严重逾期也能贷的网贷有哪些软件，逾期了还能下款吗

对于征信报告上存在严重逾期记录（通常指逾期超过90天或“连三累六”）的用户，正规持牌的纯信用贷款产品几乎都会直接拒贷，市面上声称严重逾期也能贷的网贷有哪些软件，通常只有两类：一是要求提供强抵押物（如房产、车辆、保单）的非银金融机构；二是隐藏着超高利息、暴力催收或诈骗风险的非法“黑网贷”平台，用户切勿病急乱投医，应优先考虑债务重组或协商还款，而非寻找新的借贷渠道。

严重逾期用户的借贷现状分析

在金融风控领域,信用是借贷的核心基石，当用户出现严重逾期时，其风险等级在银行和正规网贷机构眼中已属于“禁入”类别。

1. 大数据风控的拦截机制 现代金融科技机构普遍接入央行征信与第三方大数据平台，一旦检测到借款人当前存在逾期状态，或历史记录中有“呆账”、“代偿”、“资产处置”等严重标签，系统会实行“秒拒”，这是为了控制不良贷款率，符合监管要求。

2. “连三累六”的硬性门槛 行业内通用的“连三累六”标准（连续3个月逾期或累计6次逾期）是红线，触碰到此红线的用户，基本告别了正规低息信贷产品的申请资格，任何声称“无视征信、无视黑白户”的纯信用贷款，都违背了基本的金融盈利逻辑，因为坏账率无法覆盖利息成本。

市面上所谓的“能贷”软件类型解析

针对用户急需资金周转的心理,市场上确实存在部分看似能放款的软件，但它们往往伴随着巨大的隐性成本或法律风险。

1. 抵押类贷款平台 这是严重逾期者唯一可能接触到的相对合规渠道，这类软件并非纯信用贷款，而是基于资产价值放款。

   • 车辆抵押/质押贷： 如某些车抵贷APP，只要车辆价值充足，且有绿本在手，即便征信有瑕疵，机构也可能通过降低放款额度（如估值的3-5成）来控制风险。
   • 房产抵押经营贷： 部分非银行机构（如典当行、小贷公司）的线上端口，接受房产二抵，虽然门槛比银行低，但利息通常在年化15%-24%以上。

2. 非法“AB面”网贷软件 这是最需要警惕的类别，这类软件通常在应用商店伪装成正规工具（如借条、助贷平台），诱导用户下载。

   • 操作模式： 用户下载后，实际放贷的是另一款未上架的非法APP，这类软件强制读取通讯录，利用“砍头息”（借款1万实际到账7千）、“7天高炮”（7天期限）进行掠夺性借贷。
   • 目的： 它们并不在乎征信，因为其盈利模式不是靠利息，而是靠高额违约金和暴力催收。

3. 高风险民间借贷网络化 部分地下钱庄通过网络形式展业，它们在审核时确实不看征信，但要求提供身份证照片、紧急联系人等隐私信息，一旦逾期，催收手段极其激进，且年化利率往往远超法律保护范围（36%以上）。

   

盲目寻找“严重逾期也能贷的网贷有哪些软件”的风险

试图通过新债还旧债来解决严重逾期问题,无异于饮鸩止渴。

1. 债务螺旋加速 严重逾期意味着还款能力已丧失，此时借入的高息贷款，利息呈指数级增长，一旦再次违约，债务总额将在短时间内翻倍，彻底失去翻身机会。

2. 个人信息泄露与勒索 非正规网贷软件缺乏数据安全保护，用户的身份证、银行卡、通讯录等敏感信息会被倒卖给诈骗团伙或催收公司，导致后续面临无休止的电话骚扰甚至电信诈骗风险。

3. 法律风险 部分非法平台涉及套路贷诈骗，如果用户无法识别，在不知情的情况下签署了阴阳合同或虚高债务合同，在法律维权上将处于极度被动的地位。

专业解决方案：逾期后的正确处理路径

与其寻找不存在的救命稻草,不如采取专业手段解决存量债务问题。

1. 主动协商与债务重组

   • 停息挂账： 依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，如果用户有还款意愿但暂时无力一次性偿还，可以与银行协商个性化分期还款协议，最高可达60期，期间停止催收和利息增长。
   • 延期还款： 针对网贷平台，可尝试申请延期1-3个月，利用缓冲期筹集资金。

2. 资产变现 如果名下有非核心资产（如闲置车辆、奢侈品、第二套房产），应果断通过正规渠道变现，优先偿还上征信的债务，避免征信污点化。

   

3. 增加收入来源与强制储蓄 在债务爆发期，必须切断不必要的消费，寻找兼职或副业收入，建立“还款资金池”，积少成多，一次性与债权人协商结清。

4. 征信修复与等待 征信不良记录在还清欠款后，保留期限为5年，如果债务已结清，保持良好的信用习惯（如正常使用信用卡并按时还款），新的良好记录会逐渐覆盖旧的不良影响。

相关问答

问题1：严重逾期后，多久才能在银行再次申请贷款？ 解答： 这取决于逾期严重程度，如果是“连三累六”或当前仍有逾期，必须等到欠款还清并更新征信状态后，还清后需要等待2-5年，如果是轻微逾期且已还清，部分银行产品在逾期记录保留2年后可能予以考虑，但严重逾期通常需要完整的5年等待期，让不良记录自动消除。

问题2：如何识别打着“严重逾期也能贷”旗号的诈骗软件？ 解答： 主要看三点：第一，放款前收费，正规贷款在资金到账前不会收取任何工本费、解冻费或保证金；第二，利率异常，宣称“低息、无息”但实际合同利率极高或存在砍头息；第三，通讯录权限，强制要求读取通讯录且无法拒绝的，通常是准备进行暴力催收的黑网贷。

如果您正在面临严重的债务危机,建议停止新的借贷尝试，制定科学的还款计划才是正途，您目前的债务情况主要集中在信用卡还是网贷？欢迎在评论区留言，分享您的处理经验。