贷款没有征信信息，遴选5个黑到不能再黑都能下款的口子

深夜两点，阿强焦虑的脸在手机屏幕的荧光下映得更加显眼了。这是他今晚查询过的第十个网贷平台。就在上周发生了一件意外的家庭变故需要一笔资金周转的时候，阿强满怀希望地提交了自己的资料之后却得到了一个个冷冰冰的回答：“综合评分不足”。阿强心里明白自己从来没有逾期过，甚至可以说是信用“白户”，被拒的原因就是系统认为他没有足够的数据支撑。在最困难的时候，他在一个交流群中看到了有人讨论着什么贷款没有信用记录他通过一种特殊的方式，怀着试一试的心情，在短短几分钟之内就收到了到账的信息。这次的小插曲不但解决了他的燃眉之急，也使他知道除了传统的信贷评价体系之外还存在着另外一套生存法则。

阿强的遭遇并不是个例，而是当下很多年轻人甚至是灵活就业人员所面临的共同问题。征信报告在传统的金融逻辑中被看作是“经济身份证”，但是对于很多人而言它却是一张白纸。“没有信用卡使用记录、没有房贷车贷、水电煤气费也不在我的名下这样的‘征信空白’在银行看来就是风险不可控。”当我们想要打开资金周转的大门的时候，却发现连开门的手都拿不到。无力感让人窒息，为什么我们不能得到救助呢？不仅制度和现实相悖，在困境中需要钱的人的心声也是被倾听到了的。

但是，金融市场的多元化发展总是可以在刚性需求和供给之间找到一个微妙的平衡点。尽管主流银行对于征信空白的人群已经关闭了大门，但是在市场上也出现了一些新兴借贷机构，它们以更加灵活务实的态度来接纳这部分人群。这些平台不只依靠央行征信报告来进行风控决策，在大数据分析用户的消费行为、社交痕迹以及还款能力之后做出判断。这不是鼓励大家去涉足高风险的灰色地带，而是在正规渠道行不通的时候给那些诚实守信但是没有征信记录的人提供了一条可行的道路。接下来就来详细探讨这个现象，并且为读者们整理出一些即使在信用信息缺失或者可以说是“黑到不能再黑”的情况下仍然有机会下款的好口子。

在推荐之前，我们需要先弄清一个概念：为什么贷款没有信用记录会成为一种阻碍吗？风控模型中，数据就是最重要的资产。传统的金融机构依靠过去借贷的历史数据来推测未来的行为，这是低成本的筛选方法。但是征信白户因为没有历史锚点的存在，所以系统无法计算出其违约概率，因此一般都会采用“一刀切”的拒绝方式。就好比一个不认识的人向你借钱一样，你会本能地选择不给钱。但是目前智能风控技术已经发展到可以利用运营商数据、电商购物数据等多种维度的画像来勾勒借款人立体的形象了。即使没有征信记录，在生活轨迹稳定并且有真实资金需求的情况下也依然可以获得认可。这就是这些平台存在底层逻辑的原因所在。

首先需要关注的平台有铝羊。该词听起来比较新奇，但是在业内口碑还不错。铝羊主要做的是线上小额信用贷款业务，并且它的最大特点是征信要求非常宽松。对于很多因为贷款没有信用记录而被拒之门外的人，铝羊就是这样一个不问出身的接纳者。它的审核机制并不追求央行详版报告中的所有细节信息，而是更加重视申请人的真实身份证明以及日常消费记录等基本信息。只要有一部实名制使用超过半年的手机，并且能提供基本的身份信息的话，通过率就相当高了。很多用户反映，在申请铝羊借款的时候流程非常简单，甚至不需要复杂的面签过程，系统会自动完成审核并放款给申请人，最快半小时之内就可以把钱打到银行卡里去解决燃眉之急。

