网络征信黑花了影响大吗，枚举5个高炮能下款的app

深夜里，手机屏幕亮起微弱的光芒，在贷款APP上看到“审核未通过”的字样后，李阳懊恼地抓着头发。由于之前多次申请造成的网络征信黑花成了他资金周转路上无法逾越的一道高墙。账单快要到期的时候，急迫的他就只能在搜索框里输入“征信花了哪里还能借到钱”，希望能找到一条出路。信用记录不良有什么危害？列举出五个可以借钱但是不查征信的app呢？无奈地去查找的时候，用户对于高额利息以及暴力催收并不了解或者害怕。还有哪些平台不用查看个人征信信息吗下款速度真的很快吗借贷者心里一直困扰的问题

在讨论具体的平台之前，我们应当首先明确网络征信黑花的概念。一般而言，这指的是用户短时间内多次申请贷款后大数据风控系统会判定该用户的资金非常紧张，在各个平台都会留下查询记录。“虽然没有严重的黑名单”，但是“花征信”也会导致正规渠道秒拒。所谓“高炮”平台瞄准了这部分急需资金但是无法通过正规渠道获得的人群。这类平台一般不查央行征信，下款速度很快，但利息很高。

为了满足用户迫切的资金需求，市面上常见的几种门槛很低、俗称“高炮”的借款渠道如下表所示：

1. 极速系列平台这类APP的额度一般在1000元到5000元左右，期限很短，大多是7天或者14天。申请条件非常简单，并且只需要身份证、银行卡就可以办理，有的甚至不需要手机运营商认证。虽然放款速度快，但是却常常伴随着高额的“砍头息”，最终得到的实际金额要比借款数额少很多。

2. 分期商城额度部分APP打着购物分期的旗号进行放贷，其实质上就是变相借贷。额度大约为3000元人民币左右，期限在三到六个月之间不等。审核比较宽松，征信花的情况可以接受的程度较高，但是商品价格却远远高于市场价格，在折算成年化利率后令人咋舌。

3. 私人放贷口子非正规APP，通过社交软件联系的私人放贷。额度灵活，在几百到几千之间变动。需要通讯录授权、身份证照片等信息来完成申请条件。虽然可以下款，但是风险很大，一旦逾期的话，爆通讯录的概率接近100%。

4. 小额贷超平台作为一个聚合平台，内部整合了多个高通过率的小贷产品。额度为500-8000元之间，期限7天到30天不等。用户提交一份资料后系统会自动匹配可以下款的“高炮”机构，并且成功率比较高但是个人信息泄露的风险也很大。

5. 抵押/租赁类平台虽然不属于纯信用贷款，但是有些平台允许用户用租赁手机等数码产品的方式获得周转资金。征信要求不高，“授信额度”与设备价值有关。“回购”的陷阱会把消费者拖入巨大的债务中去。

关于使用条件及期限一般要求申请人的年龄在18岁以上，并且拥有半年以上的实名制手机号。正规银行贷款通常需要一年到三年的时间，而这些平台的期限很短，主要是为了缩短周期、快速回笼资金并收取高额费用。用户的评价出现了两极分化：一部分用户认为该服务“门槛低、下款快”，能够解决他们的燃眉之急；另一部分用户则表示，“利息太高了，借一千要还一千五，逾期一天就会轰炸通讯录。”真实的用户反馈也暴露出高炮平台表面光鲜之下存在的残酷现实。

接下来，我们来客观地分析一下这些平台的优缺点优点很明显：门槛很低、不查征信、放款很快对于不能从正规金融机构借款的用户而言，这几乎成了唯一的救命稻草。但是缺点也很严重：首先是利息违规综合年化利率一般会超过100%，远远超出法律规定的范围；其次就是催收手段恶劣，如果逾期了的话，不但本人会被骚扰，亲戚朋友同事也会受到影响；第三是信息安全隐患个人隐私数据很容易被倒卖，从而加大了日后电信诈骗的风险。

在此，提醒各位用户注意重要事项借款之前要计算好实际拿到的钱和还款额，对于砍头息（比如借3000实得2100）一定要拒绝。保留所有的借贷凭证以及聊天记录，在发现违规催收或者高利贷的时候要及时向互联网金融协会或者是相关部门投诉举报。切勿用贷款来还贷款，否则债务就会越来越大，到最后无法偿还了。

最后，对于用户经常问到的问题我们做了以下解答：

问：网络征信黑花可以恢复正常吗？
可以。建议停止所有的网贷申请，静默期为3-6个月，在这段时间里查询记录的影响会慢慢消减掉，大数据评分也会逐渐恢复到正常水平。

问：高炮平台不还款会有怎样的后果？
答：大部分高炮平台存在违规情况，不上央行征信系统，但是会用软暴力催收（爆通讯录、P图等）。利息超过法定标准（年化24%或者36%）的部分不受法律保护，本金部分仍然需要偿还。

问：怎样才能不被套路贷所骗？
凡是放款之前就收取费用的（工本费、解冻费、保证金）一律认定为诈骗；对于实际收到的钱和合同上写的不一致的情况要谨慎处理，并保存好证据。