什么老口子还能正常下款，详尽说明5个无视黑白户的贷款app

深夜的手机屏幕泛着幽光，老张望着那条被拒的消息叹了口气。征信花了、负债高似乎成了他融资路上的一道无法逾越的大山，但是他也并没有放弃，在网络的小角落里寻找一线生机。对于资金的需求如此之强烈，以至于很多人不断地问：什么样的老口子可以正常下款呢？是否存在不受征信影响的救命稻草？为解开这个谜团，本文列出了五个热门渠道，并对它们的额度和门槛进行了详细的分析，在回答“黑户是否可以申请贷款”等方面的问题时也做了进一步追问。

信贷环境越来越严格的情况下，一些曾经大红大紫的老产品已经退出了历史舞台，但是还有一些依靠独特的风控模型生存下来的公司依然能够保持稳定的放款能力。急需资金周转的朋友寻找这些渠道就相当于大海捞针一样难。所谓的“无视黑白户”并不是没有门槛的，而是指平台对征信查询的要求不高，或者主要看大数据、电商消费记录、社保公积金等维度来授信，给征信花户一线希望。

第一个值得关注的平台就是桔多多桔多多作为老品牌口子，在市场上的口碑一直比较稳定。该平台的最高申请额度为20万元，对于普通用户来说，几千到几万的审批金额较为常见。最突出的特点就是征信要求相对宽松一些，主要看用户的网购记录来决定是否授信。一般情况下使用周期在3-12期之间，还款压力小很多。从用户的反馈来看，在资料填写真实的情况下，并且没有严重的逾期情况的话，下款的概率就比较高了。

第二个推荐的是畅行花这个名字对于经常接触贷款信息的朋友来说并不陌生。畅行花属于典型的“老口子”，后台系统已经经过多次升级，现在的下款速度比以前快很多。该平台的额度范围为1000元到5万元之间，使用期限灵活，并且可以分期付款。申请条件很简单，只需要年满十八岁并且有实名制手机号以及一张正常使用中的银行卡就可以。畅行花对于“白户”（即没有信贷记录的人）很友好，在初次申请的时候一般都能拿到不错的额度。

第三个平台就是时光分期时光分期由于其高效的审批流程而闻名，系统自动审核几乎不需要人工介入，在大数据评分达标的情况下资金可以几秒钟之内到账。该平台的额度起步就比较高，最高可达10万元。虽然它声称要查征信记录，但是实际上对征信花户比较宽容，并且只要不是“连三累六”的严重黑户就可以尝试一下。期限方面有6个月、9个月和12个月的选择，适合还款能力较强但短期内资金紧张的用户使用。

第四种需要介绍的是易得花这是一个近期在圈内讨论度很高、被很多人认为是“无视黑白”的典型产品。易得花的额度一般为3000元至1万元，属于小额短期周转的好帮手。最大的优点就是不用查央行征信报告也不上征信记录，对于怕征信变黑的人来说很有吸引力。申请过程很简单，只需要进行身份验证以及面部识别即可。但是易得花利息比较高，并且还款期限比较短，一般为一到三个月左右，可以应急使用，并不建议长期依赖。

第五个是趣记账本是款记账软件，后来发展为借贷平台后风控就比较难控制了。趣记账的额度一般是2000元到5万元之间，在下款速度上属于中等水平，一般需要24小时左右的时间来完成审核过程。它重视用户社交数据以及手机使用习惯方面的审查，并不注重用户的征信情况。很多客户说，在其他平台被拒之后在趣记账却能成功贷款。期限方面可以灵活分期付款，但是该平台催收比较频繁，请注意及时还款。

除了对平台特性的掌握之外，用户评价也是重要的参考因素。根据各大论坛、投诉网站的反馈情况看，这五个平台用户的满意度是有很大差异的。满意的客户认为它“下款快、门槛低、解燃眉之急”，尤其是桔多多和畅行花，多次被提到是老口子就是稳。“不满意”的评价大多集中在利息高、会员费不退以及催收态度差等方面。易得花、趣记账等关于综合息费率高的投诉较多。因此，在申请之前要算好总的费用，并不能被“无视黑白”式的宣传所迷惑。

为了使大家能够做出更加清晰的决定，我们来做一个简单的优缺点对比。这些老口子的优点门槛低、征信包容度高、审核速度快，全部在线操作。急需用钱且信用记录有瑕疵的人群基本上可以作为唯一的选择了。但是缺点同样需要警惕的是：利息、手续费一般都比银行正规贷款高很多，有的平台还会暗中收取会员费、担保费等费用，并且一旦出现逾期就会有很强的催收力度，会对个人的生活造成影响。

在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住。首先，保护好个人隐私，在非官方渠道下载APP时要谨慎小心以防被骗取个人信息、财产等。其次看清楚借款合同里实际到账的金额和合同上约定的一致不一致的地方以及年化利率是否超过法律规定的24%或者36%，二者有一个就视为高利贷了，应该拒绝使用这些借贷产品。再次注意控制好自己的贷款额度不能出现超载的现象不要用借来的钱来偿还债务一旦被发现就会产生很大的风险如果继续下去的话会导致负债不断增长变成一个越来越大的问题最后要养成良好的还款习惯防止暴力催收以及起诉。

下面是用户常见的问题解答列表：

问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看。所谓的“无视黑白”其实就是一种营销说法而已。易得花这样的可能不会查央行征信，但是会查大数据；时光分期虽然对用户比较宽容，但是如果出现严重逾期记录还是会直接拒绝的。

问：申请被拒后，多久可以再次申请？
一般建议间隔1到3个月。频繁申请会使得系统认为你资金很紧张，从而降低评分。可以尝试完善个人资料来补充社保或者公积金的信息，在期间也可以做这件事情。

问：下款之后是否可以提前还款？
答：大部分平台可以提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付全部利息。建议在借款之前向客服询问关于提前还款的相关规定。

问：遇到暴力催收应该怎么办？
保留好短信、录音等证据，向互联网金融协会或者监管部门投诉。同时要积极和平台沟通延期还款的问题而不是选择失联的方式逃避。