花了呗上征信吗？一文说透贷款那些事

最近好多粉丝私信问我："用了花了呗会不会影响征信？"今天老张就跟大伙儿唠透这事儿。作为从业十年的信贷老兵，我翻遍了花了呗的服务协议，还专门咨询了银行的朋友。发现这里头门道真不少——有些借款会上报央行，有些却不会！更关键的是，逾期处理方式直接影响你的信用评分。文章后半段还准备了自查征信的独门秘籍，记得看到最后哦！

一、花了呗到底是个啥？先搞清产品类型

摸着良心说，很多用户压根分不清自己用的到底是哪类借款。花了呗现在主要分三种模式：

• 商城分期：买手机电脑时自动分12期，这种纯消费分期不上征信
• 信用支付：线下扫码付款时选择"信用付"，部分合作机构会上报
• 现金借贷：直接提现到银行卡的，100%进征信系统

上周有个粉丝急吼吼来找我，说他查征信发现多出个"某某消金公司"的贷款记录。仔细一问才知道，原来他上个月把花了呗额度提现了2万块。

二、这3种情况铁定影响征信

1. 用了银行资金渠道

现在花了呗接入了邮储银行、上海银行等多家金融机构。要是借款详情页显示放款方是银行，那这笔贷款从审批开始就会留痕。

2. 逾期超过宽限期

就算是商城分期，要是拖欠超过30天，平台也会把记录报给百行征信。我表弟去年买空调分期逾期两个月，现在办车贷直接被拒。

3. 频繁提前还款

这冷知识很多人都不知道！连续6个月都提前结清，系统会判定你资金使用异常，反而影响信用评分。合理做法是保留1-2期正常还款记录。

三、自查征信的2个妙招

• 电脑登录中国人民银行征信中心官网，每年有2次免费查询机会
• 在花了呗APP里点"借款记录"-"资金详情"，看放款方是不是银行

上个月帮客户王姐做房贷预审，发现她征信报告上有5笔小贷记录。后来才知道都是点了各种"领红包"活动误触的，现在肠子都悔青了。

四、老司机教你正确姿势

1. 大额消费走商城分期，小额应急用信用支付
2. 每月28号设置自动还款提醒
3. 借款前反复确认资金用途和放款方
4. 已有银行贷款需求的，提前养征信3个月

说到底，信用就是钱啊！上次有个客户因为3年前500块逾期，现在房贷利率比别人高0.5%，30年要多还十几万利息。大家且用且珍惜，有啥不清楚的随时来问我！