有保单借款的口子，筛选五个真正不查征信的贷款口子

凌晨两点，窗外的雨滴滴答作响，李先生坐在昏暗的客厅里，手里紧紧地抓着还没有来得及看过的医疗诊断书。就在上周家里最稳固的一根柱子倒下了，在这突如其来的重病之下原本并不富裕的家庭瞬间就陷入了绝境之中。他把所有的通讯录都翻了一遍又一遍，一个接一个打过去问消息的人总是用敷衍的方式拒绝着。看到手机屏幕上显示的老保单的时候心里想到的就是它曾经给家人提供过保障的那一刻了，在这个时候已经成了他的最后一根稻草。听说过保单可以借钱，但是自己征信记录不好使得他不敢去正规银行渠道借贷，只能在互联网上苦苦寻找一丝生机。

该故事可能就是大多数人的生活写照。生活中常常会遇到突如其来的资金缺口，征信记录成为阻碍借贷的重要因素时，焦虑和无助就会成倍增加。很多人不知道的是，每年自己交的钱财保险单据中所包含的金融价值非常大。当我们说起有保单借款的口子此时我们其实是在讨论一种脱离传统信贷体系的融资途径。征信受损但是急需资金周转的朋友可以找到一些不查征信或者对征信要求很低的借款渠道，对于他们来说这是一场及时雨。既是对个人资产的一种灵活使用，也是在困境中寻找出路的一份智慧。

但是网络上的信息良莠不齐，打着“不要征信”、“黑户也能贷”的旗号的广告让人眼花缭乱，甚至有陷阱。真正可以利用保单这一资产来融资并且对信用度比较宽容的地方很少见。为了给各位提供一个参考的标准去选择合适的平台，在这里我们仔细地考察了目前市场上活跃的各种借贷产品，并且整理出五个值得信赖的网站供你选择使用。各个平台侧重点不同，但是都在一定程度上解决了征信瑕疵人群借款的问题。

推荐一下优优借这是一个业内口碑比较好的平台，它最显著的特点就是对用户的资质审核主要关注还款来源而不是单一的征信评分。优优借为手握有效保单的用户设计了独特的风控模型。不同于传统银行重视征信报告中逾期记录的做法，更看重的是保险合同现金价值以及投保人缴费能力的情况。“如果您的保单还在生效期内，并且缴款情况良好的话，即使您个人信用有轻微瑕疵也仍然有可能获得批准。”资产为王”的审核理念使它成为了很多征信花户的选择。

第二个值得关注的平台为富车贷。虽然名字上说是车辆抵押，但是富车贷在保单类信用贷款方面也有独特的优势。该平台主打的是“混合质押”的模式，如果你有辆车的话就可以快速获得批准了，并且你可以通过专门的通道来申请。他们对于征信查询次数不多，在一些特定的产品线上，只要保单现金价值可以覆盖风险额度的话，系统就会自动降低对征信的影响权重。这适合那些想要找到有保单借款的口子对于朋友而言，这是一个很有吸引力的选择，因为它可以提供更多的资产证明维度来提高下款的成功率。

接下来介绍的就是融通易钱包该平台以快捷的审批流程以及可调节额度的特点著称。在融通易钱包申请的过程中，用户授权查询保单信息为其中的一个重要环节。平台利用与多家保险公司的数据直接对接的方式快速判断出保单的价值，并据此给用户提供相应的授信金额。“白名单机制”是融通易钱包征信查询采用的一种方式，在拥有优质长期寿险、分红险等类型的用户中进行筛选，符合条件的可以直接免除征信检查的过程可以有效避免用户的信用记录被频繁查看从而造成花的情况发生。

第四种平台为桔奥宝桔奥宝在市场上的定位十分明确，就是为那些被传统金融机构拒之门外的“次级信贷”人群服务。它的风控逻辑非常务实，在有可以变现资产的时候就有借款的机会了。保单作为一种具有现金价值的金融产品，在桔奥宝的价值评估体系中占有很大的比重。和其它平台不同的是，桔奥宝对于保险产品的接受范围比较宽泛，并不局限于寿险、意外险以及健康险等主流长期保障型保险产品，一些短期或者特定类型的保单也可以被考虑在内。面对找不到好地方吃的问题有保单借款的口子对于持有非主流险种保单的用户而言，桔奥宝提供了一个很好的尝试机会。

最后推荐的是零海商城虽然名字听起来不太像传统的借贷平台，但是它在“消费+金融”的模式上做了创新，并且解决了很多人的燃眉之急。零海商城采用购物分期的方式实现了资金的融通。用户可以用保单额度来换取商城购物额度，再用变现等方式获得现金流。该种方式更加符合合规要求并且巧妙地避免了信贷业务中征信硬性条件的规定。对于信用状况极差甚至可以说是“黑户”的人来说，零海商城采取迂回的方式融资往往能取得意想不到的效果，并且真正起到救急的作用。

在了解了这五个平台之后，我们要清醒地认识到，即使是一些看似轻松的广告文案也是可以被利用来达到攻击的目的。有保单借款的口子并且也不是没有任何门槛的“送钱”渠道。保单借款的核心逻辑就是保单现金价值，它是资金安全的最后一道防线。因此您的保险必须要有一定的现值，并且最好是长期缴费、有良好的投保记录的险种。刚刚购买不久或者已经失效、退保的保单不能通过这些平台来获得资金。另外虽然上述平台上征信要求宽松但是并不代表可以恶意拖欠借款的本质就是信用交换，按时还款不仅是契约精神的要求也是为了保证您那份保险保障功能不被破坏。

同时也要警惕那些标榜“百分百下款”、“无视黑白户”的虚假宣传。真正好的金融产品都有自己的风控逻辑，并且正规可靠的大平台不会完全忽视风险的存在。我们推荐的优优借、富车贷、融通易钱包、桔奥宝、零海商城这五个平台之所以值得尝试，是因为它们在风险控制和用户需求之间找到了一个平衡点，用保单这个具体的资产来弥补征信的不足，并不是盲目放贷。申请的时候要保护好自己的隐私信息，不要随便支付所谓的“工本费”或者“解冻费”，正规的借款流程都是在贷款成功之后再还款的。

因此，生活中的困难来临的时候征信的缺陷不应该成为阻止希望前行的一道墙。手里的保单就是一份未来保障的契约，在关键时候可以变成现在的好心情。通过有保单借款的口子利用好上述五个平台的特性，在征信不好的情况下，也还有机会获得宝贵的资金支持。无论遇到什么困难都要保持冷静、明辨是非，这是走出困境的第一步。希望每一个在夜晚为资金发愁的人，都能找到属于自己的那把伞来承担起家庭的责任，并且迎接雨后彩虹的到来。