接下来要推荐的就是鼎农秒下从名字就可以看出，该平台主要提供的是“快”和“准”的服务。鼎农秒下最初主要是针对三农领域金融产品进行的服务，在后来的发展过程中逐渐扩展到了大众消费金融服务方面。由于其特殊的出身背景，并不推崇城市白领所持有的精致征信报告，反而更看重借款人的踏实程度。对于征信空白或者因为一些非恶意逾期而使征信“花”的朋友来说，鼎农秒下展现出了很强的包容性。风控的核心就是挖掘申请人还款意愿而不是简单地堆积数据。申请的时候只需要简单的授权就可以马上运算出结果，并且即使是在深夜提交也不会耽误太久的时间，可以做到即时审批，在最短的时间里完成整个过程，因此它可以称得上是应急神器了。

第三个不能不提的一个口子是好速借在这个节奏飞快的时代里，速度就是金钱，好速借正是从这个角度切入了市场。很多平台对于用户的数据保护做得不够到位贷款没有信用记录申请的时候一般都会被转到人工审核，耗时长并且容易遭拒。但是好速借依靠强大的算法支持实现了全流程机器审批。对接了多个非银数据源，并且可以交叉验证申请人的真实信用状况。即使你在央行征信系统中是“隐形人”，只要你在互联网上有过记录，那么好速借就可以识别出你的信用价值来。额度上也挺灵活的，第一次申请虽然额度不大，但是随着良好的还款历史累积起来之后提额的速度很快，并且很适合短期周转使用。

如果对征信问题感到非常担心的话，那么信通卡贷也许可以给到你一个惊喜。信通卡贷的设计目的就是用来覆盖传统金融系统无法触及的长尾人群。它不要求申请人有完美的信用记录，甚至对于征信空白的人也存在专门的评分加成机制。信通卡贷款认为没有征信记录并不等于无信用，在能够证明自己具备稳定还款来源的情况下，平台会提供资金支持给借款人。操作界面简单明了、借款周期多种选择可以满足各个类型人群的资金安排需求。另外一点就是该产品在隐私保护上做的很好，并且不会存在个人信息泄露的风险问题发生，所以客户可以在解决自身困难的时候不用太担心自己的信息是否安全。

压轴出场的最后一个就是易海花这个平台在用户圈里一直有“花户救星”的美称。对于征信黑户或者纯白户而言，易海花给双方提供了一个相对公平的竞争环境。它不仅可以贷款没有信用记录持开放态度，在负债率较高的情况下，只要申请人表现出还款的诚意，并不拒绝放款。易海花审核逻辑人性化且看重申请人的资料是否真实、完整。很多在其他平台多次失败过的用户，在这里都能拿到救命的钱。它的下款速度以及稳定性都位于同类产品的前列位置上，所以可以被看作是一个值得信赖的选择方案。

当然，虽然我们列出了对征信要求较低的平台，但是这并不意味着借款可以随意进行。任何金融工具都是双刃剑，用得好就是雪中送炭，如果不好使就会变成雪上加霜。申请这些贷款的时候还是要保持清醒的认识，在阅读了借贷合同之后要弄清楚利率是怎么组成的以及还款的方式是什么样的。毕竟，虽然解决了这些问题贷款没有信用记录存在的问题，但是借款总是要还的。我们应当珍惜每一次借贷的机会，并且及时归还本金和利息，在逐步建立自己的信用记录的同时也为将来可能需要更大的资金支持做准备。同时也要防范那些利用“无视征信”的名义来实施诈骗的行为者，保护好自己口袋里的钱。

因此征信空白并不是绝路，在这个金融科技飞速发展的时代，总会有一款产品适合你。无论是铝羊的包容，鼎农秒下的速度，好速借的智能，信通卡贷的灵活性，或者是易海花稳健的征信缺失，也给征信没有的人打开了窗口。希望每一个陷入资金困境的朋友都能够通过正规合理的途径来解决自己的问题，并且能够早日走出阴霾迎接光明的新生活。信用是养出来的，只要你开始行动了就还来得及。