小额贷款4万三年，罗列五个黑户借钱0门槛极速下款平台

深夜，手机屏幕的微光映照着小张焦虑的脸庞，在家里发生了意外情况需要四万元来周转的时候，因为征信报告上的污点而四处碰壁。绝望之时他把目光投向了网络深处寻找一线生机。资金缺口出现之后，人们都会产生这样的疑问：征信黑名单的人真的可以借到钱吗？网上宣传的小额贷款四万元，三年之内可以借到钱，黑户也可以借钱，并且速度很快的贷款平台是否是骗局？为了解答这些疑问，本文整理了五个比较热门的借款渠道，并对其真实性进行了详细的分析。

在讨论具体的平台之前，必须要说明的是：“黑户”一般指征信记录非常差的人群正规金融机构对这类用户进行审核非常严格，“0门槛”的说法大多是宣传噱头或者是高息的非正规渠道。下面列举了市场上比较流行的五个平台类型以及它们各自的额度情况，请大家注意甄别。

首先是极速贷系列平台该类平台一般最高额度为五万元，期限灵活，并可以分为三十六期还款。其实它的审核主要是通过大数据风控来完成的，在征信方面的要求不是很高实际下款额度一般比较低首次申请一般为3000元到1万元左右，很少有4万的大额直接批复的情况。

其次是分期乐属于类型平台虽然主打消费金融，但是有部分用户反映，在某些活动期间即使征信存在问题也可以通过提额申请。期限最长为36个月，年化利率较为合理，并且催收力度大逾期会带来很大的麻烦。

第三类是洋钱罐等老牌网贷最高额度可达20万元，期限也支持三年。该平台对于用户的资质有一定要求，纯黑户的通过率很低，但是如果有少量逾期记录的话还是有机会被批准的。值得注意的是，其利息计算方式比较复杂需要谨慎区分。

第四类为借呗、微粒贷等大公司的产品但是额度大、期限长，也不接受黑户申请部分中介声称可以“强开”都是骗局，用户不要轻信以免个人信息泄露。

最后是民间私人放贷渠道但是这些渠道几乎是没有门槛的，风险却很高。往往伴随着高额的“砍头息”以及暴力催收行为，一旦掉入其中就会陷入无法自拔的局面，债务越滚越大不建议任何用户去尝试。

用户评价方面反馈两极分化很严重。成功下款的用户多称其“放贷快、流程简单”，而失败的用户则抱怨其“套路多、利息高”。特别是申请四年期贷款三万块长周期的人，普遍觉得实际批贷额度和预期差距很大。

优缺点分析：该类平台的优势就是申请方便、放款快，确实可以解决燃眉之急。缺点很明显：综合年化利率一般都会高于法定上限并且有隐藏的费用，逾期后对个人生活的影响很大。

注意事项：在申请贷款的时候，不要提前支付手续费、工本费。对于宣称“黑户必下”的广告要提高警惕保护个人隐私信息，以避免掉入电信诈骗的圈套。

用户提问和回答：

1. 问：黑户申请四万元三年，真的不需要抵押吗？
正规渠道没有抵押几乎不能通过审批。虽然非正规途径不需要提供担保，但是存在高利贷的风险。

2. 问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：可以。每次申请都会在征信报告中留下查询记录，频繁的申请会使征信变差。

3. 问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：检查它是否有金融牌照，利率是否在法律规定的范围内（年化24%以内最好）。