些负面信息，在其他平台上信用较好的话还是有机会拿到贷款的。最长可选24期还款期限来减轻偿还压力。

4. 某东白条：类似于虚拟信用卡，主要消费场景为京东商城。征信黑花的用户可能无法使用白条提现功能来购买生活必需品，并且可能会因此而节省下一部分现金流。如果系统发现账户活跃度较高的话，就会偶尔打开金条借款入口，额度根据个人消费需求确定。

5. 某分期商城：分期乐等平台主要服务的是年轻人。正规接入征信之后，风控模型中学历以及工作稳定性占比较高。如果征信不是连三累六的严重黑户的话，只是查询多次造成的“花”，申请小额商品分期或者提现的概率还可以。

用户评价模块：

很多用户反映，在征信受损的初期，上述平台可以暂时缓解一下燃眉之急。网友“风中尘埃”说：“银行贷款批不了，美团给3000元额度，虽然利息高一点，但是至少可以把房租交了。”但也有用户抱怨称部分平台在征信恶化之后会很快降额甚至抽贷，并且逾期后的催收方式比较激进需要谨慎考虑还款能力。

优缺点分析以及注意点：

口子的优点是门槛比较低、放款速度很快但是缺点也很明显：利息一般比银行高，但是时间短、额度不稳定使用的时候一定要注意，不能够“以贷养贷”，这样就会让债务的雪球越滚越大。另外还要当心网上声称可以免查资料、直接入行的钱包诈骗平台，并且正规口子都会进行大数据查询，不可能百分百通过。

用户提问+解答列表

Q：征信被污点之后，这些口子一定不给贷款吧？
A：不一定。征信黑分轻重，如果只是当前逾期的话，通过率很低；如果是历史逾期已经结清或者是查询次数多造成的“花”，仍然有很大的机会可以恢复。

Q：芝麻分有负面记录还可以贷款吗？
A：可以，但是选择范围小一些。要找到芝麻分依赖程度高并且自身生态闭环完整的平台，比如备用金类产品等。

Q：借了钱之后无力偿还怎么办？
A：建议首先和客服沟通延期或者二次分期的问题，不要失联。被认定为恶意逃废债务会加快起诉进度。