用虚假信息办理信用卡构成诈骗吗，会被判刑吗？

2026-02-27 10:45管理员

使用虚假信息办理信用卡，在符合特定法律要件的情况下，明确构成信用卡诈骗罪。

用虚假信息办理信用卡构成诈骗吗

根据中国《刑法》第一百九十六条及相关司法解释，这种行为并非简单的违规或失信，而是触犯刑法的犯罪行为，核心在于行为人是否以非法占有为目的，利用虚假的身份证明或资信证明骗领信用卡，一旦定性，不仅面临巨额罚金，还将承担有期徒刑等刑事责任，且个人征信将遭受毁灭性打击。

法律定性：为何虚假办卡属于诈骗

在司法实践中,用虚假信息办理信用卡是否构成诈骗，关键在于行为性质是否符合“使用虚假的身份证明骗领信用卡”这一情形。

法律依据明确 《刑法》第一百九十六条明确规定，使用虚假的身份证明骗领信用卡的，构成信用卡诈骗罪，这里的“身份证明”不仅指居民身份证，还包括护照、驾驶证等能够证明身份的证件，使用虚假的财产证明、收入证明等资信材料，若足以影响发卡银行审核并导致发卡，同样属于诈骗范畴。
非法占有目的的认定 并非所有提供瑕疵信息的行为都构成犯罪，核心在于是否具有“非法占有目的”，如果申请人提供虚假信息是为了获取信用卡，且在激活后通过恶意透支、套现等方式逃避还款责任，即被认定为具有非法占有目的，反之，如果仅是轻微夸大收入但正常还款，通常属于民事欺诈或违规，不上升至刑事层面。

判断此类行为是否入罪,需严格对照犯罪构成要件，司法机关在审理时，会从客观行为和主观故意两个维度进行考量。

客观行为要件
- 伪造证件： 使用伪造、变造的身份证，或者使用他人的身份证件申办信用卡。
- 虚假资信： 提供虚假的收入证明、工作单位证明、房产证明等，误导银行做出错误的授信决定。
- 骗领成功： 银行基于虚假信息核发了信用卡，这是犯罪既遂的关键节点。
量刑阶梯（数额标准） 根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，量刑与诈骗金额直接挂钩：
- 数额较大（5000元以上不满5万元）： 处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
- 数额巨大（5万元以上不满50万元）： 处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
- 数额特别巨大（50万元以上）： 处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

在实际生活中,许多申请人对于“虚假信息”的理解存在偏差，容易踩踏法律红线，以下是几个需要厘清的关键误区：

“包装”资料与刑事犯罪的界限 部分中介宣称的“资料包装”往往游走在法律边缘，如果只是对收入水平进行合理的、非实质性的美化（如将月薪8000元写为10000元），且申请人具备正常还款能力，通常不认定为犯罪，但如果虚构工作单位、伪造房产证或银行流水，则属于实质性的欺诈行为，极易构成犯罪。
冒用他人身份的严重性 使用亲友身份证或购买他人身份证办理信用卡，性质极为恶劣，即便经过持卡人同意，若明知对方无还款能力而协助骗领，同样可能构成共犯，若是盗用他人身份，则可能同时构成信用卡诈骗罪和侵犯公民个人信息罪，数罪并罚。
“以卡养卡”的陷阱 很多人通过虚假信息办理多张信用卡进行“以卡养卡”，这种行为一旦资金链断裂，银行催收无果，公安机关介入调查时，最初的“虚假办卡”行为将成为定罪的关键依据，且会被认定为具有明显的非法占有目的。

对于已经陷入此类困境的个人,或有意申请信用卡的群体，必须采取合规、合法的应对措施。

事前预防：合规申请
- 如实填报： 确保所有申请资料真实、有效、可追溯。
- 量力而行： 根据自身实际收入和资产状况申请额度，避免过度负债。
- 保护隐私： 切勿将个人身份证件信息泄露给非法中介或代办机构。
事后补救：主动止损
- 立即还款： 如果因资料瑕疵被银行调查，应第一时间全额偿还欠款，证明无非法占有目的，争取不起诉或免于刑事处罚。
- 配合调查： 若面临警方询问，应如实陈述事实，争取自首情节，依法可以从轻或减轻处罚。
- 法律咨询： 在收到银行律师函或警方传唤时，立即聘请专业律师介入，制定辩护策略，区分民事纠纷与刑事犯罪的界限。

随着金融科技的发展,银行风控系统已全面升级，现在的核审流程不再局限于人工核对纸质材料，而是接入央行征信、税务、社保、公积金等多维数据。

数据交叉验证 任何单一的虚假信息都难以通过大数据的交叉验证，申报的工作单位若与社保缴纳单位不一致，或者银行流水与申报收入不匹配，系统会直接触发风控预警。
长期信用成本 即便侥幸骗领成功，这种行为也是“饮鸩止渴”，虚假办卡记录一旦被纳入征信系统“黑名单”，未来申请房贷、车贷，甚至乘坐高铁、飞机都将受到限制，这种长期的信用成本，远超短期获得的资金额度。