21岁哪里能借钱，精选五个征信花了能网贷的app

深夜里，手机屏幕上的微光映照着小张焦急的脸色。刚刚二十多岁生日的他因为初次进入社会理财不当导致征信记录已经变得“花”团锦簇了。突如其来的资金缺口让他急切地在搜索框中输入：21岁怎么借钱征信花了还能不能贷款？哪些平台适合新手并且额度较大呢？带着这些疑问，我们对目前比较火的五个网贷APP进行了测评，并为大家揭开借贷背后的真相。

对于刚满21岁的人来说，虽然已经具有完全民事行为能力了，在传统银行眼里还是个“薄征信”的群体，并且如果有多头借贷使得征信变花的话，获批难度就很大。但是部分正规持牌的小额贷款平台依靠大数据风控模型不但重视征信而且注重用户的还款能力和消费习惯。以下五个精选的平台在一定程度上对信用记录瑕疵比较宽容，适合年轻人周转用。

一、平台额度以及使用条件的详细说明

1. 分期乐分期乐是乐信旗下的一个知名平台，比较适合年轻人。一般额度为1000元到5万之间。对于21岁的用户来说，只需要提供实名认证手机号、身份证和银行卡即可；即使征信上有一点点逾期记录，并且工作情况稳定的话，也有很大的机会被批准通过。最长的分期期数可以达到二十四个月之久，在一定程度上减轻了还款的压力。

2. 洋钱罐该平台主要针对年轻人，最高额度为20万元。审核机制比较灵活，征信有瑕疵但没有严重的当前逾期的用户会被综合考虑社交数据和消费画像来判断是否可以放款。使用条件简单，年满21岁就可以申请了，下款时间一般在一小时内左右，并且适用于需要临时资金周转的人群。

3. 还呗主要针对信用卡账单分期业务，最高额度为10万。如果征信花是由于频繁查询信用卡申请造成的，那么还呗就是个不错的选择。它会参考您过去的刷卡记录情况来决定是否通过，如果您之前的还款意愿比较好的话就很容易被批准了。期限灵活可选3-12期不等。

4. 桔多多：门槛比较低的购物分期贷款APP，额度一般为5000元左右。征信较差的朋友如果想要申请的话，在桔多多这里就可以轻松通过了，并不需要什么额外的东西来辅助认证也可以提高成功率。期限一般是6-12个月之间，用作小笔资金周转的时候很好用。

5. 极融借款作为大数据信贷平台，极融对征信的要求比较灵活。最高额度为10万元，并且年龄在21岁以上、非学生身份都可以尝试申请。它的特点就是“以机审为主”，系统会自动记录用户的互联网行为轨迹，在征信查询次数多而负债率低的情况下，反而有可能获得意外的授信额度。

二、用户真实的使用评价及优缺点分析

根据各大论坛以及投诉平台的反馈可以发现，用户对于这些平台的看法褒贬不一。优点方面大多数用户认为它的“下款快”这一特点比较好。比如，用户李先生说：“征信查询了二十几次都没有通过，银行都拒绝了我的申请，没想到洋钱罐可以马上拿到5000元现金，真是救命的钱。”另外操作方便、全流程在线也是好评较多的地方。

缺点方面主要争议点在于利息和催收方面。部分用户反映，实际到账金额会被扣除服务费，综合年化利率接近法定上限24%，甚至36%左右，借款成本较高。并且一旦出现逾期情况后，催收频率就比较密集了，会给生活带来一定的困扰。因此量力而行才是最重要的。

三、借款注意事项：年轻人不要轻信谣言

21岁是建立信用记录的好时机，也是容易出问题的时候。申请这些网贷时要注意以下几点：第一核实平台的合法性凡是在放款之前收取“工本费”、“解冻费”的，一律视为诈骗；其次，了解借款利率不要只看日息低至XX的宣传，要核算综合年化成本；最后按时还款网贷逾期除了要支付高额罚息之外，还会加重已经受损的征信状况，并且会影响到以后房贷、车贷等贷款申请。

四、用户提问和回答列表

Q：21岁没有工作可以借钱吗？
正规平台一般要求具有还款能力，无工作的人很难通过审核。建议找朋友借周转或者找到稳定的工作后再申请。

Q：征信花了，申请这些APP会通过吗？
A：不一定。所谓的“花户能下款”为相对的概念，如果存在严重的逾期、呆账或者处于诉讼期的情况仍然会被拒绝。“平台更加注重用户综合还款能力”。

Q：借款之后可以提前还款吗？
A：大部分平台都可以提前还款，但是部分平台会收取违约金或者要求支付当期利息，具体要看借款合同里的规定。

Q：怎样才能避免出现以贷养贷的情况？
A：做好合理的财务规划，减少不必要的支出。如果已经陷入债务危机的话，则应该停止借贷，并且要和平台联系协商延期或者分期还款的问题，千万不要逃避。