泉州汇鑫小额贷款股份有限公司：灵活高效的小额贷款服务解析

本文全面解析泉州汇鑫小额贷款股份有限公司的业务模式与服务特色，从公司背景、产品类型到申请流程，深入探讨其在小微企业及个人贷款领域的优势。重点分析信用贷、抵押贷等产品特点，并揭秘其快速审批、定制化方案的行业竞争力，最后结合真实客户案例展现其服务价值。

一、这家公司到底是什么来头？

说到泉州汇鑫小额贷款股份有限公司，可能很多本地人都听说过。这家成立于2012年的持牌金融机构，注册资本金实缴3.2亿元，算是泉州地区比较有规模的小贷公司了。主要股东包括本地几家实业集团，所以在资金实力方面还是有一定保障的。

他们主要服务泉州及周边县域的小微企业主、个体工商户，还有农村地区的生产经营者。听说去年累计放款超过15亿元，服务客户超过8000户，这个数据在地方性小贷公司里算是挺能打的。不过要注意，他们现在主要还是做线下业务，虽然有公众号可以查询信息，但申请贷款还是得去网点面签。

二、都有哪些贷款产品能选？

根据官网公示的信息，目前主推的产品主要分三大类：

※ 个人消费应急贷：额度3-50万，最长3年，等额本息还款，需要提供收入证明和征信报告
? 小微企业经营贷：最高可贷300万，需抵押房产或商铺，利率在12%-18%之间浮动
? 三农专项贷：针对茶叶、水产等特色农业的扶持贷款，享受政府贴息政策

特别要说的是他们的"过桥贷"产品，很多做工程的老板都找他们周转资金。比如承接政府项目需要垫资时，可以用中标通知书作为质押，最快当天就能放款。不过这类业务风险较高，审批也会更严格些。

三、申请流程到底麻不麻烦？

根据实地走访了解，整个流程大概需要5-7个工作日：

1. 带上身份证、户口本、收入证明（个体户要营业执照和流水）
2. 到就近网点填写申请表，客户经理面谈
3. 风控部门实地考察经营场所（经营贷必须）
4. 抵押物评估（如果有的话）
5. 审贷会表决通过后签合同放款

有个在石狮做服装生意的王老板跟我说，他去年申请50万经营贷，从申请到放款用了6天。不过他说资料准备很关键，特别是银行流水一定要完整，否则可能要反复补材料耽误时间。

四、比银行好在哪儿？劣势又是什么？

先说优势吧：
? 审批相对灵活，有些银行不认的抵押物（比如未办产权证的自建房）他们也能接受
? 放款速度确实快，特别是10万以内的小额贷款
? 本地化服务到位，客户经理经常主动上门对接

不过缺点也很明显：
? 资金成本比银行高，年化利率基本都在12%以上
? 单笔金额有限制，超过300万的要走特别审批
? 对征信要求其实不低，连三累六的基本没戏

五、真实客户都是怎么评价的？

收集了几个典型案例：
1. 晋江鞋材供应商李女士：用厂房抵押贷了200万周转，虽然利息高点，但解了订单违约的燃眉之急
2. 安溪茶农陈先生：通过三农专项贷更新制茶设备，年利率才8%，比预期低了近一半
3. 南安金店张老板：吐槽提前还款要收3%违约金，这个条款签合同时没注意看

看来选择贷款产品时，不能只看表面利率，还要算清楚各种费用成本。建议大家在签合同前，一定要让客户经理把还款计划表打出来仔细核对。

六、现在做小额贷款还有前景吗？

根据泉州银保监分局的数据，2022年全市小贷公司不良率在4.8%左右，这个数字比前两年确实有所上升。不过汇鑫的风控负责人说，他们主要通过两个手段控制风险：一是坚持"小额分散"原则，单户贷款不超过净资产的5%；二是要求客户必须在本市有固定经营场所，外地户籍的需要本地担保人。

总的来说，在银行信贷收紧的大环境下，像汇鑫这样的正规小贷公司确实填补了市场空白。特别是对于急需周转又达不到银行门槛的小微企业，不失为一个应急选择。不过还是要提醒大家，贷款要根据自身还款能力量力而行，千万别陷入以贷养贷的恶性循环。