网贷会员制能下款的口子，深入剖析五个不审核夜间直接放款的网贷平台

深夜三点，小张因为手机屏幕上的冷光而显得很焦虑，在家发生急事需要借钱周转的时候正规渠道已经进入了睡眠状态。在万籁俱寂的时刻，“网贷会员制可以下款”的说法成了他眼中的救命稻草。许多像小张这样的人在绝望中寻找：开通会员就可以借款的网贷平台真的存在吗？哪些口子可以做到不审核就可以放款？晚上申请到底有没有用呢？这些问题除了涉及资金问题之外，还涉及到安全方面的问题，本文将为您揭开这些特殊渠道的真面目。

在讨论所谓的“会员制下款口子”之前，首先要厘清一个基本的逻辑：正规的金融机构不会把“会员费”作为放款的前提条件但是，在灰色地带或者某些助贷产品中，确实存在缴纳会员费后提高通过率或解锁借款权限的情况。该平台多以“夜间秒批”、“不管黑白户”的名义来吸引急需资金的用户。以下是目前市场上比较流行的几种带有“会员加速”或者“夜间放款”特点的服务模式分析。

一、平台额度和期限的详细说明

1. 极速系列（比如极速X贷等）：额度为500-5000元，期限7到14天。这类平台的特点是额度小、周期短，适用于应急。用户交纳99元到199元不等的会员费之后，系统就会把申请优先提交给合作的小贷公司，实际上就是个“加速包”。

2. 购物分期类（比如某某购）：额度为1000-10000元。此类平台表面上看是购物分期，实际上是以购买“权益包”或者“会员卡”的方式来提现。用户成为会员之后就可以获得一个变现的途径，在审核上比较宽松一些，并且夜间系统自动审批的概率会比较大。

3. 助贷超市类：额度不固定。该平台本身不放款，只是充当中介角色。用户购买会员之后，平台就会按照用户的资质提供一系列“不要查征信”的第三方口子，这些口子的利息一般都很高。

二、使用条件和门槛

虽然号称“不审核”，但这是营销话术。一般而言，这样的平台要求用户要达到以下基本条件：年满18岁、实名认证过的手机号（使用时长通常需要三个月以上）、具有一定的还款能力证明（例如支付宝芝麻分在550分以上）。所谓的“不审核”，通常是指不对央行征信报告做查询，也不用人工电话回访，但是大数据风控系统里的机器还是可以进行的。如果大数据显示用户是“网黑”或者在逃人员，即使开通了会员也无法下款。

三、用户评价的真实性反馈

在各大论坛、投诉平台以及各种社交软件上，对于会员制口子的评价两极分化。有用户说：“真的申请到了贷款，在凌晨两点的时候提交了申请书，并且开通了会员服务之后十分钟就收到了款项，虽然利率比较高一些但是还是及时解决了我的资金需求。”这部分用户的资质一般正规渠道很难获得借款。另外一部分人则愤怒地表示：即使付费成为会员也依然被拒收，退款请求没有得到回应，纯粹是为了骗取会费。”用户普遍反映的痛点是：会员费不能退、实际下款金额被扣除“服务费”以及高利息。

四、优缺点分析及注意事项

优点：审核流程简单，夜间系统自动审批速度快，征信要求不高，可以解决燃眉之急。

缺点：综合年化利率很高（经常超过法定保护线），会员费套路很深（拒贷不退），暴力催收风险大，个人信息泄露严重。

注意事项：在申请这些口子的时候，要算清楚自己能拿到手的钱和需要还的总金额。如果发现对方要求先支付“解冻费”、“保证金”，就要马上停止操作了，这是诈骗的一种表现形式。同时注意保护好个人隐私信息，并且不要随意上传身份证手持照片到不明的小平台里去。

五、用户提问和回答

开通会员之后能不能百分百下款呢？

A：不是。会员只是提高通过率的辅助工具，并不能保证放款成功。资质太差的话开通会员也没用。

Q：夜间申请和白天申请有区别吗？

A：对于全系统自动审批的平台来说，并无太大差别。但是人工复核的人工介入，使得夜间申请会因为缺少人手而更容易通过，或者直接进入第二天处理队列。

Q：会员费可以退吗？

A：大多数平台的规定是，一旦开通后不管是否下款都会扣除会员费。这也是此类平台最大的争议点，在下单之前要仔细阅读相关的协议。