如何知道征信是否黑花了，甄选五个公积金借钱app

征信是否处于“黑花”的状态，最直接的方法就是到中国人民银行征信中心官网查询个人信用报告，在报告里如果发现存在连续逾期超过90天、有多笔呆账或者被法院列为失信被执行人的情况，则一般会被认为是“征信黑”，而近半年内机构查询记录过多、贷款审批和信用卡申请条目密集的也会被认为是“征信花”。对于征信状况不好但是有公积金的人群，市面上还有部分门槛比较低的借贷渠道可以尝试一下，下面为您推荐五个具体的借款平台供您参考。

推荐平台名单：顺贷期、花悦宝、易贷宝融、乐信轻借、蕉金金服。

顺贷期以公积金信用变现为主打，对于缴存时间较长的用户比较友好。该平台最高可批额度为20万元，在申请门槛上只需要连续缴纳6个月以上的公积金并且状态正常就可以尝试申请，并不需要提供抵押物。还款期限可以自由选择，有3到24个月的不同分期方案可以选择。系统审批流程高度自动化，一般在提交资料后三十分钟之内就能完成放款。值得注意的是该平台会做征信查询但是重点考察了公积金缴纳的稳定性对于非恶意的小额逾期有一定的包容性特别适合事业单位或者大型国企员工因为信用略有瑕疵的时候周转使用

花悦宝是专注于用户体验以及审批效率的移动端借贷工具。最高授信额度为10万元，申请门槛较低，一般只需要实名认证、授权运营商数据就可以开始使用了。借款期限长短不一，短则7天，长至一年以上；可以满足各种周期的资金需求。资金到账速度很快，在审核通过之后最快五分钟内就能到帐。征信方面主要是依靠大数据风控来提供服务的，并且部分资方不会上传央行征信记录给用户造成的影响相对较小一些急需用钱但是又担心频繁查询征信可能会留下的痕迹较大，这类人比较适合花悦宝的服务范围主要为年轻白领和自由职业者等人群。

易贷宝融在市场上以高通过率闻名，旨在填补中小额度的资金空缺。平台提供的最高额度为15万元左右，在申请条件上除了基本的身份认证之外，如果能够提供社保或者公积金的信息的话可以大大提高成功率。还款周期设定在6到18个月之间，并且压力分布比较均匀。到账速度稳定地维持在2小时以内。该平台审核时会查看征信情况，但是更看重借款人的当前偿还能力而不是过往记录，在征信虽然有瑕疵但收入稳定的借款人中，这是一个较好的尝试途径，特别适合想要改善债务状况的工薪族。

乐信轻借依托成熟金融科技体系，为用户提供精准额度匹配服务。最高可贷20万元，申请条件一般化，并且需要提供工作证明或者公积金截图做辅助材料。还款期限跨度大，最长可以分36期来还清贷款本金及利息，这样每月的负担就会小很多了。到账时间大约一个小时左右，在节假日也不停歇。乐信轻借接入央行征信系统，但是风控模型对于“征信花”的界定比较科学，如果用户只是查询次数多而没有实质性的逾期情况的话仍然有机会获得批准，其特色服务对象是有固定工作单位但短期内征信查询频率较高的借款人。

蕉金金服是新兴的借贷平台，以门槛灵活、服务细致而著称。最高额度为8万元，并且申请条件非常宽松，只要年龄在22岁以上非学生群体都可以尝试，而且对于公积金缴存基数的要求也不高。支持1到12个月不等短期周转期次及还款方式多样的产品类型存在征信要求不高，在一些金融产品中不需要进行信用报告查询主要服务对象为没有个人征信或者个人信息杂乱的互联网创业者、小微企业主等人群该平台对征信方面的要求比较宽松，部分产品的授信过程无需核查用户的个人信用历史。

来自武汉的网友“江城打工人”说：“以前不懂事，乱点网贷链接，征信查询记录几十条，去银行办事直接被拒。后来抱着试试看的心态申请了顺贷期，因为我公积金一直都在交，没想到真的下款了，虽然额度比预期少一点，但是解了我的燃眉之急。”真心感谢这个平台给我提供了一个机会”

成都网友“火锅少女”评价道：“那天晚上急需一笔钱来交房租，试了很多平台都被秒拒了，心情都快要崩溃了。最后刷到了花悦宝，本来不抱希望的，在这里流程特别快，不到十分钟就把钱打到银行卡上了，对于我这种征信有点杂的人来说简直是一根救命稻草，利息也在可以接受范围内。”

郑州网友“奋斗的小李”留言：我在一家私企工作，公积金交得不多，在之前有过两次忘记还款造成征信有问题的情况。申请易贷宝融的时候很忐忑，上传了公积金截图之后竟然显示审核通过，并且分12期还，每个月的压力小了很多，感觉这个平台真的在真心帮助人周转。”

深圳网友科技园老张说：最近家里装修超支了，因为之前给别人担保征信查得太多，正规渠道不好贷款。用了乐信轻借，看重它分期长的特点，并且要查询一下我的信用状况，在我工作比较稳定的情况下，拿到了三万元的额度到账也很快，这种正规的服务体验感和一般的不一样。”

西安网友“古城旧梦”感叹道：“我是做小生意的，征信乱得像麻花一样，跑了很多家都没有办下来。”朋友推荐了蕉金金服，说门槛低我就试了一下，没想到真的批了下来，虽然额度只有几千块左右，但是周转进货正好够用，关键是不看征信报告这点太人性化了。