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23个网贷平台不用还了是真的吗，不用还款的平台名单有哪些
网络上流传的“23个网贷平台不用还了”这一说法，本质上是对国家打击非法放贷行为的一种误读。核心结论是：不存在官方发布的所谓“23个免债平台”白名单，该说法实际上是指被国家取缔的非法高利贷、套路贷及违规P2P平台，对于此类非法债务，借款人确实无需偿还超出法律规定的利息，甚至仅需偿还本金；但对于正规持牌金融机构的借款，借款人必须履行还款义务，否则将面临严重的法律后果和征信惩戒。
关于网络上热议的23个网贷平台不用还了是哪个平台还款这一话题，我们需要从法律和金融监管的专业角度进行深度剖析，帮助借款人厘清合法债务与非法债务的界限,避免因盲目听信谣言而导致信用破产。
“23个网贷平台不用还”的真相溯源
所谓的“23个平台”，并非特指某23家具体的合法公司，而是指代在互联网金融整治风暴中被清退的违规P2P机构和非法“714高炮”平台,这些平台通常存在以下严重违规行为：
- 无放贷资质： 未获得金融监管部门批准,擅自从事网络借贷业务。
- 超高利率（砍头息）： 实际年化利率远超法律保护上限，往往通过收取手续费、服务费等变相提高利率。
- 暴力催收： 采用骚扰通讯录好友、恐吓等非法手段进行催收。
对于这类平台，由于其借贷合同因违反法律强制性规定而部分或全部无效，借款人确实有权拒绝偿还违法的利息和费用，但这并不意味着“不用还钱”，通常仍需偿还法律保护范围内的本金。
法律界定：哪些钱必须还，哪些不用还
根据中国法律法规，特别是《民法典》及相关司法解释,网贷还款遵循以下红线：
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必须偿还的部分：
- 借贷本金： 借款人实际到手的一定要还。
- 合法利息： 目前司法保护的上限为LPR（贷款市场报价利率）的4倍，以当前数据计算，年化利率大约在13.8%至14.6%左右浮动，任何在此范围内的利息，受法律严格保护,必须偿还。
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无需偿还的部分：
- 砍头息： 放款时预先扣除的本金或手续费,以实际到手金额为本金计算。
- 违规利息： 超过LPR 4倍部分的利息，借款人可以拒绝支付，即使已经支付,也有权要求返还或抵扣本金。
- 滞纳金与违约金： 虽然合同中可能有约定，但如果总计超过法定上限,超过部分无效。
如何识别并处理“不用还”的非法平台
借款人若遇到以下特征的平台，极有可能属于被打击的非法平台,处理方式需格外谨慎：
- 利率异常： 借款1000元，到手700元或800元，7天或14天后还款1000元以上，这类典型的“714高炮”属于非法放贷，超出本金的费用坚决不还。
- 无正规合同： 仅通过电子协议或口头约定，未明确展示利率、还款方式,且无法在监管部门查询到备案信息。
- 骚扰式催收： 一旦逾期，平台直接轰炸通讯录，P图侮辱,而非通过正规法律途径诉讼。
专业解决方案： 遇到此类平台，借款人应保留好借款合同、转账记录、利息计算凭证以及催收录音截图，如果对方起诉，借款人可凭借这些证据向法院主张利率违法；如果对方仅进行暴力催收，借款人可向互联网金融协会或警方举报。
正规网贷平台的债务处理策略
对于持有消费金融牌照、银行系网贷或正规互联网巨头旗下的信贷产品（如借呗、微粒贷等），绝对不能抱有“不用还”的侥幸心理，这些平台受银保监会严格监管,接入央行征信系统。
如果面临还款困难,建议采取以下专业步骤：
- 主动联系协商： 在逾期前，主动联系平台客服，说明失业、疾病等特殊情况，申请延期还款或分期减免。
- 停止以贷养贷： 立即切断通过借新债还旧债的资金链,这是避免债务崩塌的唯一途径。
- 制定还款计划： 梳理个人财务，优先偿还上征信、利率低、金额大的债务,逐步清理债务。
盲目不还的严重后果
借款人必须清楚，将正规平台误认为是“不用还”的平台,后果十分严重：
- 征信污点： 逾期记录将上传至央行征信中心，保留5年，影响未来房贷、车贷及信用卡办理。
- 法律诉讼： 平台会起诉冻结银行卡、微信支付宝账户,并强制执行名下资产。
- 被列为失信被执行人： 限制高消费，无法乘坐高铁飞机,甚至影响子女教育。
23个网贷平台不用还了是哪个平台还款这一问题的核心在于辨别平台性质，对于非法高利贷，要勇于拿起法律武器维护权益，只还合法本金；对于正规债务，则必须保持诚信,积极沟通解决。
相关问答
Q1：如果网贷平台已经倒闭或跑路了，我还用还钱吗？ A： 这取决于平台性质和债务是否被转让，如果是非法高利贷平台，通常只需还本金，如果是正规持牌机构倒闭，债权往往会被转让给资产管理公司（AMC）或其他金融机构，借款人仍需向新的债权方履行还款义务,否则征信仍会受影响。
Q2：遇到暴力催收，我该怎么合法应对？ A： 保持冷静，不要辱骂对方，保留所有证据，包括通话录音、短信截图、聊天记录，向监管部门（如银保监会）投诉，或者直接报警处理，对于非法平台的暴力催收,可以明确告知对方已取证并拒绝支付违法利息。
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