征信黑了怎么贷款，19年容易通过的网贷有哪些？

针对征信不良用户的融资需求，核心结论非常明确：寻找所谓的“2019年容易通过的网贷”口子是徒劳且高风险的，当前征信黑、征信不好或征信烂的用户，必须摒弃侥幸心理，转而通过正规金融机构的增信措施、债务重组或抵押贷款来解决资金问题。

金融监管环境自2019年以来发生了根本性变化，网贷平台经历了大规模的清退与整改，过去那种“无视征信、黑户必下”的野蛮生长模式已不复存在，盲目相信网络上关于征信黑征信不好征信烂19年容易通过的网贷这类过时信息，极易导致用户陷入套路贷、高利贷甚至电信诈骗的陷阱，以下将从征信现状分析、合规融资路径及风险规避三个维度,提供专业的解决方案。

正视征信现状与市场环境

用户需要清楚，征信记录是金融机构评估风险的唯一核心依据，所谓的“黑户”通常指连三累六（连续3个月逾期或累计6次逾期），或者当前处于逾期状态，在这种情况下，2019年甚至更早的“口子”早已被监管取缔或关停。

1. 大数据风控的全面覆盖 正规网贷平台和银行都已接入了央行征信系统以及百行征信等第三方大数据平台，任何一次逾期、一次多头借贷记录都会被实时抓取。
2. 违规平台的清退 2019年是网贷行业的分水岭，之后大量不合规平台被清退，现在市面上还在运营的，都必须严格遵守利率上限和风控要求，试图寻找几年前的“漏洞”是不现实的。

征信不良用户的合规融资策略

虽然纯信用的无抵押贷款对征信黑户几乎关闭了大门，但通过以下专业路径,仍有获得资金周转的可能性。

1. 抵押贷款（重资产融资） 这是征信不良用户成功率最高的方式，金融机构看重的是抵押物的变现能力,而非个人的信用记录。

   

   • 车辆抵押： 如果名下有按揭或全款车，可以申请车抵，部分机构对征信要求宽松，只要车辆价值覆盖风险,即可放款。
   • 房产抵押： 房产作为强抵押物，银行或持牌小贷公司可能会综合考量，虽然利率会比普通用户高,但下款概率较大。

2. 担保贷款（信用增信） 通过引入第三方担保人来分担风险。

   • 找资质良好的亲友担保： 如果担保人征信良好、收入稳定,部分机构会基于对担保人的信任批贷。
   • 担保公司介入： 正规的融资担保公司可以提供付费担保服务，帮助用户从银行获得贷款,但这需要支付额外的担保费。

3. 债务重组与协商（针对逾期用户） 如果是因为资金链断裂导致的征信烂，首要任务不是借新债,而是处理旧债。

   • 停息挂账： 依据商业银行信用卡业务监督管理办法，与银行协商个性化分期还款，停止违约金增长,逐步修复征信。
   • 资产变现： 处置闲置资产回笼资金,避免债务雪球越滚越大。

识别并规避“黑网贷”风险

在急需资金时，用户往往病急乱投医，必须警惕以下几种打着“黑户可下”旗号的诈骗模式：

1. 前期收费诈骗 任何在放款前以“工本费”、“验资费”、“解冻费”为由要求转账的平台，100%是诈骗,正规贷款只在放款后产生利息。
2. 虚假APP诈骗 通过链接下载的非法APP，后台数据完全由骗子操控，会显示“银行卡号错误”冻结资金,诱导受害人转账。
3. 高利贷与套路贷 这类贷款通常伴随着极高的砍头息、逾期费，年化利率远超法律保护范围（LPR的4倍），一旦陷入,会导致债务呈指数级增长。

征信修复的专业建议

征信不是终身制的，不良记录会在还清欠款后保留5年，在此期间,用户应采取以下行动：

1. 立即停止新的借贷查询 每一次点击“查看额度”都会在征信报告上留下一条“贷款审批”查询记录，这会让征信看起来更“花”,极大降低通过率。
2. 保持良好还款习惯 从现在开始，确保名下所有的信用卡、贷款按时足额还款,新的良好记录会逐渐覆盖旧的不良影响。
3. 定期查询征信报告 每年可免费查询2次央行征信报告，核实信息的准确性,防止身份被盗用产生的不良记录。

相关问答

问题1：征信黑了是不是就完全贷不到款了？ 解答： 不是完全贷不到，但纯信用贷款几乎不可能，征信黑户想要获得资金，必须提供强抵押物（如房产、车辆、大额保单等）或者提供资质良好的担保人，金融机构的核心逻辑是覆盖风险，只要有足值的抵押物,征信瑕疵的影响权重会降低。

问题2：网上说的“内部通道、强开技术”真的能下款吗？ 解答： 绝对是假的，金融系统都有严格的风控接口，不存在所谓的“内部通道”可以绕过风控直接修改数据或强制放款，这类宣传通常是诈骗团伙的诱饵，目的是骗取你的个人信息或前期费用,请务必远离。

希望以上专业的分析与建议能为您提供实质性的帮助，如果您在融资过程中遇到拿不准的情况，欢迎在下方留言讨论,我们将为您提供更具体的建议。