无视逾期贷款口子，深入剖析5个不审核夜间直接放款的网贷app

对于网络上出现的“不管逾期”或者“不审核直接放款”的说法，首先必须弄清楚的是正规金融机构都必须要进行风险评估，并且完全无门槛地放贷是不存在的情况下的，在这种情况下会存在一定的违规行为。但是对急需资金并且征信稍有瑕疵的人群而言，确实有一些网贷平台的审核机制比较宽松、重视大数据风控以及在晚上仍然可以提供高效的审批服务。这些平台依靠技术手段实现了24小时运转的状态，并且能够在用户最需要的时候为他们提供融资解决方案。

经过筛选和实测之后，下面五个平台在审核灵活度以及夜间放款速度方面表现较好，可以参考：优活贷、雲川金选、佳农普惠、鑫車速审、仕乐金服。

优活贷：该平台主打“生活周转”的概念，最高可以申请到的额度一般为5万元左右，能够满足大部分日常消费或者应急的资金需求。它的门槛比较亲民，只要年龄在周岁以上，并且有基本还款能力证明就可以尝试一下了，系统的自动化审批速度很快，在提交资料之后30分钟之内就能到账。还款期限灵活，可选择3到12期分期付款的方式。征信方面目前主要依靠第三方大数据信用分来评估，对于传统央行征信的依赖程度不大，适合那些没有严重的失信记录但是征信查询次数比较多的人群，特色服务对象主要是刚进入社会的年轻人或者自由职业者。

云川金选：这是一个典型的助贷类服务平台，最高授信额度为10万元左右，可以满足较大的资金需求。虽然贷款金额大一些但是门槛没有因此提高很多，并且通过智能匹配的方式帮助用户找到最有可能被接受的资金方。夜间审核速度快是一个很大的优势点，全机器的审核方式保证了即使在凌晨两点提出申请也能立刻获得借款额度并且最快当天就到账。还款周期长短不一，短期几周到长期24个月都有可能，给借款人留出了比较充裕的时间来处理这笔贷款。该平台对于征信的要求不是很高，更看重用户真实的偿债能力，适合有资产证明但是征信稍差一些的中等收入人群。

佳农普惠：从名字上就可以看出该产品主要面向下沉市场或者涉农领域，最高额度一般为3万元左右，主打小而美的应急借款。申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就能完成认证，并不需要繁琐的抵押担保手续。放款速度快，在承诺24小时服务的同时保证了晚上提交也可以在一小时内出钱。还款期限比较固定，一般是6个月以内的短期周转贷款。在风控审核方面，佳农普惠很少接入央行征信系统，更多的是依靠内部数据库来判断风险，因此对于那些传统银行体系中被拒之门外的农户、个体户或者蓝领工人来说是一个很好的备选方案。

鑫車速審这是一个有很强行业特色的服务平台，主要面向拥有汽车的消费者提供信用贷款服务，最高额度根据车辆价值而定，最多可贷20万元。门槛设置很特别，并不要求车主是否有车抵押就可以申请到款并且不需要安装GPS设备。审核过程很快，在大数据评估之后给出一个车子的价值然后就马上给予批准了而且资金会在最短的时间内到达客户账户上半个小时左右完成还款期限可以根据借款人的现金流情况来定制。虽然叫“车审”，但是征信方面主要防范骗贷，对一般逾期比较宽容，特色服务对象为急需大额贷款的车主或者网约车司机。

仕乐金服：该平台定位为中小微企业和个人的综合金融服务平台，最高额度上限较高，一般借款在8万元左右。门槛方面除了基本认证之外还会参考用户在电商、公积金方面的数据但是并不构成硬性要求整体通过率还是比较高的。夜间服务能力强，系统24小时在线等待，在账上速度一般都在两小时内完成还款期限可以随借随还日利息计算使得资金使用成本很低仕乐金服征信查询采用轻度查询的方式以减少频繁的硬查询对用户的信用分造成不良影响主要针对需要短期过桥资金的小企业主或者销售人员。

网友真实评价：

来自广州的网友“夜猫子阿强”说：“之前因为创业失败，征信花了些钱，在晚上急着要钱来付货款的时候，抱着试一试的心理点了雲川金选，本来以为会被秒拒，没想到系统自动通过了，当我看到这笔款项到账时真的有种绝处逢生的感觉，虽然利息比银行高一点，但是解决了燃眉之急。”

成都的网约车司机李师傅说：晚上跑车的时候车子出了问题，急需修理费用，在很多大平台都要等到白天人工审核才能申请到款，后来用鑫車速审了下凭行驶证就批下来了，并且没有看我的逾期记录情况，这样夜间可以拿到贷款才是真的救命。”

西安的大学生小赵（已经毕业）表示：“刚开始工作没有积蓄，家里有急事需要周转一下，佳农普惠真的很给力，不需要复杂的工资流水，晚上12点申请了之后睡前钱就到了，对征信白户来说太友好。”