什么贷款软件有逾期也能借到钱的，征信花了还能下款吗

目前市面上不存在任何正规持牌的贷款软件能够无条件承诺“有逾期也能借到钱”。 金融机构的核心风控逻辑是规避风险，逾期记录意味着借款人信用受损，虽然部分非银行持牌机构或特定场景下的贷款产品对征信的要求相对宽松，但绝非“无视逾期”，用户若盲目相信网络广告中宣称的“无视征信、黑户可贷”等话术，极易陷入“套路贷”或电信诈骗的陷阱，对于征信有瑕疵的用户，正确的解决思路是寻找看重“多维度数据”的平台，或通过提供资产证明、担保等方式来覆盖信用风险。

深入解析：为什么逾期后很难借到钱

在探讨解决方案之前,必须理解金融机构的审核机制，现代金融风控不仅仅看一份征信报告，而是基于大数据的“综合评分”。

1. 征信硬伤的连锁反应

   • 连三累六： 这是银行信贷行业的“红线”，连续3个月逾期或累计6次逾期，通常会被直接拒贷。
   • 当前逾期： 如果目前存在未结清的逾期款项，99%的正规系统都会秒拒，因为这代表借款人缺乏还款意愿或能力。
   • 查询次数过多： 为了找钱而在短期内频繁点击各类贷款软件，会导致征信“花”掉，这会被系统判定为极度缺钱，风险系数激增。

2. 大数据风控的共享机制

   很多用户认为只在银行有逾期,网贷平台不知道，行业内存在广泛的“黑名单共享机制”和第三方征信对接（如百行征信），一旦在一个平台出现严重违约，其他平台同步获取风险提示的概率极高。

相对宽松的渠道类型与特征

虽然不能无视逾期,但不同类型的放贷机构，其风险容忍度确实存在差异，以下几类渠道，在逾期记录较轻微或已结清的情况下，通过率相对较高：

1. 持牌消费金融公司

   • 特点： 这类公司通常由银行参股，风控比银行略宽，比小贷公司严。
   • 适用情况： 如果逾期是两年以前的“历史逾期”，且当前征信良好，部分头部消费金融产品（如招联、马上等）可能会批款，但额度通常较低，利率可能略高。

2. 依托场景的分期产品

   • 特点： 如京东白条、淘宝花呗、滴滴金融等。
   • 适用情况： 这类产品基于用户在平台内的交易数据、消费行为进行风控，如果用户在该平台有极高的活跃度和资产证明，即便征信有瑕疵，平台也可能给予“生态内”的微小额度，因为其拥有催收和扣款的便利性。

3. 正规小额贷款公司

   

   • 特点： 地方金融监管部门批准设立，非银行机构。
   • 适用情况： 部分正规小贷公司主要考察借款人的“流水”和“收入证明”，如果借款人能提供强有力的银行流水（如每月打卡工资2万以上），机构可能会因为看重“第一还款来源”而适度放宽征信要求。

高危警示：必须远离的“黑口子”

在搜索什么贷款软件有逾期也能借到钱的相关问题时，搜索结果中往往混杂着大量虚假广告，用户必须具备极强的辨别能力，守住财产安全底线。

1. “无视征信”是最大的诈骗信号

   • 任何宣称“不看征信、黑户必下、百分百下款”的APP，100%是诈骗或非法“714高炮”（超高利贷）。
   • 诈骗套路： 骗子通常会让你下载一个无法在应用商店搜到的虚假APP，填完资料后以“银行卡号错误”、“解冻费”、“保证金”、“会员费”为由，要求你转账。放款前收取任何费用的都是诈骗。

2. AB贷风险

   部分非法中介会诱导征信不好的人找征信好的亲友（A）来借款，实际使用人是征信不好的人（B），这不仅涉及骗贷，一旦B无力还款，A将背负巨额债务并承担法律责任，严重破坏亲友关系。

专业解决方案：征信有逾期如何正确融资

与其寻找不存在的“救命稻草”，不如采取合规、专业的策略来解决资金需求。

1. 债务置换与重组

   如果名下还有未结清的网贷,且利息极高，可以尝试向银行申请“债务重组”或通过正规中介协商，将高息债务置换成长周期的低息银行贷款（前提是逾期不严重），这能降低月供压力，从而腾出资金。

2. 提供增信措施

   

   • 资产抵押： 征信有问题时，资产是硬通货，名下的房产、车辆、保单、大额存单都可以作为抵押物，有资产兜底，机构对征信的容忍度会大幅提升。
   • 专业担保： 寻找资质良好的担保人进行担保，可以弥补信用评分的不足。

3. 修复征信与养信

   • 结清逾期： 立即还清所有欠款是第一步。
   • 保持活跃： 不要注销信用卡，继续正常使用并按时还款，产生新的良好记录来覆盖旧的不良记录，通常征信报告保留5年，还清欠款后5年记录才会消除。
   • 停止乱点： 半年内停止点击任何贷款申请，避免征信查询记录叠加。

总结与建议

对于急需资金且征信有瑕疵的用户,最理性的做法是：优先考虑抵押贷，其次尝试有交易记录的平台，坚决不碰无牌“口子”。 资金困难是暂时的，但一旦陷入诈骗或高利贷，后果将是毁灭性的，请务必通过正规应用商店下载软件，并仔细查看其底部的金融牌照备案信息。

相关问答模块

问题1：征信上有当前逾期，还能申请信用卡吗？ 解答： 非常困难，银行对信用卡申请人的征信要求通常高于信用贷款，如果存在当前未还清的逾期，银行风控系统基本会直接秒拒，建议先结清逾期款项，等待征信更新（通常需要T+1天或一个月，视银行报送周期而定），再尝试申请，或者申请门槛较低的储蓄卡关联的信贷产品。

问题2：有些贷款软件说“不查征信”，是真的吗？ 解答： 绝大多数是虚假宣传，正规持牌金融机构都会查询征信，这是合规要求，所谓“不查征信”的软件，通常分两种情况：一是纯诈骗软件，目的是骗取你的手续费；二是非法的“超利贷”或“714高炮”，它们不上征信，但利息极高、暴力催收，对借款人的伤害远超征信污点，绝对不能触碰。