哪个借钱app可以分24期还款，哪些正规平台容易通过

2026-02-28 15:59管理员

在当前金融科技高度发达的环境下,主流互联网平台旗下的消费信贷产品以及正规银行的手机银行APP，是支持24期还款的主要选择，对于用户而言，选择借款平台时，核心不应仅关注分期期数，更应关注资金成本（年化利率）与资质匹配度。支付宝花呗、借呗，京东白条、金条，微信分付，以及招联金融、马上消费金融等持牌机构，在特定条件下均提供24期分期服务，但具体能否开通24期，取决于用户的信用评分、借款金额及平台风控策略。

哪个借钱app可以分24期还款

以下将从互联网巨头平台、银行消费贷、持牌消费金融公司三个维度，详细解析哪些平台支持24期还款，并提供专业的申请建议。

主流互联网巨头平台

此类平台依托庞大的电商或社交生态,用户基数大，审批速度快，是目前使用最广泛的借款渠道。

支付宝（花呗、借呗）
- 花呗：作为消费信贷产品，花呗在购买大件商品时，经常提供3期、6期、12期，甚至24期免息或分期的选项，这取决于具体的商家活动及用户的账户等级。
- 借呗：现升级为“信用贷”，其分期选项较为灵活，部分优质用户在借款页面可以直接选择24期还款，系统会根据用户的芝麻信用分和历史履约记录自动评估期数选项。
京东金融（白条、金条）
- 京东白条：在京东商城购物时，白条是支持24期分期的核心产品，尤其是数码产品、家电等高客单价商品，24期分期极为常见，且常有手续费优惠。
- 京东金条：作为现金贷产品，金条对于信用良好的用户，明确提供24期的还款选项，其额度通常较高，适合资金周转需求较大的用户。
微信（分付）
- 微信分付主要用于日常消费,按日计息，随借随还，虽然不强制固定分期，但用户可以长期使用并按月还款，实质上起到了长周期分期的效果，若要固定24期的现金借款，微信更多是作为入口，链接至微众银行或其他银行产品。

正规银行消费贷款产品

从专业金融角度建议,银行APP提供的消费贷是性价比最高的选择，银行资金成本低，年化利率通常远低于互联网平台，且合规性最强。

招商银行（e招贷、闪电贷）
- 招商银行的闪电贷产品,在给优质客户发邀请时，常包含24期或36期的还款方案，其利率优惠力度大，且操作便捷。
建设银行（快贷）
- 作为国有大行代表,建行快贷额度高、期限长，用户在申请时，系统会根据资质展示可选期限，24期还款是常见的选项之一，适合公积金缴纳基数稳定的用户。
工商银行（融e借）
- 工行融e借针对优质代发工资客户或房贷客户,利率极低，部分客户甚至能享受到24期的超低利率分期服务。
其他股份制商业银行
- 如浦发银行的“浦银点贷”、平安银行的“平安白领贷”等，大多都支持24期的还款方式，用户只需下载对应手机银行APP，在贷款板块查看具体期限选项。

持牌消费金融公司

除了互联网巨头和银行,持有国家金融监督管理总局颁发牌照的消费金融公司也是合法渠道，它们通常门槛略低于银行，但利率相对较高。

招联金融
- 由招商银行与中国联通合资组建,其APP内借款产品明确支持24期还款，对于征信记录尚可但无法达到银行高标准的用户，是不错的备选方案。
马上消费金融（安逸花）
- 安逸花在分期灵活性上表现突出,用户在借款页面往往能看到3期、6期、12期、24期等多种选择，其审批通过率相对较高，但需注意综合资金成本。
中银消费金融、兴业消费金融等
- 这些机构通常提供线下场景贷和线上现金贷,大额借款往往默认支持24期甚至更长周期，适合装修、教育等大额支出。

如何提升开通24期的成功率

并非所有用户都能看到24期的选项，这通常属于“优质权益”，以下是基于E-E-A-T原则的专业建议：

优化个人征信报告

征信是金融机构决策的核心,确保近两年内无连续逾期记录，信用卡还款率保持在正常水平，未结清的贷款笔数不宜过多。
提供充分的收入证明

在银行APP或正规金融平台申请时,完善工作信息、公积金缴纳信息、社保信息等，稳定的收入流是机构批准长周期分期的信心来源。
保持平台活跃度与履约记录

在支付宝、京东等平台，多使用场景化服务（如缴费、购物），并按时还款，有助于提升内部信用评分，从而解锁更长的分期权限。
理性对比综合费率
- 不要只看能否分24期，更要算总账，部分平台虽然支持24期，但手续费若按月收取，实际年化利率（IRR）可能高达18%-24%，建议优先选择年化利率在10%-15%区间的银行或头部平台产品。