就算是被列为黑户，理出五个借钱平台不看综合评估的口子

老张站在便利店门口，看着手机屏幕上的“综合评分不足”的提示语，在他周围的感觉像是凝固了一样。上周家里老人突发脑溢血住进了ICU，每天的医药费都像流水一样花出去了，积蓄早就用完了。他认为自己平时信誉还可以，但是这几年大环境不好，生意失败造成了几张信用卡逾期，不知不觉间就成了所谓的“黑户”。在万般无奈的情况下，他尝试着打开了几个之前不屑一顾的借款渠道，在绝望之中找到了一线生机的时候才猛然发现，在看似严酷无比的世界中还是存在着一丝温情。

在信用体系越来越完善的今天，我们好像都处在数据的大网里了。一次不小心的逾期或者是一次不得已而为之的担保就会被贴上“黑户”的标签。一旦戴上这个帽子之后的生活就仿佛开启了一个困难模式：想要借钱应急？银行大门紧闭；找朋友开口求情可以吗？面子和尊严也成了障碍。很多经历过资金周转困难的朋友应该都有过类似的感觉，无助感就是其中之一。深夜里对着天花板发呆的时候心里全是还款日期以及催收电话的焦虑，已经把一个人对未来的希望给吞噬了。其实很多时候我们缺少的是偿还债务的能力，并不是没有能力去重新开始的机会、一个不带有色眼镜看我们的平台。

但是现实比我们想象中更复杂，也更加灵活。很多人认为征信受损之后就完全不能享受金融服务了，其实这是个错误的认识。金融市场的多元化发展带来了各种各样的细分领域服务公司。这些平台在设计产品的时候考虑更多的是用户的实际还款意愿以及当前的现金流情况，并不会把过多的关注放在过去的一份报告上。它们就像是用坚固的信用壁垒开凿出几扇窗户一样，在里面的人也可以呼吸到外面的新鲜空气了。今天我们来讨论一下，在这样严峻的情况下，到底有什么渠道可以真正地解决燃眉之急的问题呢？

首先，我们有必要纠正一个错误的认识：“黑户”并不等同于绝路。在传统的银行风控模型中，征信报告是主要依据，在众多的互联网金融产品里，风控逻辑早已迭代升级了。很多新出现的借款口子，其核心算法更多的是依靠大数据行为分析来确定还款能力，比如消费习惯、社交稳定性以及运营商数据等。“即便你的央行征信有瑕疵，只要你在其他维度的数据表现良好，依然有机会获得资金支持。”“不看综合评估”的说法并不是完全不去看征信的话，在征信之外还要考虑其他的因素。

那么，在寻找这些平台的时候，我们该如何避开陷阱呢？市场上充斥着各种虚假宣传，“百分百下款”的都是骗局。可靠的平台一般都有合法的资质并且收费公开透明。经过对市场调研以及用户反馈整理之后，筛选出一些在该领域表现较好的借款渠道。各个平台对于用户的申请都非常包容，并且特别是一些就算是被列入黑名单朋友也可以得到比较公正的审核机会。

第一个推荐的是盈借业内一直有急人所难之称的这个平台。它的最大特点是审核机制灵活，并不单纯依靠传统的征信评分体系。对于很多因为之前有过逾期记录而被拒之门外的人而言，盈借给这些用户提供了一个新的信用评估角度。申请过程非常简单快捷，在线操作就可以完成全部流程了，系统自动处理完毕之后马上就能出结果。高效率对急需用钱的人来说就是雪中送炭。而且盈借的额度范围比较广，无论是几百元的生活周转还是几千元的应急需求都可以很好满足。

接下来要介绍的是豫融金选。作为一个综合性的金融服务平台，豫融金选在产品匹配方面做的很好。资金方众多导致风控标准不一，也就意味着风控水平参差不齐。即使你在某个机构有过不良记录，在豫融金选庞大的资金池里也仍然可以找到适合你的产品。该平台特别关注用户当前的还款能力，并不是历史旧账的问题。就算是被列入黑名单申请人只要有稳定的收入证明或者具备一定的还款能力特征，通过率还是挺高的。多条腿走路的方式使得用户下款的概率大大提升。

第三个不能不说的就是佑信瞬贷一看到它的名字就知道它主打的就是“瞬”。在社会发展的今天，时间就是金钱。佑信瞬贷用先进的大数据风控技术把审批速度提升到秒级的程度。黑户群体最大的痛点是漫长的等待之后得到的一句审核不通过的信息。但是佑信瞬贷打破了这个魔咒，简化了繁琐的资料填写过程，并且利用先进技术快速获取有效数据，在很短的时间内就给出额度。这样的高效服务体验使得它被许多老哥称为应急神器。

接下来是乐云花卡该产品集成了消费和现金分期的功能。乐云花卡的设计目的就是覆盖更多的用户群体，其风控模型对于征信有瑕疵的用户非常宽容。“很多时候被拒是因为综合评分不够好”，而乐云花卡则通过引入公积金、社保以及京东淘宝购物记录等多维度辅助认证来为用户的信用加分。这样的“多元补分”机制使得那些虽然在征信上有污点但是生活中却很诚实的人有了证明自己的机会。其下款速度及放贷稳定性，在同类产品中都处于较高水平。“

最后压轴出场的是锦鲤花锦鲤花这个名字寓意着好运，所以它也给很多处在低谷的用户带来了转机。该平台主打“门槛较低、通过率较高”，主要针对征信较差或者负债高的群体进行风控模型优化。在锦鲤花的审核逻辑里，只要用户的当前恶意逾期行为不存在的话就可以获得一定的额度了。对于因各种原因造成信用等级下降的人群而言，如果他们希望回到岸上生活，那么这个选择就非常好了。除了给资金上的帮助之外，在心理层面也给予用户一种被信任的感觉温暖。

当然，尽管我们列出了这些对黑户友好的平台，但是作为一个负责任的内容创作者，仍然要提醒大家：借贷存在风险，借款要小心金融工具本身是中性的，关键在于我们用什么样的方式去使用。虽然这些平台的门槛比较低，但是还是要按时还款的。每一次准时履约都是在帮助你修复个人信用评分。不要因为下款容易就陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，那样只会让本来就很脆弱的财务状况雪上加霜。

另外，在申请借款的时候，个人信息的安全要得到保障。一定要从正规渠道下载应用软件，并且不要轻信那些声称可以“强制打开”或者可以帮助你修改征信的广告信息。上述提到的一些平台中通过之后，请合理安排好资金使用方向，先解决基本生活需要和急需的问题。当你成功度过难关并且保持良好的还款记录后，你会发现原本紧闭的信用之门正在为你慢慢开启。

因此，即使处在信用低谷时期也不要轻易放弃。在多元化的金融时代里总会有适合你的产品存在。就算是被列入黑名单只要选对了平台，理清思路的话还是有翻身的机会的。希望今天推荐给你的这些平台能成为你走出困境的力量源泉。信用是金，但是比信用更珍贵的是一个负责任、懂得规划的心。愿每一个在风雨中奔波的人，都能找到避风港湾，早日上岸，重获生活的安宁和尊严。