借钱平台利息对比，深入剖析五个大学生可以使用的app

夜深人静，手机屏幕的蓝光映照着小张焦虑的脸庞，作为即将步入社会的应届毕业生，突如其来的生活开销让他急需一笔资金周转却无从下手。面对网络上铺天盖地的借贷广告大学生借钱平台哪家的利息低？这是无数和小张一样的学生在搜索的时候反复出现的问题。到底哪些正规的平台适合在校大学生使用呢？额度、期限以及审核机制是如何确定的呢？本文将带您深入剖析五个适合大学生使用的借款App，避免被高利贷所蒙蔽。

大学生由于没有稳定的收入来源以及完善的信用记录，传统的银行贷款门槛较高。随着金融科技的发展，在学生群体中出现了一些正规的借贷产品。这些平台一般由大互联网公司支撑起业务模式，并且比较规范、透明、放款速度快等优点。以下是五家主流平台的具体对比和分析。

一、平台额度、期限以及使用条件的详细说明

1. 蚂蚁集团·借呗（部分用户可见）
虽然借呗主要是面向社会人员，但是信用良好的高年级大学生或者研究生也有可能被系统偶尔开放。额度范围一般在1000元到5万元之间，根据学生使用支付宝的频率以及守约情况而定。使用期限灵活，可以随借随还，并且主流分期方式有3期、6期和12期。使用条件需要实名认证支付宝，并且芝麻信用分达到一定标准。利息计算透明，日利率一般在0.015%-0.06%之间，按天计息，不收押金。

2. 京东金融、京东白条
京东白条是很多大学生购物时最常使用的信用支付方式，现在已经可以提供现金贷款服务了。额度方面学生专属通道一般有1000元到8000元左右的初始额度，主要用在京东商城消费上，提现金额就比较小了。期限设置支持24期分期付款，单月还款压力小很多。申请条件比较宽松，只需要做实名认证和学生身份核验就可以。经常会有免息券活动，在合理使用的情况下可以享受无息期，实际的资金成本很低。

3. 美团借钱
依托于美团庞大的生活服务场景，大学生经常点外卖、预订酒店的用户对美团借钱很友好。额度范围一般在2000元到3万元之间。借款期限提供3、6、12期等多种选择。准入门槛主要是美团的活跃度，系统会根据用户消费行为来画像。新用户的利息优惠一般都会比老客户多一些，日利率最低为0.02%，而且审批很快，在5分钟之内就可以完成转账操作。

4. 度小满（原百度金融）
度小满有正规的小贷牌照，“有钱花”产品分为满易贷、小期贷。额度最高可达20万，但是学生实际获得的额度一般在3000元到1万元之间。期限最长可以分为24期。条件需要提供身份证、银行卡以及学信网的学籍信息。度小满的特点是利率比较低，年化利率一般在7.2%-24%之间，并且可以提前还款没有违约金，适合有长期资金需求的学生。

5. 招联金融·好期贷
招商银行与中国联通共同出资成立的持牌消费金融公司，正规性是没有问题的。额度一般在一万以内，用来周转小额资金比较合适。期限支持3-24期。申请条件需要年满18岁并且不属于限制性行业。好期贷的优势是息费透明，没有隐形费用，并且对于征信的包容度也相对较好，按时还款可以积累良好的征信记录。

二、用户真实的使用评价及优缺点分析

用户评价：
从各大社交平台的反馈来看，用户对于上述两个平台的看法存在明显的两极分化。正面评价主要集中在放款速度快和方便操作。例如，美团借钱、借呗的用户普遍反映，在急需生活费或者购买电子产品的时候，资金可以马上到账，解决了燃眉之急。负面评价多集中在额度小和利率波动部分大学生表示，第一次申请额度只有几百元左右，并且一旦逾期还要支付较高的罚息。另外京东白条因为有各种各样的免息活动而被很多学生叫做省钱神器。

优点：可以节约时间，节省成本；缺点：缺乏个人化的元素，在一定程度上影响了使用体验。

优点：
1. 正规合法：上述五家平台都拥有正规的金融牌照，息费公开透明，并不存在高利贷的风险。
2. 门槛适中：相比银行，这些平台对于学生群体的包容度更大一些，并且操作全部线上化。
3. 灵活性好支持随借随还或者分期还款，可以按照自己生活费到账的时间来灵活选择。

缺点：
1. 征信方面的影响：大部分平台都会将借款信息上报给央行征信系统，如果经常借钱或者逾期不还的话会影响以后的房贷、车贷申请。
2. 诱导消费：额度的存在容易使自控力较差的学生产生超前消费的冲动，从而陷入“以贷养贷”的境地。
3. 利率差别：由于个人信用状况的不同，所以获批的利率也存在较大的差异，并且有些用户的实际支付利息并不低。

三、大学生借贷需要注意的地方

在使用这些平台的时候要时刻保持警惕。首先，坚决抵制校园贷、高利贷任何要求提前缴纳“手续费”、“解冻费”的都是诈骗。其次，量入为出借款金额不能超过未来三个月内可以支配的收入。最后，一定要保护好个人隐私不要把账号借给他人使用，也不要相信所谓的“强开额度”的中介，以免造成财产损失以及信用污点。

四、用户提问及回答（Q&A）

Q1：大学生借款会算征信吗？
A：是的。文中提到的大五平台都已经接入了央行征信系统。所有的借款和还款记录都会如实上报。按时还贷可以增加个人信用，逾期就会产生不良记录。

Q2：没有额度怎么办？
A：建议多使用平台相关服务（比如在京东买东西、美团点外卖），保持良好的守约行为，系统会不定期地对用户进行评估，在活跃度提高之后额度就会自动开通。

Q3：借款之后能不能提前还款？
A：大部分平台都支持提前还款。借呗、度小满等平台的提前还款一般不收取手续费，按照实际使用天数来计算利息；但是分期产品如果选择提前结清的话，则需要支付剩余本金一定比例作为违约金，具体情况要参照借款合同。