18周岁借款口子，归集5个贷款不上诚信平台的平台

深夜，城市霓虹灯五颜六色地闪烁着，小林坐在床边看着手机屏幕发呆。生活压力突然而至的时候急需一笔资金周转，但是由于担心自己的征信记录受到影响，在各大银行门前也只能望洋兴叹。无数个夜晚里他一直往搜索框内输入“18周岁借款口子”，希望能有那么一线生机出现。对于像小林这样年轻人而言，哪里可以找到门槛低、审核宽松的渠道呢？有没有真正**不看征信** 的贷款平台存在？所谓的“口子”额度到底有多少？本文将为您整理相关的信息，并揭开这个灰色地带的一角。

一、所谓“不上诚信平台”的真相及其风险

在深入讨论各个平台之前，先纠正一个概念：市场上的“不上诚信平台”一般指的就是那些没有接入央行征信系统小贷公司或者小额贷款公司的产品。此类平台一般被称为“网贷口子”。对于刚满18周岁的用户来说，由于没有信用记录，传统的金融机构通常会拒之门外，这就给这些非主流的平台留出了生存的空间。但是不上征信并不意味着没有任何代价，这样的网站大多带有高利率、期限短和不正规的催收方式。

二、五类常见借款渠道及其额度期限详解

尽管市场鱼龙混杂，但是仍然有一些平台因为门槛较低而受到关注。以下是几种常见的渠道归纳：

消费金融类APP：部分小型消费金融公司为了抢占市场，会降低审核门槛。这类平台的额度一般在1000元到5000元期限一般为7天到30天左右。虽然部分不上征信，但是会接入第三方大数据风控，在逾期之后再申请其他的网贷就非常困难了。

2. 电商平台“先享后付”：一些新的电商平台虚拟信用支付产品，对18岁以上的用户开放。初始额度较小，约为500元到2000元主要用作平台内的消费，部分可以提现。这类产品的审核比较宽松，但是逾期会影响平台内部的信用分。

3. 手机租赁和变现：这其实也就是一种变相的借钱方式。用户使用信用租赁的方式租借手机之后再将它卖掉。虽然看上去没有上征信，但是这样的模式风险非常高，存在合同欺诈的风险，并且实际年化利率常常超过100%，不推荐尝试。

4. 互助式借贷平台：此类平台以社交借贷为主，额度大小由出借人决定。虽然形式灵活多样，但是缺少监管措施，并且用户隐私泄露的风险很大。

私人放贷口子：经常藏在各种论坛或者社群里，号称“黑白户通吃”、“秒下款”。几乎所有的渠道都是骗局或者是高利贷（高炮），借款时间很短（3-7天）并且有砍头息的情况存在，借1000到手700，还款却要还上万元甚至更多。

三、用户评价及真实反馈

对于这些平台的评价出现了两种截然不同的情况：

好评方面：部分用户反映，在急需用钱并且征信有问题的时候，这样的平台可以解决燃眉之急。审核流程简单，只需要身份证、银行卡即可，甚至不需要进行人脸识别操作，放款速度很快，在半小时之内就可以到账。

差评方面：大部分用户都反馈了隐性的高额费用比如标注利息为低息，但实际加上服务费、担保费之后的综合年化利率远远超过法律保护范围。另外暴力催收最大的问题就是一旦出现逾期，借款人的通讯录里的朋友就会被不断地发送短信或者被打电话骚扰到极点。

四、优缺点分析

优点：

1. 门槛很低：只要年满18周岁并且有有效的身份证件，基本上都可以申请到信用卡的额度，征信花户也一样。

2. 流程简单：全程线上操作，不需要抵押担保，在填写完资料后就可以获得贷款额度。

缺点：

1. 利息陷阱：很多平台利用用户不懂得计算复利的弱点，设置高额滞纳金、手续费。

2. 信息泄露申请的时候要获得通讯录、定位等敏感权限，个人隐私安全得不到保证。

3. 法律风险：部分平台存在非法放贷的情况，一旦产生纠纷，用户的权益很难通过法律途径来保护。

五、借款须知

对于年满18周岁的年轻人，在使用这些平台的时候要注意以下几点：

首先，确认平台资质查看是否拥有放贷资质，没有牌照的话基本上就是违规的高利贷。其次看懂合同的内容。签字之前，要算出实际拿到的钱和还款额，并且检查一下年化利率是否超过了36%的红线。最后量力而行不要用贷款来偿还贷款，否则就会掉入无底洞。

六、用户提问和回答

问：18岁的学生没有工作能不能借款？

答：部分“口子”不需要填写工作信息，或者审核比较宽松，学生身份也可以下款，但是额度一般较小，并且风险也较大，请谨慎使用。

问：借款之后逾期会上传到征信系统吗？

答：文中所指的“不上诚信平台”就是不接入央行征信系统，但是可以使用网贷大数据。逾期之后除了要承受催收的压力之外，在将来申请正规贷款的时候也会受到影响。

问：遇到砍头息怎么处理？

答：按照法律的规定，借款本金以实际交付的金额为准。如果借了5000元到了手4000元的话，还款的时候就要按着4000来算。遇到这种情况可以保留证据向互联网金融协会投诉。