贷款公司有哪些？2023年正规靠谱平台推荐指南

面对市场上花八门的贷款公司，很多人都不清楚哪些平台正规可靠。本文整理了银行系、消费金融公司、互联网金融平台等5大类真实存在的贷款机构，详细分析它们的运营特点、适合人群和注意事项，帮你避开贷款陷阱，找到最适合自己的借款渠道。文末还会教大家3招辨别正规贷款公司的方法，记得看到最后哦！

一、银行系贷款公司

首先要说的肯定是咱们最熟悉的银行了，毕竟说到贷款，大多数人第一个想到的还是银行。不过银行里也分好几种类型：

※ 国有大行：像工商银行、建设银行这些，利率最低但审批严格，征信有瑕疵的基本过不了。适合公务员、事业单位等稳定职业群体。

※ 股份制商业银行：比如招商银行、平安银行，它们的消费贷产品比较多，审批速度相对快些，有些线上申请当天就能放款。

※ 地方性银行：像北京银行、上海银行这些，主要服务本地居民，对本地户口或者有本地房产的客户比较友好。

二、持牌消费金融公司

可能很多人不知道，除了银行还有24家银监会批准的正规军。像是马上消费金融、捷信消费金融这些，都属于持牌金融机构，年化利率一般在8%-24%之间。

这类公司最大的特点是审批灵活，有些产品连白户（没有信用记录的人）也能申请。不过要注意，它们的贷款合同里经常会有服务费、保险费这些附加费用，签字前一定要算清楚实际成本。

三、互联网金融平台

现在大家用得最多的可能还是这类平台，像借呗、京东金条、度小满这些都属于这个范畴。这里要分清楚两种情况：

※ 平台自营产品：比如蚂蚁集团的借呗、腾讯的微粒贷，资金方就是自家公司，这类相对规范些

※ 助贷平台：像360借条、分期乐这种，其实是把客户推荐给其他金融机构，资金方可能是银行也可能是消费金融公司

有个小窍门告诉大家，在申请页面仔细看《个人征信授权书》，里面会写明资金方是谁。如果是银行放款，那这笔借款就会体现在你的征信报告里。

四、小额贷款公司

这类公司各地都有，名字通常叫"XX小额贷款有限公司"。要注意区分正规持牌小贷公司和民间借贷：

※ 正规小贷公司能在地方金融监管局官网查到备案信息

※ 年化利率不得超过LPR的4倍（目前是14.6%）

※ 不能收取"砍头息"（比如借1万到手8千）

不过说实话，现在很多线下小贷公司操作不太规范，建议大家优先选择前三种贷款渠道。

五、P2P网贷平台

虽然2020年就开始行业清退，但还是有部分存量业务在运作。像拍拍贷、宜人贷这些曾经的头部平台，现在主要做机构资金对接了。这里要重点提醒：凡是还要个人出借资金的平台都是违规的，遇到这种直接举报准没错。

如何避开贷款陷阱？

最后给大家划重点，选择贷款公司记住这3点：

1. 查资质：全国性机构要在银监会官网能查到，地方性的去当地金融局网站查

2. 算利率：把利息、服务费、保险费等加起来，折算成年化利率看是否合理

3. 看合同：特别注意提前还款违约金、逾期罚息这些条款

如果遇到"不看征信""当天放款"这种宣传语，千万要多个心眼。正规贷款公司都会查征信，而且放款速度再快也得走完审核流程。

总之啊，贷款这事不能急，多比较几家总没错。特别是现在很多平台都有额度测算功能，先查额度不影响征信，建议大家可以先测算再决定。最后提醒大家理性借贷，别让自己陷入债务漩涡哦！