征信花了能买房吗，整理5个18岁必下款的网贷平台

深夜里，阿强因为担心征信问题而眉头紧锁。由于频繁点击网贷链接而导致自己的征信已经“花掉”，眼看购房计划要泡汤了，他急需一笔资金周转来填补空缺，在申请房贷之前想修复一下征信。“病急乱投医”的心态使他开始疯狂地查找相关信息。那么征信有问题可以买房吗？对于刚刚满18岁的人来说，并不存在必下款的口子吧？为了解答大家心中的疑问，本文整理了五个门槛很低的网贷平台的信息以及它们相应的额度和条件分析给大家看，在理性的借贷的同时也给各位读者一个参考。

一、平台情况以及额度有效期限分析

面对各种各样的借贷产品，选择正规且门槛适中的平台非常重要。以下列出了五个对18岁用户比较友好的平台的信息供参考。

1. 分期乐
分期乐是乐信旗下的分期消费平台，在年轻群体中普及率较高。该网站主要是面向工作稳定或者信用状况良好的年轻人的。额度范围一般在1000元到5万元之间，新用户的初始额度大约为3000元左右。使用期限灵活，支持3期、6期、12期以及24期。它的审核机制比较智能，对于征信上有一些小瑕疵但是没有重大逾期的用户也有一定的通过概率，并且放款速度很快，在一小时内就能到账。

2. 还款
还呗主要提供信用卡账单分期、现金借贷等服务，它最大的优点就是利息比较透明。申请条件申请人必须年满18周岁，并且拥有有效的身份证件和银行卡。额度方面最高可以达到20万元，但是新用户的借款额度一般在2000元到8000元左右。借款期限可选3-12个月。另外，还呗会查征信记录，“征信花”的用户如果当前负债率不是很高的话还是有机会被审批通过的，适合短期资金周转使用。

3. 洋钱罐
洋钱罐是为年轻人量身定制的小额信贷产品，以快速审核著称。额度范围在1000元到50000元左右，平均下款额度为五千多元。借款期限灵活，支持1-12个月。该平台对征信的要求比较宽松，并且更看重用户的信用评分。没有严重的逾期记录的情况下即使查询次数较多也有可能成功下款，“花户”们可以考虑一下这个选项。

4. 豆豆钱
豆豆钱是维信金科旗下的产品，技术实力比较强。申请门槛年满18岁就可以尝试申请了，但是比较低。额度最高可借到5万元，新用户第一次借款额度一般是3000元左右。期限支持6期、9期、12期等。豆豆钱的系统审核速度非常快，一般半小时之内就可以出结果了。征信查询次数多的用户，如果工作信息填写完整的话，通过率会稍微提高一些。

5. 小赢卡贷
小赢卡贷依托于小赢科技，主要提供信用卡代还、现金借款等服务。额度最高可借到10万元，最低借款额度为2千元。使用期限最长可以达到36个月，大大减轻了还款的压力。该平台对征信花的用户比较宽容，并且没有呆账或者被法院强制执行的情况的话，一般都会给一定的额度。放款渠道稳定，到账时间一般是当天完成。

二、真实的用户使用评价

为了对这些平台有更全面的了解，我们搜集了一些用户的实际评价。

关于分期乐用户小李说：“刚刚满18岁申请的，额度给到了3500元，是买手机分期用的，每个月按时还款，额度上涨得很快，操作也很简单。”但是也有用户的反馈称，分期乐的利息比银行稍高一些，并且提前还清会产生违约金。

使用过还呗的张先生说：征信查询次数有点多，本来以为下不来申请了5000元，秒过。利息比预期低一点，适合临时需要使用。但是还有用户反映还呗催收电话比较频繁要按时还款。

对于洋钱罐用户王女士说：审核很快，资料提交后十分钟左右就到账了，对于急需资金的人而言就是救命稻草。但是负面评价主要集中在借款综合费用方面，有用户觉得实际还款金额比预期要高一些。

三、平台优缺点的详细剖析

优点：
1. 门槛低、下款快：上述平台大多使用大数据风控，相较于传统的银行贷款方式，在征信方面的要求比较宽松一些，并且审批速度也很快，可以解决急迫的资金需求。
2. 期限灵活提供多种分期方式，用户可以根据自己的收入状况来制定还款计划以减轻短期的压力。
3. 操作简单：全程在线办理，无须提供担保抵押，只需要身份证、银行卡就可以申请。

缺点：
1. 利息和费用都比较高网贷平台的年化利率一般比银行高，有些平台还会收取担保费、服务费等隐性费用，综合借款成本不能忽略。
2. 额度有限：征信花的用户，刚开始获得的额度较小，并不能满足大额资金的需求。
3. 风控严格：虽然门槛不高，但是大数据评分不足的话很容易被拒绝，并且频繁申请会进一步影响征信。

四、借贷须知以及风险警示

在申请网贷之前，要留意好以下几点，以防掉进债务陷阱：

1. 理性借贷，量力而行：借款之前要先看自己的还款能力，不能用贷款来还其他的贷款。一旦出现逾期的情况就会产生很高的罚息，并且会对个人征信造成不可逆的影响。
2. 仔细阅读合同条款在申请之前认真阅读借款合同，注意重点年化利率、逾期罚息以及提前还款的要求等，防止日后出现争议。
3. 个人信息保护切勿在不正规的渠道中泄露身份证照片、银行卡密码等敏感信息，以免被不法分子利用。
4. 征信修复误区：市面上所谓的征信修复大多是骗局。最好的征信修复方式就是停止申请贷款、按时还款用好的信用记录来抵消坏的。

五、用户提问和解答

Q1：征信申请贷款会影响买房吗？
A：会有很大的影响。银行在审核房贷的时候，会把重点放在征信报告中“硬查询”的部分上。近期频繁查询的话，那么银行就会认为申请人资金链紧张、负债风险大而拒贷或者提高首付比例和利率。建议申请贷款之前至少半年内不要办理任何网贷或信用卡业务，并且要保持良好的信用记录。

Q2：18岁没有工作可以下款吗？
A：很难。虽然平台门槛较低，但是放款的基本逻辑就是核实申请人的还款能力。没有工作的话可以如实填写学生身份或者提供其他的收入证明（比如父母打钱的记录等等），不要造假否则会被拒并且会列入黑名单。

Q3：网贷逾期了怎么办？
A：首先不要失联，可以主动联系平台客服说明情况，并尝试协商延期还款或者减免罚息。同时通过各种途径筹集资金来偿还债务。遇到暴力催收的时候要保存好证据并投诉给相关部门。