开会员就能下款，整理5个公积金借钱口子

深夜的手机屏幕显示着老张焦急的脸庞，家里发生变故需要一笔周转资金。听说开通会员可以提高下款率，他就急急忙忙地找寻公积金贷款的相关途径了。面对铺天盖地的信息，用户最关心的是：哪些公积金借钱口子真的只需要开通会员就可以下款？这些平台的额度到底有多少？是不是很容易申请呢？本文将对其中的道理和风险做进一步探讨。

网贷市场中，“开会员就下款”的说法多为营销噱头，但是真的有一些信贷产品对公积金缴纳记录的认可度很高。这类产品的核心就是把公积金当成判断用户还款能力的一个重要标准来使用，并且可以节省审核过程的时间成本。下面是对目前市场上一些和公积金有关的借贷渠道进行分析的情况总结。

一、主流平台额度及使用条件详解

1. 某银行的“公积金快贷”：这属于典型的银行系产品。额度一般为5万到30万元其中公积金缴纳基数和连续缴存时间有关。条件比较严格，需要用户在前12个月之内交过房奴的话没有大的不良信用记录才可以办理。虽然不用开通第三方会员，但是银行会把相关的理财或者保险业务作为增信手段来推荐给客户。借款期限为3到36个月之间任意的一个时间段。

2. 某消费金融“金薪通”：该平台的额度一般在一万元到十万元左右。它审核速度很快，最快可以实现半小时放款。条件要求不是很高，一般只需要连续缴纳公积金六个月就可以尝试申请了。“会员”这个词经常出现，在平台会提示开通高级会员能够提高通过率或者增加额度，但是其实只要公积金数据真实有效，并不需要开通会员就能下款，“会员”的作用主要是加速审核流程。

3. 某分期平台优公贷：主要针对年轻白领人群，额度通常为3000元到5万元该产品公积金缴纳门槛不高，有些城市只需连续缴三个月。期限一般为分期付款方式，可以选择3期、6期或者12期等不同的还款周期。值得注意的是，“会员包过”的宣传在平台上确实存在，并且用户要慎重对待这种说法，因为这通常只是增值服务的一种形式，并不是下款的必备条件。

4. 某互联网大厂的备用金Plus利用大平台的优势，额度为500元到五万元浮动。如果用户在该生态中有较好的消费记录并且缴纳了公积金的话，系统就会自动提升额度。不需要单独开通会员，但是平台的会员体系（比如视频会员联名等）可能会附带一些借贷利率优惠券。

5. 地方性小贷“惠民借”：额度较小，一般为1000元到2万元之间。这类口子一般审核机制比较原始，有时候会诱导用户购买“风险评估报告”或者“会员”，以保证下款。期限较短，多为一个月到六个月左右的时间段内使用比较好。

二、用户的实际使用评价及反馈

根据用户的反馈，体验是两极分化的。征信好的、公积金缴纳稳定的用户表示，在银行系的产品中可以得到低息的大额贷款，并不需要开通任何额外会员，流程正规透明。而另一部分信用稍差的客户在申请中小平台的时候会被引导去开通会员。有用户抱怨说：“开通了99元的会员之后审核速度确实快了很多，但是额度只有2000块，感觉好像是花钱买额度。”也有人认为有些平台所谓的“会员加速”其实是一种心理安慰，并不会对最终下款造成影响，“上会能不能顺利获得贷款还是要看公积金基数以及个人负债率”。

三、产品优缺点分析

优点：公积金借贷产品最大的优点就是利率较低，比一般的网贷口子要低很多。其次额度一般和收入挂钩比较合理不容易出现过度负债的情况正规银行的产品流程很规范没有隐形费用

缺点：“开会员下款”的模式容易使用户掉入额外收费的陷阱，增加了融资成本。部分小平台存在泄露个人公积金隐私的风险。另外一旦出现公积金断缴的情况就会造成额度失效或者被要求提前还款。

四、申请注意事项

在申请此类产品的时候要确认平台的正规性，看是否有金融牌照。不要相信付费会员百分之百下款的虚假宣传正规金融机构不会在放款之前要求收取任何费用。同时要保护好个人账号密码，不要把公积金查询账号密码直接提供给非官方渠道。签订合同前一定要看清楚利率、手续费以及逾期罚息的规定，以免因小失大。

五、用户提问和回答

公积金缴纳基数低的话，可以申请到高额度吗？

额度主要是根据缴纳基数来确定的，如果缴纳基数比较低的话，则额度就相对较小。建议可以尝试组合认证的方式增加社保、个税或者房产信息等提高综合信用评分。

开通会员之后下款不成功，那么会员费可以退吗？

答：这要看平台的规定。正规的网站如果承诺“不付款退费”的话就可以申请退款，但是大多数的小型网站把会员费用当作增值服务的一部分，在购买之后一般不会退还。建议在买之前向客服咨询并保存证据。

公积金断缴之后之前申请的贷款会收回吗？

一般情况下，贷款发放之后不会因为断缴而立即被收回，但是会影响到后续的额度提现或者循环贷的功能。如果有合同里面有关于这个方面的特别约定的话就按照合同来执行吧。