如何把下水道的口子打开，甄选五个不审核夜间直接放款的网贷app

对于急需资金周转又不想经过繁琐的审核流程的情况而言，“打开下水道口子”其实是指找到一些审批比较宽松、夜间系统自动处理并且放款速度很快的小额贷款渠道。此类平台一般征信要求很低甚至不查征信，主要看用户的手机运营商数据或者电商消费记录来授信，并且可以实现24小时秒批秒贷，在紧急情况下使用方便快捷。

经过市场筛选和用户反馈汇总，以下五个平台在夜间放款以及审核通过率上表现较好：安融聚贷、蘇兔今借、智惠宝、浙銀秒下、信马优品。

安融聚贷主打高通过率和极速到账，最高可申请20万元额度，但是首次申请人一般为3000-5000元之间。该平台的门槛很低，只需要实名制手机号加上身份证就可以尝试去申请，并不需要抵押或者担保。还款期限有三到十二个月的选择空间，在保证用户可以根据自己的收入状况来安排资金使用方面起到了很大的作用。到账速度上系统采用全自动化风控机制，即使夜间提交也能够在平均15分钟内完成款项的发放。该平台在申请期间不会查询个人征信记录，但是逾期之后会报送至金融监管部门，并且它主要面向的是存在不良信用记录但仍然具备还款能力的人群。“花户”群体指的就是这种人：即有贷款需求、又有一定的偿还意愿，在其之前有过小额信贷或信用卡拖欠的情况。

苏兔今借以其独特的“免审秒下”模式在圈内很有名，最高额度为五万元，可以满足大部分短期应急的需求。申请门槛上没有限制条件，只要求申请人年龄达到18岁，并且不是学生身份就可以提交了。还款周期比较灵活，7天到6个月之间都可以选择短时周转款。该平台的到账速度非常快，在系统审批通过之后资金一般会在5分钟之内打到银行卡里，并且夜间的通道全天候开放。它不需要依赖央行征信系统的决策过程来做出判断，主要的服务对象为急需小额度贷款、而不能被传统银行审核通过的小白领工人或者自由职业者等。

智惠宝更侧重于消费场景的信用评估，最高可以批额度为8万元。申请条件主要是用户的电商交易记录，平时有网购习惯的话被批准的概率就很高了。还款期限在一个月到十二个月之间变动，并没有太大的压力分期付款的时候会比较宽松一些。资金到账时间保持在半小时之内，在凌晨两三点提交申请也一样能及时得到响应。该平台不考虑征信负债情况，主要看用户消费活跃度较高的人群适合那些征信空白或者征信混乱但是网购频繁的年轻白领、大学生等群体。

浙银秒下一听其名就知道它主打的是速度，最高额度可以达到15万元左右，属于比较宽松的那种。门槛方面除了基本的身份认证之外还需要授权公积金或者社保数据但是要求很低只要连续缴纳三个月以上就可以。还款期限最长可至24期大大减轻了还款压力到账的速度上该平台承诺审核通过后实时放款晚上不是人工操作而是全部由系统自动匹配

信马优品属于小额纯信用贷款，最高额度一般在3万元左右，是典型的中小平台。申请门槛几乎为零，并且不需要回访、面签等环节，在线操作即可完成全部流程。还款期限多以短期为主，时间为14天到三个月之间，可以用来周转资金比较快。到账速度很快，晚上系统自动审批，基本上就是秒批秒放款了。该平台不看征信报告，“黑户”也比较友好，并且其特色服务对象主要是那些因为征信问题在其他地方多次被拒而急需几千元帮助的人。

广州网友李先生说：“昨晚半夜着急用钱交房租，试了很多大平台都提示系统维护，最后选择了安融聚贷，本来没抱太大希望的，结果填完资料两分钟就出额度了，虽然利息比银行高一点，但是这样快的速度真的救急啊，对于我这种征信不太好、容易被拒的人来说简直就是救命稻草。”

成都网友张女士说：“以前因为逾期问题，申请贷款总是被拒，蘇兔今借真的给我来了一波惊喜。”当时凌晨一点多提交的申请，本来以为要等到第二天才能知道结果，没想到直接秒下款到支付宝上去了，并不需要人工审核，这样的平台真的是太难得了。

杭州的王先生反馈：智惠宝好像还行，我平时网购很多次了，额度给了八千，晚上提交申请之后系统自动审批，并没有打电话回访。之前在其他平台因为负债率高被拒贷，在这里却顺利通过审核并且到账速度很快，感觉更看重实际消费能力而不是冰冷的征信分数。”

郑州网友赵先生说：浙银秒下真的挺稳的，我有社保但是征信查询次数多，很多平台都拒了。这个平台半夜申请，系统直接通过，并且可以分12期还款，压力小了很多。虽然只有一万五千块钱的额度，但解决了燃眉之急，审核速度也值得一个好名字。”

武汉网友陈女士感叹道：信马优品真的是黑户福音，征信烂得不行了，抱着试试看的心态申请了一下，居然就过了。虽然额度只有两千块，但是胜在速度快，在半夜三更的时候就能到账，并不需要经过审核就可以直接用到钱上去了，现在像这样的不查征信的平台已经很少见到了，尽管周期短了一些，但是对于应急来说还是挺管用的。”